Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm Khóa luận tốt nghiệp tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài Khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm Khóa Luận thì với đề tài Khóa luận: Giải pháp – kiến nghị về phát triển dịch vụ tín dụng, thẻ, internet-banking tại vietinbank chi nhánh 9 dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

3.1 TRIỂN VỌNG VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VIETINBANK CN9

3.1.1 Những triển vọng

3.1.1.1 Về điều kiện tự nhiên, xã hội

Với những điều kiện được đánh giá là cánh tay nối dài về phía Tây của TP.HCM, Gò Vấp nằm ngay sát trung tâm TP.HCM. Với dân cư đông đúc, nằm cạnh Sân bay quốc tế Tân Sơn Nhất nên Gò Vấp có rất nhiều tiềm năng phát triển kinh tế. Quá trình đô thị hóa nhanh đã làm cho Gò Vấp trở thành một trong ba quận có tốc độ tăng dân số cơ học cao nhất thành phố. Nằm trong vành đai phía Bắc Thành phố, giáp quận 12, Tân Bình, Bình Thạnh, Phú Nhuận. Điều này rất thuận lợi trong phát triển kinh tế cũng như xã hội của quận. Vietinbank CN9 có thể tìm cách xâm nhập và mở rộng thị phần, đẩy nhanh tốc độ thanh toán điện tử, hướng tới mục tiêu thanh toán không dùng tiền mặt. Điều đó thúc đẩy rất lớn trong việc phát triển của DVNH.

3.1.1.2 Về chính trị, pháp luật

Nhanh chóng hoàn thiện cả về môi trường công nghệ và môi trường pháp lý. Tạo điều kiện thuận lợi nhất, đảm bảo cho KH tham gia DV. Luật giao dịch điện tử đã được ban hành và đã có hiệu lực thi hành ngày 01/03/2018. Đây chính là cơ sở pháp lý để bảo vệ quyền lợi của KH và NH trong trường hợp có xảy ra tranh chấp.

3.1.1.3 Về trình độ, thu nhập của người dân Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Hiện nay trên địa bàn quận Gò Vấp, số lượng sinh viên các trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp tăng cao, họ là đội ngũ của giới trẻ hiện nay, nhu cầu sử dụng công nghệ hiện đại như Thẻ và Internet-banking là nhu cầu thiết yếu.

Thu nhập, mức sống của người dân ngày càng cao, việc sử dụng Internet ngày càng quá bình thường nên sẽ là mảnh đất tốt cho phát triển DV Internet-banking trên địa bàn thành phố.

3.1.1.4 Về địa điểm giao dịch

Địa điểm giao dịch của Vietinbank CN9 là số 1 Nguyễn Oanh, Gò Vấp nằm trên tuyến đường tập trung đông người dân gần trường đại học công nghiệp, gần bệnh viện quốc tế Vũ Anh, cả 3 siêu thị Big C, Coopmart và Văn Lang, ngoài ra còn các quán ăn, nhà hàng nên rất thuận tiện cho người dân đến giao dịch với NH.

3.1.1.5 Về cơ sở hạ tầng

Địa điểm giao dịch của Vietinbank CN9 rộng rãi , có tiền sảnh giao dịch khang trang, sạch sẽ , thoáng mái. Tất cả các phòng ban đều trang bị máy tính, điện thoại, máy fax, máy in, máy photo riêng. Mỗi nhân viên điều được trang bị một máy tính cá nhân có nối mạng với tốc độ xử lý cao tạo điều kiện cho nhân viên tiếp cận một cách nhanh chóng, và có thêm nhiều kiến thức về công nghệ hiện đại để phục vụ KH một cách tốt nhất. Tạo điều kiện về các vật chất hiện đại để triển khai tốt cho DV thẻ và Internet-banking.

3.1.1.6 Về đội ngũ cán bộ, nhân viên

Với đội ngũ nhân viên được đào tạo chính quy, đều tốt nghiệp đại học, nhiệt tình tìm hiểu học hỏi các…Cũng như các công nghệ hiện đại, trách nhiệm cao và tình đoàn kết giữa cán bộ, nhân viên các phòng ban và toàn thể nhân viên CN9, CN cũng thường xuyên tuyển dụng, tạo điều kiện cho nhân viên đi học hỏi thêm các công nghệ mới. Đặc biệt là đội ngũ nhân viên trong ban lãnh đạo CN9 có trình độ chuyên môn cao, giàu kinh nghiệm, và thái độ ân cần trong chỉ đạo nhân viên làm việc hiệu quả. Với nguồn nhân lực về nhân sự thì việc triển khai DV tín dụng, thẻ và Internet-banking, CN9 sẽ gặt hái nhiều thành công hơn nữa trong tương lai. Toàn thể lãnh đạo, cán bộ nhân viên của CN9 đều tuân thủ phương châm của toàn hệ thống Vietinbank là Tin cậy, Hiệu quả, Hiện đại.

3.1.1.7 Về KH Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Vietinbank CN9 có một số lượng KH khá lớn và trung thành, cộng với uy tín của CN thì việc phát triển DV tín dụng, thẻ và Internet-banking sẽ rất thuận lợi nếu họ thật sự biết đến những nhu cầu và mức độ hài lòng cũng như những tiện ích mà CN9 đem lại cho họ, KH trung thành sẽ lôi kéo thêm các KH tiềm năng. Do vậy, CN9 nên chăm sóc tốt các KH hiện tại.

3.1.2 Định hướng phát triển của Vietinbank CN9 đến nay 2030

Tầm nhìn chiến lược của Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCTVN) đến năm 2030 là “Xây dựng NHCTVN trở thành một tập đoàn tài chính NH hiện đại, đa năng, theo chuẩn quốc tế”. Góp mình hướng đến tầm nhìn năm 2030, Vietinbank CN9 là một thành viên có quy mô hoạt động lớn trong hệ thống NHCTVN, luôn được Nhà nước, UBND TP.HCM và các ban ngành công nhận có nhiều thành tích nổi bật, đóng góp vào sự phát triển của ngành NH, phát triển kinh tế xã hội của khu vực và cả nước. Vietinbank CN9 cũng đã đề ra tầm nhìn chiến lược cho hoạt động kinh doanh của mình từ nay đến năm 2030 là: “Không ngừng nâng cấp hình ảnh thương hiệu để thể hiện một ngân hàng đa năng và hiện đại với nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích cho dân cư và doanh nghiệp, đóng góp vào sự phát triển của kinh tế xã hội và của hệ thống Vietinbank nói chung”. Trên cơ sở của tầm nhìn chiến lược trên Vietinbank CN9 đã đề ra các định hướng:

Tăng vốn chủ sở hữu và nâng cao nâng lực tài chính. Đây là một trong những mục tiêu hàng đầu của Vietinbank CN9.

Đối với hoạt động huy động vốn: trong điều kiện nền kinh tế dự báo còn nhiều khó khăn, cạnh tranh trên thị trường tài chính NH ngày càng cao, Ban lãnh đạo Vietinbank CN9 xác định công tác phát triển nguồn vốn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu, là yếu tố quyết định đến quy mô tài sản của NH. Vì vậy CN tích cực triển khai công tác khai thác, tiếp thị thu hút nguồn vốn, thường xuyên bám sát thị trường, thực hiện nhiều giải pháp, chính sách huy động vốn linh hoạt, năng động, đưa ra các SP-DV đa dạng để đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng KH, đảm bảo đạt được quy mô nguồn vốn tăng trưởng cao, cơ cấu hợp lý.

Đối với tín dụng cho vay: đẩy mạnh hoạt động tín dụng và đầu tư theo nguyên tắc tăng trưởng an toàn và hiệu quả. Xây dựng và duy trì cơ cấu tín dụng phù hợp với định hướng của NHNN và nguồn lực của Vietinbank, tìm kiếm và tiếp cận các KH có nguồn lực tài chính lành mạnh, các dự án khả thi, hiệu quả cao, đảm bảo khả năng trả nợ; đẩy mạnh hoạt động tín dụng cho vay trong các lĩnh vực được Nhà nước khuyến khích như cho vay thu mua, chế biến lượng thực, nông sản, thủy hải sản, đáp ứng nhu cầu vốn cho xuất khẩu; chú trọng hơn nữa mảng cho vay tiêu dùng, cung cấp các DV trọn gói có tính đặc thù với từng đối tượng KH.

Phát triển cơ sở KH và SP. Hiện nay, Vietinbank CN9 đã có một hệ thống KH khá lớn, tiềm năng, có danh mục SP đa dạng. Tuy nhiên, trước yêu cầu hội nhập, cạnh tranh gay gắt, thì CN9 nên thúc đầy việc tìm kiếm đối tượng và nhóm KH tiềm năng. Nghiên cứu và triển khai các SP mới, mang tính đón đầu để đáp ứng yêu cầu của nhóm KH mục tiêu, thúc đẩy việc mở rộng cơ sở KH. Bên cạnh đó, hoạt động chăm sóc KH truyền thống cũng sẽ được chú trọng. Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Phát triển hệ thống bán lẻ. Tập trung vào chiến lược phát triển mô hình bán lẻ, triển khai các kênh phân phối các SP-DV đến KH một cách thuận tiện và hiệu quả nhất, tận dụng tối đa mạng lưới rộng lớn và các SP-DV đa dạng hiện có để thu hút KH sử dụng SP-DV tại Vietinbank CN9. Tăng cường sự gắn kến với NH mẹ để đẩy mạnh bán chéo SP, đem lại tiện lợi tối đa cho KH, đồng thời tăng thu nhập từ các DV, tổ chức và bố trí nhân viên bán hàng có tính chuyên nghiệp cao, tối đa hóa khả năng bán hàng.

Công tác quản lý rủi ro, kiểm tra và kiểm soát: đi kèm với hoạt động đầu tư, Vietinbank CN9 sẽ tiếp tục chú trọng nâng cao khả năng quản lý rủi ro, đồng thời tuân thủ chặt chẽ các quy định của NHNN. Tăng cường củng cố, hoàn thiện công tác kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nhằm nâng cao chất lượng quản trị, kinh doanh, hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro, hạn chế cho CN9.

Đẩy mạnh phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin: ưu tiên tập trung đầu tư phát triển mạng công nghệ thông tin NH, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hiện đại, an toàn và hiệu quả, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới, hiện đại trong lĩnh vực quản trị NH, kiểm soát rủi ro, phát triển SP-DV Thẻ và Internet- banking. Coi công nghệ NH là yếu tố then chốt, là cơ sở nền tảng để phát triển, hội nhập tích cực với khu vực, quốc tế. Nâng cao năng lực cạnh tranh, chất lượng, năng suất, hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank.

Phát triển nguồn nhân lực, đào tạo để nâng cao hơn nữa hiệu quả của công tác đào tạo, tăng cường kiến thức và khả năng cho đội ngũ cán bộ CNV của Vietinbank CN9. Tiếp tục thực hiện thường xuyên công tác phân công công việc, đánh giá, quy hoạch, bổ nhiệm theo đúng năng lực và trình độ của cán bộ. Tiếp tục triển khai, phổ biến sâu rộng Văn hóa của doanh nghiệp và Quy chế nội dung lao động của Vietinbank, xây dựng môi trường và văn hóa làm việc để nâng cao nguyên tắc, kỷ luật lao động, tạo động lực tốt cho việc nâng cao hiệu quả hoạt động của NH. Xây dựng và tạo dựng nguồn cán bộ có năng lực, trình độ, đạo đức, tinh thần và trách nhiệm cao để đáp ứng nhu cầu hội nhập của NH trong giai đoạn hội nhập quốc tế.

Đẩy mạnh công tác truyền thông, quảng bá: hoạt động truyền thông, Marketing sẽ được thực hiện theo hướng chuyên nghiệp hơn nữa, góp phần quảng bá thương hiệu Vietinbank ngày càng sâu rộng, thân thuộc và gắn với giá trị cuộc sống của KH và công chúng tại địa bàn quận Gò Vấp. Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Cùng với những định hướng tại Vietinbank CN9, việc xây dựng mục tiêu nhằm đạt tới định hướng trên thì xây dựng Vietinbank CN9 trở thành NH đa năng, chuyển dịch mạnh cơ cấu kinh doanh. Kết hợp giữa bán buôn và bán lẻ, trong đó phát triển mạnh nghiệp vụ NH bán lẻ có tính cạnh tranh cao. Tiếp tục giữ vững thị phần tín dụng đi đôi với cơ cấu lại danh mục tín dụng, đầu tư cho các khách hàng và ngành hàng có triển vọng phát triển. Trở thành NH có trình độ khoa học công nghệ hiện đại, khai thác hiệu quả nhiều công nghệ mới trong hoạt động quản lý và kinh doanh ứng dụng và cung cấp nhiều SP-DV ngân hàng điện tử hiện đại cho KH. Trên những cơ sở đó, CN9 sẽ hình thành mạng lưới NH rộng khắp và mạng lưới KH càng phát triển để phục vụ KH tiện lợi nhất và hiệu quả nhất, với các chỉ tiêu, cụ thể:

Tăng quy mô tài sản hàng năm trung bình 20-22%
Tăng vốn chủ sở hữu bằng lợi nhuận để lại và nhằm góp phần cho Vietinbank phát hành thêm cổ phiếu phù hợp với quy mô tài sản và đảm bảo hệ số an toàn vốn.
Đa dạng hóa cơ cấu sở hữu, thu hút cổ đông chiến lược có uy tín trong và ngoài nước theo kế hoạch phê duyệt cụ thể của NHNN và Chính phủ.
Tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ lực, cạnh tranh theo nguyên tắc thị trường.
Điều chỉnh cơ cấu tín dụng hợp lý, phù hợp với thế mạnh của CN9.
Tăng cường rủi ro tín dụng, bảo đảm nợ xấu chiếm dưới 2%.

Đa dạng hóa các hoạt động đầu tư tín dụng trên thị trường tài chính, giữ vai trò định hướng trong thị trường, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và quản lý thanh khoản của ngân hàng.

Phát triển thị phần phi tín dụng: trở thành một trong các NHTM đi đầu trong phát triển các DV thẻ; chuyển tiền du học, chuyển tiền kiều hối, cho thuê két sắt…Với SP đa dạng, giá trị gia tăng vượt bậc, chất lượng dịch vụ hoàn hảo, tạo cạnh tranh, thương hiệu và bản sắc riêng.

3.2 CÁC GIẢI PHÁP Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Từ những thực trạng cuả DV Tín dụng, Thẻ và Internet-banking tại Vietinabnk CN9. Đồng thời đưa ra nhận xét, đánh giá những tồn tại và xác định nguyên nhân của những tồn tại đó ở chương 2, để đạt được những triển vọng và thực hiện thành công định hướng phát triển ở ba DV: Tín dụng, Thẻ, Internet-banking, đáp ứng được các tiêu chí của NH hiện đại, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động và góp phần đắc lực vào sự phát triển Vietinbank CN9 nói riêng, hệ thống NH TMCP Công Thương nói chung, cần hoạch định trên ba giải pháp chính:

Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp với xu hướng phát triển hiện nay của nền kinh tế.
Nâng cao chất lượng đào tạo nguồn nhân lực.
Đẩy mạnh công tác phát triển trong DV thẻ và DV Internet-banking.

Và để hệ thống lại bài khóa luận, từ việc phân tích thực trạng đến hoạch định các giải pháp, Tôi vẽ sơ đồ tư duy sau:

Phân tích thực trạng
Đánh giá các tồn tại. -Xác định nguyên nhân
Xác định triển vọng và định hướng phát triển.
Hoạch định các giải pháp

Sơ đồ 3.1 : Sơ đồ tư duy xây dựng giải pháp – NH cần thực hiện đồng bộ các giải pháp sau:

3.2.1 Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp xu hướng phát triển hiện nay của nền kinh tế Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

3.2.1.1 Cơ sở của giải pháp

Trong điều kiện hiện nay, nền kinh tế phát triển, hội nhập kinh tế sẽ mang lại nhiều cơ hội cho các ngành kinh doanh, do đó CN9 cần đẩy mạnh hơn nữa công tác huy động vốn để góp phần thúc đẩy lực lượng SX phát triển, tăng thêm khả năng dự trữ hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ vận chuyển hàng hóa đến tay người tiêu dùng thông qua khả năng tài trợ cho các DN hoạt động trong mọi lĩnh vực. Bên cạnh đó, còn giúp chính phủ cải thiện được tình hình thiếu vốn vì thu nhập Nhà nước không phải lúc nào cũng bù đắp chi phí nên có lúc cũng phải tạm thời vay nợ của NH. Bên cạnh đó còn góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh trên lĩnh vực huy động vốn nói riêng và các lĩnh vực khác của CN nói chung, đáp ứng tốt nhu cầu về vốn cho nền kinh tế, vì NH cũng như các doanh nghiệp muốn tồn tại trong nền kinh tế thị trường cần phải hoạt động kinh doanh có hiệu quả nghĩa là phải đảm bảo có lãi, tránh được những rủi ro có thể, đặc biệt là trong hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp và an toàn cho thanh khoản.

Đồng thời, đối với tín dụng cho vay cũng cần phải phù hợp với xu hướng phát triển hiện nay của nền kinh tế. Bởi vì việc xây dựng được chính sách tín dụng cho vay hợp lý thể hiện qua công tác đánh giá chất lượng tài sản, khả năng thu hồi và giá trị món nợ sẽ góp phần rất quan trọng trong việc quản lý rủi ro về nợ xấu, giảm tỷ lệ nợ xấu vì hiện nay vấn nạn nợ xấu vẫn đang là bài học hóc búa đối với ngành NH.

3.2.1.2 Điều kiện thực hiện giải pháp

Về công tác huy động vốn

Nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cho mọi hoạt động kinh doanh, Vietinbank CN9 cần đẩy mạnh công tác huy động vốn, tạo đột phá mạnh trong công tác huy động vốn. Đặt mục tiêu huy động vốn là mục tiêu trọng tâm và ưu tiên hàng đầu, đạt mức tăng trưởng bền vững trên 20%/ năm.

Vietinbank CN9 cần phân loại KH theo các tiêu chí:
KH có nguồn vốn ổn định.
KH có số dư tiền gửi thanh toán lớn.
KH có mối quan hệ toàn diện. Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Đặc biệt, cần tập trung vào các nhóm KH có nguồn thu nhập cao và ổn định cụ thể như:

Nhóm cung cấp các sản phẩm thiết yếu cho xã hội như bưu điện, điện lực, cấp nước…
Nhóm đài truyền hình, hàng không, bảo hiểm, sổ xố
Nhóm công ty du lịch, giải trí, công ty sàn xuất bia rượu, nước giải khát….
Giao cho từng bộ phận, cá nhân phụ trách từng nhóm KH. Có chính sách

cho từng nhóm KH và theo dõi diễn biến tích cực hay ngược lại của nhóm KH này. Định kì có đánh giá và phân loại lại từng KH để điều chỉnh vào nhóm với chính sách phù hợp. Trên cơ sở đó việc đa dạng hóa các SP tín dụng cá nhân phục vụ nhu cầu vay vốn ngày càng gia tăng của KH trở thành địa chỉ tin cậy cho KH, CN9 tích cưc thực hiện chính sách khuyến mãi, hậu mãi nhằm duy trì và tăng trưởng KH bằng việc đa dạng hình thức huy động vốn về thời hạn gửi cho nhóm KH lâu năm loại dài hạn như 3,5,10 hay 15 năm cùng với việc đưa thêm các yếu tố chuyển nhượng để thuận tiện cho việc bán lại của các cá nhân, DN hay các NHTM trước ngày đến hạn. Bên cạnh đó cũng đưa ra nhiều hình thức huy động vốn mới như “tiền gửi tiết kiệm xây nhà”, “tiền gửi tiết kiệm có thưởng”. Triển khai mạnh mẽ chương trình tích điểm đối với tất cả KH khi đến tiến hành giao dịch, cộng thêm lãi suất cho KH lớn tuổi, cộng thêm lãi suất có số dư tiền gửi cao…Ngoài việc quan tâm đến lãi suất, KH tiền gửi cũng quan tâm đến các yếu tố vật chất khác đi kèm thông qua các chương trình khuyến mãi.

Ngoài ra,với chính sách lãi suất linh hoạt để thu hút KH hiện tại và cả những KH tiềm năng chuyển tiền về giao dịch với CN9, thực hiện chính sách chăm sóc KH để giữ vững nhóm KH này. Bằng nhiều hình thức như: quà tặng khuyến mãi phải đa dạng và có giá trị cao như: Lò vi ba, bộ li tách ocean, bàn ủi, ấm đun siêu tốc, máy say sinh tố…tặng quà sinh nhật cho lãnh đạo đơn vị, hay cá nhân có số dư tiền gửi lớn; vào những ngày lễ lớn nên tổ chức các cuộc họp mặt những KH tiền gửi lớn nhằm thể hiện sự trân trọng sự đóng góp của KH vào hiệu quả hoạt động của NH. Từ những việc làm đó sẽ tăng thêm sự gắn bó giữa KH và NH. Chọn một số KH tiền gửi lớn để thực hiện chính sách ưu đãi đặc biệt trong các giao dịch với NH, như: bố trí nhân viên NH đến thu tiền tận nơi, hỗ trợ xe chuyên dụng để vận chuyển tiền của KH từ NH về doanh nghiệp của KH, ưu tiên giải quyết những yêu cầu rút tiền mặt hay chuyển tiền của KH… Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Tập trung đẩy mạnh các DV tài khoản, trước hết là các tài khoản cá nhân với các thủ tục thuận lợi, an toàn và các tiện ích kèm theo, góp phần phát triển DV thanh toán không dùng tiền mặt. NH cũng cần quan tâm hơn nữa đến việc huy động tiền gửi qua tài khoản thanh toán, điều này cũng có nghĩa là khuyến khích dân cư làm quen với việc mở tài khoản và thanh toán qua NH. Đồng thời, phát triển DV ATM và tài khoản cá nhân trong cộng đồng dân cư nhằm thu hút đa dạng hơn nguồn tiền gửi qua kênh này; thực hiện công tác tiếp thị, giới thiệu DV (tập trung DV chuyển tiền trong nước, chuyển tiền du học, thanh toán tiền điện-nước, mua bán nhà…) đến đối tượng là dân cư, công nhân viên, buôn bán nhỏ, các tổ chức hành chính sự nghiệp kể cả Kho bạc Nhà nước mở tài khoản và thanh toán qua NH tạo điều kiện cho NH sử dụng số lượng tiền mặt tạm thời nhàn rỗi của các đơn vị này vào quá trình tài trợ cho các DN SXKD…

Đẩy mạnh công tác tiếp thị đến các cơ quan hành chánh sự nghiệp, doanh nghiệp trả lương qua tài khoản qua thẻ ATM để tận dụng nguồn vốn rẻ. Tiến hành tuyên truyền, khuyến khích tìm kiếm doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi cá nhân để trả lương đối với cán bộ công nhân viên các khu công nghiệp, hình thức này cũng sẽ huy động thêm nguồn vốn kinh doanh trên cơ sở số dư tiền gửi cá nhân và doanh nghiệp, vừa có lợi cho doanh nghiệp là không phải đến NH rút tiền về phát lương, vừa có lợi cho cán bộ công nhân viên của doanh nghiệp là an toàn và được hưởng thêm một phần lãi đối với số tiền chưa sử dụng đến và tất nhiên NH phải đảm bảo bí mật số dư tài khoản của người gửi tiền. CN9 cần phát huy mở rộng việc áp dụng mở tài khoản tiền gửi cá nhân để trả lương đối với cán bộ công nhân viên.

Mở mới nhiều điểm giao dịch trên địa bàn thuận lợi ,đông dân cư, đặc biệt gần các trường Đại học, Cao đẳng, Trung học chuyên nghiệp trên địa bàn quận Gò Vấp thì việc thu hút tiền gửi của đối tượng KH là sinh viên tuy nhỏ nhưng nếu tất cả sinh viên đều nhận thức được việc gửi tiền vào NH không những đem lại an toàn cho đồng tiền của họ mà còn làm cho nó sinh lời, từ đó nguồn vốn của NH sẽ tăng lên một cách đáng kể.

Về công tác cho vay

Tài trợ mở rộng sản xuất trên cơ sở thực lực của từng doanh nghiệp. Phát triển doanh nghiệp mới chủ yếu là doanh nghiệp ngoài quốc doanh có quy mô vừa đến lớn, các thông tin và tình hình tài chính của doanh nghiệp rõ ràng, minh bạch, có phương án kinh doanh hiệu quả, có khả năng tạo ra dòng tiền bền vững cơ cấu tài chính cân đối, lành mạnh, quản lý chặt chẽ dòng tiền kinh doanh,có kinh nghiệm trong từng ngành, có uy tín trên thị trường và có thương hiệu trên thị trường quốc tế.

Đẩy mạnh công tác tiếp thị, chú trọng đến những doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu, thông qua việc tham dự và tổ chức các buổi hội thảo chuyên đề về ngành điều, gỗ, thủ công mỹ nghệ, các doanh nghiệp trong khu công nghiệp, khu chế xuất,… Bởi vì hoạt động xuất khẩu được xác định là nhiệm vụ trọng tâm trong chiến lược phát triển kinh tế quốc gia. Xuất khẩu đem lại nguồn thu ngoại tệ chủ yếu cho đất nước, tạo điều kiện đẩy nhanh quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa; xuất khẩu góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế, SXKD phát triển,…Tuy nhiên, trong thời điểm hiện tại, doanh nghiệp xuất khẩu đang phải đối mặt với hàng loạt rủi ro trong đó có rủi ro về thị trường do suy giảm kinh tế, gia tăng các rào cản thương mại, rủi ro về vốn đầu tư, rủi ro về tỷ giá,…Có thể khẳng định,đối với các doanh nghiệp xuất khẩu, tín dụng NH đóng vai trò hết sức quan trọng. Khi khó khăn về nguồn vốn được dự đoán, thì việc sử dụng hiệu quả, nắm bắt rõ các phương thức cung cấp vốn của NH sẽ đem lại cho các doanh nghiệp xuất khẩu những cơ hội tăng trưởng SXKD, mở rộng thị trường với chi phí hợp lý nhất, từ đó không những mang lại lợi ích cho hoạt động SXKD của NH phấn đấu đạt dư nợ tài trợ xuất nhập khẩu tăng trưởng hằng năm ổn định, mà còn góp phần đẩy mạnh thương hiệu Vietinbank CN9 tại địa bàn quận Gò Vấp nói riêng và toàn bộ hệ thống Vietinbank nói chung.

Đa dạng và nâng cao chất lượng phục vụ đến doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp DV, kinh doanh nhà hàng khách sạn, cao óc văn phòng, các doanh nghiệp trong khu công nghiệp khu chế xuất. Vì đây là dạng KH có khả năng thích nghi cao đối với nền kinh tế thị trường. Điều này vừa tạo điều kiện tiện ích cho KH khi quan hệ với NH, giúp NH thu hút KH cũng như tạo mối quan hệ giữa NH và KH qua những tài khoản kí thác và cho phép hình thành những đảm bảo tài chính cho NH. Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Một sự quan trọng đặc biệt là cơ cấu đầu tư tín dụng vào những ngành nghề, các DN có hiệu quả hay không thì chính sách về quản lý tín dụng cho vay cần phải được xây dựng phù hợp, chặt chẽ và có hiệu quả, quan trọng hơn hết là công tác kiểm tra, kiểm soát phải được thực hiện một cách thường xuyên và có logic. Bởi vì hoạt động cho vay là một trong những hoạt động có nhiều khả năng xảy ra rủi ro.

Do vậy, công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ của NH có ý nghĩa cực kỳ quan trọng, đảm bảo hoạt động tín dụng đạt chất lượng cao, do đó cần tăng cường công tác này. Trên cơ sở nhận thức tầm quan trọng của công tác kiểm tra kiểm soát và kết đánh giá chất lượng tín dụng của CN. Công tác kiểm tra, kiểm soát của CN cần tiếp tục hoàn thiện theo hướng sau:

Một là, đảm bảo thực hiện kiểm tra tất cả các khâu của quá trình cho vay. Cụ thể:

Kiểm tra trước khi cho vay: thẩm định khách hàng, phương án, dự án vay vốn, thực hiện theo nguyên tắc “6C” :

Thứ nhất, đặc tính-tư cách người vay (Character). CBTD phải chắc chắn tin rằng người xin vay có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng và có thiện chí trả nợ khi đến hạn. CBTD buộc phải nắm vững mục đích xin vay của KH.

Thậm chí mục đích xin vay là tốt, song cán bộ tín dụng cũng cần xác định rõ thái độ trách nhiệm trong việc sử dụng vốn vay, trả lời câu hỏi trung thực, có thiện chí và nổ lực hết sức để hoàn thành trả nợ vay khi đến hạn. Nếu phát hiện người xin vay giả dối trong kế hoạch sử dụng vốn vay và trả nợ như đã thỏa thuận thì CBTD phải từ chối cho vay, nếu không sẽ gây ra rủi ro tín dụng. Việc đánh giá tư cách người vay phải đầy đủ cả lịch sử (trước đó), hiện tại và hình ảnh của họ trong tương lai.

Thứ hai, năng lực của người vay (capacity). CBTD phải chắc chắn rằng người xin vay phải có đủ năng lực hành vi và năng lực pháp lý để ký kết hợp đồng tín dụng. Trường hợp là pháp nhân vay vốn thì người đứng ra ký kết các hợp đồng là người đại diện pháp luật của pháp nhân đó (ghi rõ trong điều lệ công ty) hoặc người được ủy quyền phải đúng theo quy định của pháp luật. Năng lực của người vay cần đánh giá kỹ các năng lực tài chính, năng lực sản xuất kinh doanh.

Thứ ba, thu nhập của người vay (cash). Tiêu chí thu nhập của người vay cần tập trung vào câu hỏi: người vay có khả năng tạo ra tiền đủ trả nợ?. Nhìn chung, người vay có ba khả năng tạo ra tiền: luồng tiền từ doanh thu bán hàng hay từ thu nhập; từ thanh lý tài sản; từ phát hành chứng khoán. Tuy nhiên, CBTD cần xem xét ưu tiên khả năng thu hồi nợ từ nguồn thu thứ nhất, đây là nguồn thu đầu tiên và căn bản để trả nợ NH. Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Thứ tư, đảm bảo tiền vay (collateral). Khi đánh giá khía cạnh đảm bảo tiền vay, CBTD phải tự hỏi: người vay sở hữu một giá trị nào hay tài sản nào có chất lượng để hỗ trợ việc trả nợ NH?. CBTD cần chú ý đến những yếu tố như: tuổi thọ, điều kiện và mức độ chuyên dụng của tài sản bảo đảm.

Thứ năm, các điều kiện (conditions). CBTD cần phải biết xu hướng hiện hành về công việc kinh doanh và ngành nghề của người vay, cũng như điều kiện kinh tế thay đổi sẽ có ảnh hưởng như thế nào đến khoản vay.

Thứ sáu, kiểm soát (control). CBTD cần tập trung vào những vấn đề như: Các thay đổi trong luật pháp và quy chế có ảnh hưởng xấu đến người vay hay không? Tổ chức tốt dự báo rủi ro tiềm ẩn và biện pháp phòng ngừa hữu hiệu để giảm thiểu tới mức thấp nhất rủi ro có thể xảy ra.

Kiểm tra trong khi cho vay: kiểm tra việc chuyển tiền thanh toán của KH có phù hợp với mục đích vay vốn hay không. Và đặc biệt quan kiểm tra việc giải ngân bằng tiền mặt.

Kiểm tra sau khi cho vay: kiểm tra việc sử dụng vốn vay có đúng mục đích, kiểm tra bảo đảm nợ vay, kiểm tra khả năng thu hồi nợ trên cơ sở theo dõi tình hình luân chuyển hàng hoá, tình hình tài chính của doanh nghiệp.

Hai là, hiện việc kiểm soát thường xuyên đối với các khoản nợ vay của KH. Công tác kiểm soát cần được tiến hành theo một số nội dung sau:

Xem xét các danh mục khoản vay, KH vay.
Phân loại các khoản vay, KH vay.
Kiểm soát hồ sơ, đánh giá chất lượng tín dụng các khoản vay, KH vay.
Kiểm tra việc tuân thủ các quy trình và chính sách tín dụng của CBTD.

Ba là, để công tác kiểm soát đạt hiệu quả cao thì CN nên bố trí cán bộ kiểm soát là những cán bộ có nghiệp vụ giỏi, bản lĩnh nghề nghiệp, đặc biệt là có nghệ thuật đấu tranh để mạnh dạn đóng góp cũng như tham mưu cho ban giám đốc biết vì lợi ích chung của Vietinbank CN9. Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Tóm lại, Vietinbank CN9, ngoài việc đưa ra nhiều SP mới, đáp ứng nhu cầu của KH. Thì thủ tục vay đơn giản, thời gian thẩm định nhanh chóng, lãi suất cho vay cạnh tranh cũng góp phần quan trọng trong việc xây dựng một chính sách tín dụng. Việc phối hợp giữa bộ phận thẻ và bộ phận tín dụng phải phối hợp thường xuyên và chặt chẽ để thực hiện phát hành thẻ tín dụng quốc tế góp phần tăng trưởng tín dụng vừa đảm bảo an toàn và hiệu quả. CN9 còn phải thường xuyên tổ chức các buổi giao lưu, sinh hoạt ngoại khóa giữa bộ phận nghiệp vụ với các phòng nghiệp vụ của doanh nghiệp. Thông qua các buổi giao lưu ngân hàng và doanh nghiệp thiết lập được những “kênh thông tin nóng” để giải quyết tức thời các vướng mắc phát sinh giữa 2 bên. Tạo cơ chế thuận lợi nhất cho doanh nghiệp.

3.2.1.3 Kết quả đạt được từ giải pháp

Công tác khởi tăng nguồn vốn huy động, bên cạnh việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, chính sách khuyến mãi, hậu mãi cùng việc Vietinbank CN9 nên đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường, nắm bắt được diễn biến của nền kinh tế từ đó có hướng đầu tư phù hợp để chiếm lĩnh thị trường và phát triển thị phần trên địa bàn quận Gò Vấp. Tăng cường mở rộng mạng lưới giao dịch, tăng cường công tác tiếp thị và nâng cao chất lượng hoạt động để các KH tiềm năng thấy được tiện ích khi đến giao dịch với NH như vậy vốn huy động của Vietinbank CN9 sẽ tăng đáng kể, ổn định và bền vững.

Đối với việc chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng cho vay, hạn chế phát sinh nợ xấu đi đôi với xử lý dứt điểm các khoản nợ tồn động. Công tác kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ các phương án vay không những giúp cho Vietinbank CN9 kiếm các phương án, dự án, KH vay tốt mà còn tạo cơ sở, khuôn phép làm việc cho các CNTD theo sát những dự án mới, những ý tưởng đầu tư mới của DN. Từ đó CN9 đồng hành cùng DN từ khâu xây dựng dự án, tìm hiểu thị trường, lập báo cáo khả thi, đến lúc giải ngân và đi vào sản xuất. Có như thế, khi DN đi vào hoạt động ổn định, có lãi sẽ sử dụng ngược lại các DV tài chính của CN như DV thanh toán xuất nhập khẩu, trả lương qua tài khoản, bảo lãnh…

3.2.2 Nâng cao chất lượng đào tạo nguồn nhân lực Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

3.2.2.1 Cơ sở của giải pháp

Nguồn nhân lực là nguồn vốn hàng đầu của mỗi doanh nghiệp, là một trong những nguồn lực chủ yếu để doanh nghiệp dành được ưu thế cạnh tranh. Khi nền kinh tế phát triển thì sự cạnh tranh trên thị trường ngày càng khốc liệt, cho nên ưu thế cạnh tranh của doanh nghiệp ngày càng gắn chặt với nhân tố con người.

Thực tiễn kinh doanh cho thấy cạnh tranh giữa các NH cũng ngày càng gay gắt, yêu cầu của công việc đòi hỏi trình độ ngày càng cao đối với đội ngũ cán bộ CNV. Điều đó đặt ra bài toán nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ CNV ngày càng cấp thiết đối với mỗi CN NH nói riêng và toàn hệ thống NH nói chung. Nguồn nhân lực chính là nhân tố quan trọng nhất cho quá trình cải cách và phát triển. Nhân lực tốt không những làm chủ mạng lưới, công nghệ mà còn là nhân tố quyết định việc cải tiến mạng lưới, công nghệ, quy trình…và điều quan trọng hơn là tạo ra và duy trì các mối quan hệ bền vững với KH trên cơ sở tin tưởng và an tâm, nếu xây dựng tốt một chính sách việc làm bình đẳng, CN9 sẽ tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp và bình đẳng để mỗi cá nhân có cơ hội cống hiến sức lực và tài năng của mình nhằm xây dựng và phát triển đội ngũ nhân viên thành thạo về nghiệp vụ, chuẩn mực trong đạo đức kinh doanh, chuyên nghiệp trong phong cách làm việc, tất cả điều trên sẽ góp phần quan trọng trong việc xây dựng tốt một chính sách KH tại Vietinbank CN9. Một NHTM chỉ có thể phát triển bền vững nếu có một nền tảng KH bền vững. Máy móc, công nghệ, thiết bị không thể làm thay con người trong lĩnh vực này. Chính vì thế, nhận thức đúng tầm quan trọng trong việc đào tạo nguồn nhân lực đối với chiến lược phát triển DV bán lẻ là điều tối cần thiết, đặc biệt đối với các NH có nguồn gốc từ các NHTM Nhà nước vốn được coi là yếu về chất lượng NNL so với các NH ngoài quốc doanh và các NH nước ngoài.

Do vậy, đào tạo và phát triển đội ngũ CNV mới thì cũng không thể bỏ qua trong chiến lược đào tạo và phát triển NNL tại Vietinbank CN9. Bên cạnh đó việc xây dựng chương trình đào tạo và phát triển năng lực phù hợp, đảm bảo đội ngũ CNV được trang bị những kỹ năng và kiến thức phù hợp với những yêu cầu nhiệm vụ của NH là một trong những quan tâm hàng đầu của CN9. Thông qua các chương trình đào tạo, CN sẽ nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ nhân viên, tạo điều kiện cho nhân viên phát triển, gắn bó hơn và tạo động lực cho nhân viên cống hiến hết mình cho Vietinbank CN9. Hơn nữa, các giải pháp và chính sách phát triển quản lý sẽ giúp cho CN không rơi vào tình trạng khủng hoảng thiếu hụt nhân sự khi CN9 phát triển hay thay đổi chiến lược. Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

3.2.2.2 Điều kiện thực hiện giải pháp

Xây dựng chiến lược đào tạo và phát triển nguồn nhân lực phải dựa trên những phân tích đánh giá thực tiễn và khách quan. Đồng thời, để thực thi chiến lược hiệu quả nhất phải có sự phối hợp làm việc chặt chẽ giữa CN với tư vấn.

Các chuyên gia tư vấn, với vai trò khách quan của bên thứ 3, sẽ thu thập khảo sát dữ liệu, phân tích, và đề xuất các chính sách. Có thể thấy các vị trí thiếu hụt NNL quan trọng nhất hiện nay là giao dịch viên, chuyên viên quan hệ KH và chuyên viên phân tích tín dụng chuyên nghiệp. Với vị trí công tác này, hầu hết các NHTM vừa thiếu về số lượng, lại vừa yếu về chất lượng và kỹ năng nghề nghiệp chuyên môn. NNL khả dụng nhất cho các vị trí công tác này hiện nay được cung cấp chủ yếu bởi các cơ sở đào tạo chuyên ngành tài chính – ngân hàng của các trường đại học. Đồng thời tư vấn sẽ giữ vai trò là hạt nhân kích thích sự thay đổi từ bên trong, giúp năng lực tổ chức của KH lớn lên.

Xây dựng chính sách đào tạo nguồn nhân lực đối với Vietinbank CN9 phải luôn đặt hiệu quả của công việc gắn liền với quyền lợi và trách nhiệm mỗi cán bộ CNV. Chất lượng cán bộ CNV là một trong những yếu tố quan trọng tạo ra sự thành công của CN. Trong quá trình phát triển lâu dài, Vietinbank CN9 cần tiếp tục xây dựng một đội ngũ cán bộ được đào tạo đồng bộ về nghiệp vụ ngân hàng, như vậy,CN cần thiết:

Đào tạo bồi dưỡng, cập nhật kiến thức kinh doanh cơ bản theo cơ chế thị trường cho nguồn cán bộ hiện có nhằm đáp ứng yêu cầu ngày càng phức tạp và chịu áp lực cạnh tranh ngày càng lớn của môi trường kinh doanh,

Nắm vững và sử dụng thành thạo máy vi tính, đặc biệt giỏi về ngoại ngữ ở tại CN9 cũng như các các phòng giao dịch trước thời cơ mở rộng hoạt động giao dịch với người nước ngoài khi nền kinh tế đã thẩm thấu sâu vào kinh tế thế giới.

Chú trọng việc đào tạo kỹ năng mềm, kỹ năng quản lý cho cán bộ quản lý cấp trung và cấp cao nhằm tạo sự đột phá về tư duy và kỹ năng quản lý theo cơ chế thị trường, chú trọng nâng cao và đào tạo kỹ năng bán hàng của nhân viên không chỉ nhằm mục đích thuần túy là kiếm thêm lợi nhuận mà còn là bước tự hoàn thiện căn bản và cần thiết của mỗi cá nhân để tạo dựng mối liên hệ gắn bó, có chiều sâu và lâu bền giữa KH và nhân viên NH, hình thành và tạo dựng nét văn hóa bán hàng chuyên nghiệp.

Chú trọng và đầu tư các khoản chi phí lớn trong việc đào tạo bài bản cho cán bộ tân tuyển dụng hướng đến mục tiêu sử dụng lực lượng này vào những công việc cụ thể và có hiệu quả. Bởi vì NNL mới tốt nghiệp từ các trường đại học và cao đẳng. Các cơ sở đào tạo chuyên nghiệp này vẫn cơ bản chỉ xuất xưởng các sản phẩm thô. Hoạt động đào tạo sau tuyển dụng vẫn phải đảm nhiệm vai trò gia công tiếp tục quá trình sản xuất để biến các sản phẩm thô đó thành những sản phẩm tinh luyện phù hợp với từng vị trí công việc theo yêu cầu của nhà tuyển dụng. Điều cần nhấn mạnh ở đây là việc gia cố “sản phẩm đào tạo” đó không phải chỉ diễn ra tại các trung tâm, các trường đào tạo thuộc doanh nghiệp mà phải được tiến hành ở nhiều khâu, nhiều địa chỉ,đặc biệt là tại địa chỉ của người sử dụng lao động trực tiếp. Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Thực hiện việc đào tạo nhân lực theo phương pháp “vết dầu loang” – đào tạo ra đội ngũ để đào tạo những người khác (đào tạo tiểu giáo viên), gắn việc đào tạo lý thuyết với thực hành nghề nghiệp tại chỗ nhằm nâng cao hiệu quả của công tác đào tạo. Phải coi việc đào tạo và tự đào tạo cán bộ tân tuyển dụng là quy chế bắt buộc, là nội dung của văn hoá tổ chức nhằm không ngừng nâng cao chất lượng NNL tại chỗ. Bên cạnh đó, cần đa dạng hóa phương thức đào tạo, quan tâm thích đáng đến hình thức đào tạo trực tuyến, đào tạo từ xa nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của người học về kiến thức, về không gian và thời gian. Về lâu dài, nên từng bước xây dựng các bộ tiêu chuẩn nghề nghiệp ứng với mỗi chức danh, vị trí công tác làm cơ sở cho việc hướng đến việc tiêu chuẩn hóa cán bộ theo các cấp độ đào tạo khác nhau.

Có những hình thức khen thưởng kịp thời để khuyến khích sự năng động sáng tạo, bên cạnh đó là các hình thức sử phạt nghiêm minh những việc làm sai trái, tạo lập môi trường mà ở đó mọi người đều có mối quan hệ tốt trong công việc.

Về thái độ phục vụ của nhân viên cũng cần phải thay đổi. Ngày nay, trong thời buổi “ra cửa gặp ngân hàng” khi mà các hình thức cạnh tranh về giá cả, chất lượng đã trở nên một điều hiển nhiên thì cạnh tranh bằng cách tạo được sự thân thiết, chiếm được lòng tin cậy của KH là hình thức cạnh tranh hiệu quả và bền vững mà Vietinbank CN9 cần hướng tới, nhất là các nhân viên tiếp xúc thường xuyên, trực tiếp hàng ngày với KH, những nhân viên đó đòi hỏi cần phải nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở, tận tâm và có trình độ. Đồng thời phải thay đổi phong cách phục vụ, nâng cao ý thức của nhân viên tự học hỏi, trau dồi kinh nghiệm để làm hài lòng KH. Nên tổ chức các khóa học về kỹ năng giao tiếp cho nhân viên mới, hay các cuộc thi về “Giao dịch viên tiêu biểu”, “Nụ cười VCB”…để khi KH bước vào NH họ luôn cảm nhận được điều đó mới là thành công, phục vụ làm sao để họ cảm thấy thoải mái khi bước NH. Tổ chức cán bộ cần đào tạo và đào tạo lại cán bộ một cách hệ thống theo tiêu chuẩn quy định.

Đối với cán bộ làm công tác nguồn vốn phải hiểu biết nhiều mặt nghiệp vụ, có khả năng xử lý mọi tình huống công tác một cách thành thạo, giải đáp từng thắc mắc của người gửi tiền. Những người làm công tác huy động phải thành thạo tỷ lệ tiết kiệm, được đào tạo về tin học, về thanh toán không dùng tiền mặt… Nhân viên tại quỹ huy động vốn cơ sở phải được phổ cập các kiến thức cơ bản về huy động vốn, lãi suất, tín dụng, tỷ giá hối đoái, ngoại tệ,… phải hiểu biết và giải thích phân biệt được cho KH các hình thức huy động vốn, bật được lợi ích của việc gửi tiền… Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Đối với cán bộ tín dụng thường chuyên môn trong lĩnh vực thương mại, tiêu dùng hoặc vay thế chấp, họ cần làm cho quy trình vay mượn dễ dàng hơn bằng cách tìm ra các KH tiềm năng và hỗ trợ họ đăng ký vay vốn, thu thập thông tin KH và đảm bảo khả năng trả nợ của KH. Họ giúp KH xác định đâu là khoản vay thích hợp với KH, giải thích các yêu cầu cụ thể và giới hạn của khoản vay… Khi NH và các tổ chức tài chính khác bắt đầu cung cấp nhiều hình thức vay vốn và các DV tài chính, nhân viên tín dụng phải theo kịp với những dòng SP này để đáp ứng nhu cầu KH.

Đối với cán bộ tổ thẻ cũng như nhân viên tư vấn cho dịch vụ Internet-banking cần thiết có những kiến thức chuyên môn về các thủ tục đơn giản, nhanh gọn giúp KH mở thẻ, tư vấn cho KH các tiện ích về các loại thẻ, cách sử dụng thẻ hay tiện ích cũng như hướng dẫn KH sử dụng hệ thống Internet-banking thông qua các trình tự click chuột với website đơn giản dễ sử dụng, đặc biệt đối với SP-DV về thẻ và Internet-banking, cán bộ cần phải tạo cho KH một sự an tâm, tin tưởng khi được tư vấn và quyết định sử dụng DV.

Điều thực sự quan trọng cho NNL là phải nghiên cứu thường xuyên KH của nó để đánh giá mức độ thoả mãn với các chức năng khác nhau mà NNL thực hiện (ví dụ như lương, đào tạo..) cũng như tiến trình mà NNL phân bổ các DV. Điều cũng quan trọng không kém cho NNL là phải hiểu được tầm quan trọng có liên quan đến các khía cạnh dịch vụ cống hiến cho mỗi KH. Vietinbank CN9 cần thiết xây dựng và thực hiện tốt quy chuẩn ứng xử với KH, bời vì đây chính là chìa khóa tạo nên sự chuyên nghiệp trong việc cung cấp các SP-DV đáp ứng được kỳ vọng của KH và đưa VietinBank vươn tới tầm quốc tế. Mỗi cán bộ nhân viên đại diện cho NH được coi là hình ảnh của NH trong mắt KH, do vậy để tạo dựng niềm tin, sự hài lòng của KH, sự chuyên nghiệp hóa trong hành vi ứng xử của cán bộ nhân viên là rất quan trọng, gắn liền với những giá trị cốt lõi là sứ mệnh của Vietinbank.

Quy chuẩn ứng xử với KH là những nguyên tắc trang bị kiến thức trong giao tiếp ứng xử cho cán bộ, nhân viên NH để chuyên nghiệp hóa, đồng bộ hóa các hành ứng xử với KH, là sự liên kết giữa tiêu chuẩn ứng xử và hành vi ứng xử với KH, trong đó:

Tiêu chuẩn ứng xử: là những mục tiêu cần phải đạt được, bao gồm năm yếu tố, được trình bày một cách đơn giản qua sơ đồ sau: Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

TIÊU CHUẨN ỨNG XỬ VỚI KHÁCH HÀNG

Sơ đồ 3.2: Tiêu chuẩn ứng xử với khách hàng

Hành vi ứng xử với KH: là phương thức chăm sóc KH hằng ngày để đạt được những mục tiêu đã đặt ra từ tiêu chuẩn ứng xử.

Cụ thể:

Chào đón: Chào mừng KH một cách niềm nở, thân thiện.

Nhận biết KH ngay lập tức
Tập trung lắng nghe, không ngắt lời
Sử dụng giọng nói và ngôn ngữ lịch sự => thể hiện sự

Tôn trọng

Tập trung lắng nghe: Tập trung lắng nghe và xác định nhu cầu của KH. – Nhiệt tình, nhiệt huyết muốn giúp đỡ KH
Tập trung lắng nghe, không bị phân tâm. – Tạo sự liên kết và xây dựng mối quan hệ => thể hiện sự Quan tâm
Chủ động nhận trách nhiệm: Luôn sẵn sang chủ động và giải quyết nhu cầu của KH.
Ghi nhận những cảm xúc của KH.
Phản hồi lại tất cả những lời nhận xét của KH, kể cả những lời nói tiêu cực. => thể hiện sự

Cảm thông

Giải pháp: Đề xuất những giải pháp mang giá trị cao cho KH.
Đưa ra những giải pháp gia tăng giá trị sử dụng cho KH.
Ghi nhận mối quan hệ của KH với CN9.
Truyền tải tầm quan trọng của KH đối với CN9 – Cám ơn KH => thể hiện sự Trân trọng
Cảm ơn: Cảm ơn KH và thể hiện sự trân trọng KH.

Giải quyết vấn đề của KH như vấn đề của mình với sự nhiệt tình và quyết tâm

Chắc chắn giải pháp đưa ra không chỉ giải quyết vấn đề trước mắt mà còn ngăn nó tái diễn về lâu dài, đồng thời đáp ứng nhu cầu đề ra của KH. Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.
Đưa ra những ý kiến hợp lý.

=> thể hiện Tinh thần Trách nhiệm

3.2.2.3 Kết quả đạt được từ giải pháp

Nguồn nhân lực trở thành một ưu thế cạnh tranh hàng đầu của Vietinbank CN9. Sự phát triển luôn đồng hành với sự thỏa mãn về công việc và lợi ích của nhân viên. Điều này tạo cơ hội công bằng và hợp lý cho tất cả mọi CNV của CN9 tùy theo năng lực của mỗi người trên mọi phương diện: tuyển dụng, đào tạo, bổ nhiệm, xét lương, xét thưởng… nhằm động viên, khuyến khích cán bộ CNV cống hiến và phấn đấu hết mình trên mọi vị trí công tác để xây dựng Vietinbank CN9 ngày càng phát triển và lớn mạnh.

Thông qua việc đào tạo, nhân viên sẽ được nâng cao kiến thức, trình độ nghiệp vụ chuyên môn cùng các kỹ năng khác, từ đó tạo ra giá trị lớn nhất cho bản thân nhân viên và CN9. Đồng thời, qua quá trình đào tạo, nhân viên cũng xác định được mục tiêu phát triển của bản thân phù hợp với mục tiêu phát triển của CN, đảm bảo việc các nhân viên có thể áp dụng được tối đa những kỹ năng, kiến thức đã được đào tạo vào trong công việc. Từ đó, làm tăng niềm tin và động lực làm việc cho nhân viên, thúc đẩy nhân viên không ngừng phát triển và đa dạng hóa nghề nghiệp chuyên môn để tạo ra cơ hội thăng tiến cho bản thân.

Kết quả và mục đích cuối cùng trong sự hiệu quả trong việc đào tạo nhân sự hướng tới “sự hài lòng của KH”. Nhằm đáp ứng thỏa mãn nhu cầu KH thì cách tốt nhất để tạo cho KH sự vừa lòng chính là có được một đội ngũ nhân viên vui vẻ, trung thành, được đầu tư kỹ lưỡng, luôn tràn đầy sinh lực làm việc. Nhà tài phiệt J.W. Marrott từng nói: “Hãy quan tâm đến cộng sự và họ sẽ quan tâm đến khách hàng”.Vì nhiệm vụ của đội ngũ cán bộ công nhân viên của Vietinbank CN9 sẽ là những người thực hiện tốt chính sách phục vụ, chăm sóc KH với hệ thống tổng đài phục vụ KH 24/24 cũng như chiến lược phát triển KH, khi đó KH sẽ cảm thấy được sự trân trọng, quan tâm, chăm sóc, an tâm với đội ngũ phục vụ chuyên nghiệp tại CN9 thì mục tiêu thu hút được những KH kinh doanh hiệu có hiệu quả và được giới thiệu KH tiềm năng sẽ nằm trong tầm tay của CN9.

Tóm lại, thực hiện tốt một chính sách đào tạo NNL góp phần gia tăng lợi ích của KH cũng như nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NH, giúp duy trì và mở rộng mối quan hệ giữa KH và NH, giúp CN nắm bắt được nhu cầu của KH để có những biện pháp thích ứng kịp thời, đồng thời phát hiện những khó khăn trong hoạt động sử dụng DV của KH để tìm giải pháp giúp đỡ, hỗ trợ nhằm hạn chế những rủi ro không lường trước được. Khi chính sách được thực hiện đúng cách sẽ mang lại cho KH những SP-DV gia tăng, đáp ứng tối đa các nhu cầu hiện hữu và NC tiềm ẩn của KH. Đặc biệt là giúp nâng cao kỹ thuật giao tiếp, giới thiệu và bán hàng cho cán bộ, từ đó góp phần vào sự phát triển chung trong hoạt động bán lẻ của CN9 cũng như toàn NH.

3.2.3 Đẩy mạnh công tác phát triển trong DV thẻ và DV Internet Banking Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

3.2.3.1 Cơ sở của giải pháp

Hiện nay, DV thẻ và DV Internet-banking đã trở thành những loại hình DV tiên tiến, hiện đại. Nó có ý nghĩa quan trọng với nền kinh tế hiện nay, khi số lượng KH của hai loại hình DV này tăng lên sẽ giảm một khối lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế, giúp Nhà nước có thông tin đầy đủ về việc nộp thuế một cách nhanh chóng và cập nhật, là chiếc cầu nối cho sự hội nhập của nền kinh tế trong nước và nền kinh tế quốc tế.

Tuy nhiên do thói quen sử dụng tiền mặt của người dân còn phổ biến, họ yên tâm khi thanh toán và nhận thanh toán bằng tiền mặt, nhưng nếu KH được quan tâm, được quảng bá và được thử trải nghiệm những tiện ích vừa hiện đại, như KH sẽ nắm bắt nhanh chóng, kịp thời những thông tin về tài khoản, tỷ giá lãi suất… Giúp KH có thể thực hiện giao dịch với NH mọi lúc, mọi nơi. KH có thể tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại cũng như phí sử dụng DV một cách đáng kể, vì hiện nay phí giao dịch với NH điện tử được đánh giá ở mức thấp nhất so với các phương tiện giao dịch khác. Chất lượng DV chủ yếu phụ thuộc vào KH, chỉ cần họ thực hiện đúng các thao tác khi giao dịch với các thiết bị, máy móc là có thể được cung cấp DV một cách tốt nhất.

Như vậy cả 2 loại hình DV này đem lại sự tiện lợi cho KH, KH có thể có tất cả những gì mình muốn ở một mức thời gian ít nhất, có thể giao dịch ở bất kỳ nơi đâu, và điều đặc biệt hơn hết là an tâm vì sự an toàn bảo mật tài khoản cho KH.

Với những lợi ích có ý nghĩa quan trọng, hai DV này sẽ mang lại nhiều giá trị cho NH và KH trong quá trình cung cấp các DVNH một cách hiệu quả, tiết kiệm nhiều chi phí về tài chính và thời gian.

3.2.3.2 Điều kiện thực hiện giải pháp Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Đối với DV thẻ và DV Internet-banking việc nâng cao uy tín của NH rất quan trọng, tuy rằng KH không thường xuyên giao dịch trực tiếp tại NH nhưng việc đăng ký lần đầu hay điều chỉnh các DV đều phải đến CN, các phòng giao dịch nên môi trường vật chất cũng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng DV của KH. Vietinbank CN9 cần phải trang bị các thiết bị công nghệ hiện đại, trụ sở giao dịch khang trang, sạch sẽ, lịch sự, ngoài ra đội ngũ nhân viên với lời ăn tiếng nói và cung cấp phục vụ nhiệt tình, ân cần sẽ tạo cho KH ấn tượng tốt, cảm nhận về uy tín của NH được nâng cao. Bên cạnh đó cần tămg cường mở rộng quan hệ KH, cung cấp cho KH những DV tốt nhất, có chính sách chăm sóc KH. Ví dụ như đối với các KH hiện tại, nhất là những KH lớn thì CN nên thường xuyên tiếp xúc, xem họ có những vướng mắt gì khi sử dụng DV thẻ và Internet-banking, quan tâm đến họ, có thể có những hỏi thăm, lời chúc , quà tặng vào những dịp đặc biệt như sinh nhật, năm mới… Điều này không chỉ tạo được lòng trung thành của KH mà còn tạo được sự truyền miệng tích cực giúp NH thu hút thêm nhiều KH mới.

Đồng thời, trong từng DV thì Vietinbank CN9 cần:

DV thẻ, để phát triển mạnh mẽ hơn hoạt động thẻ thì :

Đối với KH đã có tài khoản tại CN9 và thường xuyên giao dịch nhưng chưa phát hành thẻ. Nên tập trung tư vấn, hướng dẫn và thuyết phục KH phát hành thẻ như một SP đi kèm với tài khoản giao dịch.

Tham gia các hội chợ thương mại, triển lãm để tiếp thị các tiện ích hiện tại và những tiện ích mới được tăng thêm, tư vấn phát hành thẻ và những ưu đãi hấp dẫn đến với những SP thẻ tại Vietinbank CN9.

Tiếp tục triển khai mở thẻ miễn phí tại các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp trên địa bàn quận Gò Vấp

Tiếp tục triển khai một cách tích cực với KH DN trả lương qua tài khoản bằng cách rà soát lại các doanh nghiệp có giao dịch với Vietinbank CN9, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ thuyết phục họ sử dụng những tiện ích của hình thức trả lương này. Tập trung vào đối tượng này CN9 sẽ phát hành được một lượng thẻ tương đối lớn và có nhu cầu thực sự.

Đẩy mạnh hướng tới KH là tân sinh viên. Đây là lượng KH tương đối lớn, có trình độ và là những KH tiềm năng có thu nhập cao trong tương lai. Mặt khác có thể lôi kéo các phụ huynh, những người có nhu cầu chuyển tiền chu cấp cho quá trình học tập và sinh hoạt của con em mình. Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Phát triển thêm nhiều SP thẻ và nhiều tiện ích cho KH sử dụng thẻ. Với tâm lý tích được khuyến mãi, nhận nhiều ưu đãi, những tiện ích của KH, thì việc nắm bắt tâm lý đó chính là cơ hội để thõa mãn KH, Vietinbank CN9 cần đề xuất ra những chương trình hấp dẫn cho thẻ , cụ thể như:

Ưu đãi cho thẻ có thời gian sử dụng trên 3 năm bằng việc thay thế thẻ mới vì qua thời gian sử dụng khoảng 3 năm , chiếc thẻ phần nào bị hao mòn, trầy xước, không còn đẹp, sáng bóng việc thay đổi thẻ mới đặc biệt cho thấy được sự trân trọng của NH đối với KH cũng như sự tín nhiệm của KH đối với NH.

Ưu đãi đối với nhu cầu làm thẻ với số lượng lớn, cộng tác viên của CN9 sẽ đến tận nơi đăng ký cho KH cần mở tài khoản và khi hoàn thành xong số lượng thẻ đó cũng sẽ được mang đến tận nơi cho KH. Ngoài ra, cần tận tình cung cấp thêm thông tin và tà liệu sử dụng thẻ.

Với chủ trương thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến. Liên kết với các khu ẩm thực, giải trí với mức ưu đãi 10% hay 20% khi thanh toán bằng thẻ Vietinbank, KH của thị trường này chủ yếu là giới văn phòng, học sinh, sinh viên và gia đình.

Tiêu chuẩn làm thẻ tín dụng tín chấp cho KH chỉ cần có bảng lương 3 tháng gần nhất có xác nhận của NH nơi KH mở tài khoản.

Phát triển mạng lưới, tăng thêm địa điểm giao dịch, phân bổ máy ATM và máy POS trên địa bàn quận Gò Vấp rộng khắp và đơn vị chấp nhận thẻ ở những vị trí thuận lợi như: khu vui chơi- mua sắm- giải trí, các trục đường chính.

Ở DV Internet-banking, để thúc đẩy sự phát triển DVNH trực tuyến ngày càng hiệu quả, Vietinbank CN9 cần chú ý:

Thỏa mãn KH ở những cấp độ cao hơn qua NH điện tử như: việc gửi tiền mặt vào tài khoản, việc đăng ký sử dụng DV…
Đầu tư cơ sở hạ tầng về chất lượng mạng, tốc độ đường truyền, lỗi kỹ thuật, bên cạnh đó cần phối hợp, liên thông các hệ thống NH điện tử của các NH nhằm tạo sự thuận tiện cho KH, phát huy cao nhất hiệu quả của DV mới này.
Hiện đại hóa, phổ biến hóa việc sử dụng chữ ký điện tử, chứng nhận điện tử.
Tạo lòng tin tuyệt đối đến KH đã, đang và những KH tiềm năng cho loại DV này ở những rủi ro Hacker, tác hại của virus máy tính…
Hạn chế sự cố ATM, vì số lượng người tiếp cận ATM ngày càng tăng, cần thiết phải lựa chọn KH, phân khúc thị trường, có lộ trình mở rộng và phát triển phù hợp, chắc chắn, hiệu quả và cần tạo thêm tiện ích SP và hạn chế tính khó khăn, phức tạp khi sử dụng DVNH điện tử. Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Ngoài ra, thông qua bộ phận chăm sóc KH, cần xem xét kỹ các lỗi giao dịch trong thời gian qua mà KH thắc mắc để nhanh chóng khắc phục; xây dựng hệ thống định danh KH để có thể giải quyết được các yêu cầu của KH qua điện thoại. Rà soát, giảm bớt các thủ tục, tạo thuận lợi cho KH. Đặc biệt trong giao dịch thanh toán phải đảm bảo sự an toàn tuyệt đối.

3.2.3.3 Kết quả đạt được từ giải pháp

Chỉ có sự đầu tư vào con người và công nghệ mới có thể giúp các NH nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển NH mình ngày càng lớn mạnh và chuyên nghiệp. Thực hiện tốt giải pháp phát triển DV thẻ và Internet-banking không những giúp KH luôn luôn cảm thấy an tâm, tiện nghi và nhanh chóng khi sử dụng các DV Vietinbank CN9 mà còn giúp CN9 giảm chi phí, tăng hiệu quả kinh doanh giúp NH có thể giảm chi phí về văn phòng, do chiếm ít giấy tờ, ít diện tích, giảm chi phí nhân viên, có thể phục vụ một khối lượng KH lớn hơn. NH điện tử cung cấp DV một cách nhanh chóng, chính xác, đem lại sự hài lòng cho KH cao hơn. Giúp các NH có thể tạo và duy trì một hệ thống KH rộng rãi và bền vững hơn. Thông qua Internet-banking, NH có thể đăng tải tất cả những thông tin tài chính, tổng giá trị tài sản, các DV của NH, phục vụ cho mục đích xúc tiến quảng cáo. Nhờ vậy, NH có thêm một kênh quảng cáo hiệu quả.

Việc phát triển 2 loại hình DV này của các NH ở Việt Nam cũng là một xu thế tất yếu để tồn tạo và ngày càng phát triển. Vietinbank CN9 cũng là một NH luôn năng động trong việc áp dụng công nghệ hiện đại thì việc thực hiện giải pháp phát triển hơn nữa trong DV thẻ và DV Internet-banking thực sự cần thiết góp phần ngày càng nâng cao vị thế của NH và góp phần “Nâng cao giá trị cuộc sống” của KH như khẩu hiệu của Vietinbank nói chung cũng như Vietinbank CN9 nói riêng.

3.3 KIẾN NGHỊ Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

3.3.1 Kiến nghị NHNN

Để giúp Vietinbank phát triển DV tín dụng, DV thẻ và DV Internet-banking, ngăn chặn nợ quá hạn, đề nghị NHNH:

Tăng cường chỉ đạo các NHTM trong việc thực hiện các chính sách tiền tệ, chính sách tín dụng, định hướng đầu tư trong từng thời kỳ. Đặc biệt là không ngừng bổ sung, hoàn thiện chế độ, thể lệ cho vay đối với KH.
Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát đối với hoạt động tín dụng của các NHTM, từ đó phát hiện sớm các sai sót, xu hướng sai lệch, các vấn đề tồn tại,… để chỉ đạo, ngăn chặn, khắc phục một cách triệt để.
Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin, cung cấp kịp thời các thông tin cho NHTM tránh rủi ro do thiếu thông tin.
Để các NHTM hoạt động cạnh tranh lành mạnh, cùng phát triển với lợi ích kinh tế cao, NHNN trực tiếp đề ra định hướng phát triển thị trường thẻ và chỉ đạo, giám sát các NHTM thực hiện.
NHNN hỗ trợ kỹ thuật cũng như kinh phí để các NHTM phát triển nghiệp vụ thẻ trong khả năng cho phép. Chú trọng đến hạ tầng cơ sở kỹ thuật dùng chung cho hệ thống ATM.
Hoàn thiện các văn bản quy về thẻ cũng như các quy định riêng để tạo điều kiện thuận lợi cho các NH trong quá trình thực hiện.
Nghiên cứu và đề xuất đến Chính phủ đưa dần quy định mở và sử dụng tài khoản cá nhân tại NH là bắt buộc với mọi người dân, trước mắt có thể áp dụng đối với cán bộ công chức Nhà nước và cán bộ trong các doanh nghiệp Nhà nước.
Hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật , và nghị định nhằm quản lý tiến trình kinh doanh trên mạng, là căn cứ để giải quyết tranh chấp giữa NH với KH khi xảy ra sự cố giao dịch trên DV Internet-banking. Xây dựng chuẩn chung và cơ sở pháp lý cho văn bản điện tử, chữ ký điện tử và chứng nhận điện tử.

3.3.2 Kiến nghị NHCTVN (Vietinbank)

Có chiến lược kinh doanh lâu dài, khả thi đối với DV tín dụng, DV thẻ và DV Internet-banking, đảm bảo cho hệ thống Vietinbank phát triển tốt cả 3 DV này trong các năm tới và đủ sức cạnh tranh với các NH hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam kể cả những NH nước ngoài.

Điều hành thông suốt, tạo mọi điều kiện cho các CN phát triển mạnh về DV Tín dụng, Thẻ Và Internet-banking. Giải quyết nhanh các vướng mắt của các CN. Vietinbank phải tăng SP-DV, tiện ích đối với DV thẻ và Internet-banking, các SP phải có tính cạnh tranh, tính hiệu quả đối với DV tín dụng.

Thực hiện việc phân cấp, ủy quyền cho Giám đốc các đơn vị thành viên để họ được chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh. Cần có chính sách riêng cho các CN của Vietinbank trên địa bàn nói chung và CN9 nói riêng nhằm đảm bảo cạnh tranh trên thị trường tài chính đầy sôi động vì địa bàn TP.HCM hội tụ đa số là hội sở các NH TMCP như ACB, Sacombank, Eximbank, Đông Á…Tổ chức phối hợp tốt các đơn vị thành viên trên cùng địa bàn để tránh tình trạng cạnh tranh, lôi kéo KH thiếu lành mạnh.

3.3.3 Kiến nghị ban lãnh đạo Vietinbank CN9 Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Vietinbank CN9 cần xác định rõ vai trò của NNL trong việc thực thi những giải pháp phát triển DV tín dụng, DV thẻ và DV Internet-banking. Vì xây dựng và phát triển DV tốt ngoài việc xây dựng đa dạng hóa SP cùng những tiện ích tính năng thật tốt mà việc đối diện, tiếp xúc trực tiếp làm cho KH hài lòng, tin tưởng và an tâm sử dụng DV chính là đội ngũ nhân viên của CN9.

Triển khai công tác xây dựng phòng thẻ có quy mô rộng lớn thay cho tổ thẻ cùng đội ngũ nhân viên có kiến thức chuyên môn cao và tận tâm phục vụ KH ở SP-DV thẻ nói riêng và bao gồm cả DV NH điện tử Internet-banking nói chung.

Hoàn thiện công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ nhằm phát huy vai trò của bộ phận hậu kiểm trong việc phát hiện và ngăn chặn kịp thời các rủi ro có thể phát sinh do lạm dụng phân công, ủy quyền.

Cần đưa ra những mục tiêu ngắn hạn phù hợp với thực tế cũng như mục tiêu dài hạn đối với CN, tránh trường hợp đưa ra mục tiêu quá cao không sát với tình

hình thực tế và giao chỉ tiêu quá cao cho nhân viên, khiến nhân viên không có cố gắng hoàn thành để được khen thưởng vì tính khả thi không cao

TÓM TẮT CHƯƠNG 3

Chương 3 đã nhận định những cơ hội và những triển vọng phát triển của Vietinbank CN9 trong những năm sắp tới và đề ra các giải pháp cho sự phát triển của DV tín dụng, DV thẻ và DV Internet-banking như công tác quản lí rủi ro trong tín dụng, việc bảo mật an toàn DV thẻ và DV internet-banking đến với KH, đào tạo và nâng cao trình độ năng lực của đội ngũ cán bộ, CNV của CN9. Đồng thời cũng đưa ra những kiến nghị hợp lý với NHNN, NH TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) và Ban lãnh đạo Vietinbank CN9 để thúc đẩy phát triển cả ba DV tín dụng, thẻ và Internet -banking.

KẾT LUẬN Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Trải qua 2 tháng thực tập tại Vietinbank CN9 Tôi đã được các anh chị tại Phòng kế toán giao dịch hướng dẫn và được thực hiện những công việc, giúp các anh chị nhập dữ liệu, xử lý Excel, sắp xếp thông tin khách hàng, tiếp xúc với khách hàng trực tiếp,cũng như gián tiếp qua điện thoại. Và đây sẽ là những kỹ năng những kiến thức thực tế bổ ích giúp Tôi hiểu sâu hơn về những bài học ở trường.

Phát triển các DV tín dụng, thẻ và Internet-banking của NH là xu hướng tất yếu của các NHTM Việt Nam trước yêu cầu của hội nhập và cạnh tranh. Bởi vì tín dụng tuy là hoạt động mang lại nguồn thu lớn nhất nhưng đồng thời cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất và những rủi ro của tín dụng không những ảnh hưởng rất lớn đến kết quả hoạt động kinh doanh của NH mà còn có thể ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế. DV về tín dụng cũng là một trong những thế mạnh của Vietinbank CN9, tuy nhiên bên cạnh những kết quả đạt được Vietinbank CN9 vẫn còn một số mặt hạn chế, để khắc phục những mặt hạn chế nêu trên thực hiện những giải pháp cũng như đặt ra những mục tiêu định hướng trong sự nghiệp phát triển DV tín dụng. Còn đối với DV thẻ và Internet-banking, Vietinbank CN9 cũng đã có những kết quả chỉ ra dấu hiệu khả quan trong tương lai, tuy vậy do thói quen sử dụng tiền mặt của người dân Việt Nam và DV Internet-banking cũng còn khá mới mẻ thì Vietinbank CN9 cũng cần chú ý những hạn chế cũng như những cơ hội, triển vọng phát triển nhằm khắc phục và ngày càng phát triển hai DV này.

Vietinbank CN9 là hội sở của quận Gò Vấp, địa bàn quận Gò Vấp đang ngày một mở rộng. Để được KH tin tưởng và biết đến, Vietinbank CN9 đặc biệt chú trọng đến việc đẩy mạnh công tác huy động vốn để đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tín dụng trên địa bàn, đồng thời việc cơ cấu lại dư nợ vay phù hợp với cơ cấu nguồn vốn huy động là rất quan trọng nhằm đảo bảo cho DV tín dụng của CN9 phát triển an toàn, bền vững và hiệu quả; cần chú trọng đến việc nâng cao chất lượng DV, đồng thời đẩy mạnh hoạt động Marketing, quảng cáo, tuyên truyền đáp ứng những nhu cầu từ cơ bản đến bậc cao của mọi tầng lớp dân cư trên địa bàn trong việc phát triển DV NH hiện đại.

Với những định hướng và giải pháp phát triển này cùng với đội ngũ CBNV có trình độ chuyên môn cao, đầy tâm huyết với ngành, Tôi tin rằng trong một tương lai không xa Vietinbank CN9 sẽ phát triển với quy mô tầm vóc đích thực của “một thương hiệu VIETINBANK” hoạt động có hiệu quả. Và qua đó vị thế của Vietinbank CN9 sẽ được củng cố và có thế đứng vững chắc trên thị trường tài chính tín dụng. Khóa luận: Giải pháp các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ:

===>>> Khóa luận: Phát triển các dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietinbank