Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm Khóa luận tốt nghiệp tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài Khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm Khóa Luận thì với đề tài Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải Việt Nam – Chi Nhánh Hải Phòng dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

**2.1. Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam-chi nhánh Hải Phòng (Maritime Bank Hải Phòng) sự hình thành và phát triển.**

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển chi nhánh

Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng.
Địa chỉ: Số 9, Nguyễn Tri Phương, Hồng Bàng, Hải Phòng

Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng chính thức đi vào hoạt động vào tháng 8/2019 sau khi Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam chuyển trụ chính lên Hà Nội. Maritime Bank Hải Phòng chính thức trở thành Ngân hàng cấp 1 của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam tại Hải Phòng. Maritime Bank Hải Phòng hiện nay có một đội ngũ cán bộ công nhân viên hùng hậu trên 80 người, có trình độ đại học là 95%, lãnh đạo chủ chốt điều là Đảng viên có đủ năng lực, trình độ triển khai thực hiện nhiệm vụ trong toàn Chi nhánh. Tổng tài sản của Maritime Bank Hải Phòng đạt trên 800 tỷ đồng. Các sản phẩm dịch vụ ban đầu mới chỉ là huy động vốn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư, cho vay, chiết khấu thì nay đã có thêm rất nhiều sản phẩm như tài trợ thương mại, đầu tư vốn vào các dự án kinh tế, cho vay hợp vốn, các hình thức bảo lãnh, L/C, rồi đến các sản phẩm thẻ ngân hàng, các sản phẩm qua internet, homebanking… Cơ sở vất chất ngày càng được hoàn thiện với hệ thống trang thiết bị hiện đại, hệ thống máy tính nối mạng 24/24h, trụ sở được mở rộng, đổi mới hình ảnh…

Sự biến động của thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản cũng như ảnh hưởng của lạm phát (đồng tiền mất giá, giả cả leo thang…) và phần nào chịu tác động của nền kinh tế khu vực cũng như thế giới đã ảnh hưởng đến hoạt động của toàn ngành Ngân hàng nói chung và chi nhánh nói riêng. Chiến lược của Chi nhánh là phát triển phải gắn liền với bền vững. Do vậy, Maritime Bank Hải Phòng tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động cả về chiều sâu lẫn bề rộng với mục tiêu tăng vốn điều lệ, duy trì khách hàng truyền thống và tiếp thị đến những khách hàng mới thuộc mọi thành phần kinh tế.

2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng.

Sơ đồ tổ chức

2.1.3. Kết quả hoạt động của chi nhánh trong thời gian vừa qua

Năm 2025, có sự biến động lớn của giá vàng, đô la làm giá cả hàng hóa tăng, thị trường nhà đất đóng băng, những vụ vỡ nợ tín dụng đen quy mô lớn, ngừng kinh doanh vàng miếng… đã ảnh hưởng rất nhiều đến công tác huy động vốn và cho vay của các tổ chức tín dụng trên địa bàn thành phố, và Maritime Bank Hải Phòng cũng không phải là một ngoại lệ.

2.1.3.1. Công tác huy động vốn Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

Maritime Bank Hải Phòng nhận tiền gửi của các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác theo quy định của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam. Đồng thời thực hiện huy động vốn theo các hình thức vay vốn của các tổ chức tín dụng khác, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, các giấy tờ có giá khác…Kết quả huy động vốn được thể hiện ở bảng 1 dưới đây:

Bảng 1: Tình hình huy động vốn

Qua bảng 1, ta thấy tổng nguồn vốn huy động năm 2025 là 926.975 triệu đồng, giảm 28.334 triệu đồng, tương ứng với tỉ lệ giảm 2,97% so với năm 2024. Trong đó huy động vốn bằng VNĐ năm 2025 là 814.811 triệu đồng, giảm 30.637 triệu đồng so với năm 2024, nhưng huy động vốn bằng ngoại tệ lại tăng 2.303 triệu đồng. Huy động vốn có thời gian < 12 tháng là 585.477 triệu đồng, giảm 136.749 triệu đồng; nhưng huy động vốn có thời gian >= 12 tháng lại tăng 107.633 triệu đồng.

Về công tác huy động vốn, mặc dù ngân hàng đã thực hiện nhiều chính sách nhằm huy động vốn: như đa dạng hóa sản phẩm,có nhiều chính sách ưu đãi đối với khách hàng, mở rộng mạng lưới giao dịch, áp dụng nhiều công nghệ hiện đại trong hoạt động ngân hàng…Nhưng do sự khó khăn chung của nền kinh tế như lạm phát, giá cả tiêu dùng tăng cao…,cùng với sự cạnh tranh quyết liệt của các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác trên địa bàn thành phố đã làm ảnh hưởng đến kết quả huy động vốn của chi nhánh.

2.1.3.2. Hoạt động tín dụng

Những năm gần đây, mặc dù nền kinh tế bị ảnh hưởng các biến động xã hội trong nước và trên thế giới nhưng hoạt động tín dụng của Maritime Bank Hải Phòng vẫn đạt được những thành tích đáng khích lệ. Cụ thể, tình hình hoạt động tín dụng được thể hiện qua bảng 2:

Bảng 2: Tình hình hoạt động tín dụng

Tổng dư nợ năm 2025 là 377.529 triệu đồng, tăng 59.234 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 18,61% so với năm 2024. Trong đó, tín dụng ngắn hạn năm 2025 là 260.851 triệu đồng, tăng 43.466 triệu đồng so với năm 2024; Tín dụng trung và dài hạn năm 2025 là 106.855 triệu đồng, tăng 36.662 triệu đồng so với năm 2024. Tuy nhiên ủy thác đầu tư năm 2025 chỉ đạt 9.823 triệu đồng, giảm 20.894 triệu đồng so với năm 2024. Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

Qua phân tích trên ta thấy, hoạt động tín dụng của Chi nhánh chủ yếu là cho vay ngắn hạn 68,3% (2024), 69,09% (2025). Tín dụng trung và dài hạn tiềm ẩn nhiều rủi ro, thời gian cho vay vốn dài, việc thu hồi vốn chậm nên tỷ trọng cho vay ngắn hạn của chi nhánh lớn là hợp lý. Do thời gian vay vốn ngắn, khả năng thu hồi vốn nhanh, tín dụng ngắn hạn được đánh giá là ít rủi ro hơn. Chính vì vậy, tỷ trọng cho vay ngắn hạn của Maritime Bank lớn cũng là một trong những phương thức nhằm hạn chế rủi ro tín dụng.

Về công tác tín dụng, trong năm 2025 hoạt động tín dụng của ngân hàng có những dấu hiệu đáng mừng, khi tăng trưởng hơn 18% so với năm 2024. Có được thành quả đó là sự nỗ lực của toàn bộ cán bộ, nhân viên chi nhánh trong việc tìm kiếm khách hàng, tư vấn các dịch vụ tài chính cho khách hàng, thẩm định các dự án, phương án kinh doanh của khách hàng…Giảm bớt các thủ tục phiền hà, cán bộ tín dụng được đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cũng như đạo đức nghề nghiệp, tạo sự thuận lợi cho khách hàng khi đến làm thủ tục xin vay vốn tại ngân hàng..Bên cạnh việc nâng cao chất lượng tín dụng, thì ngân hàng cũng đã làm tốt công tác quản trị rủi ro tín dụng. Năm 2025 là năm khó khăn của các doanh nghiệp, trên địa bàn thành phố có rất nhiều doanh nghiệp dừng hoạt động, phá sản, giải thể. Trong sự khó khăn đó, mà hoạt động tín dụng của ngân hàng lại tăng trưởng là một thành quả đáng khích lệ của toàn bộ tập thể cán bộ Maritime Bank Hải Phòng.

2.1.3.2. Các hoạt động kinh doanh khác

Kết quả hoạt động kinh doanh khác của Chi nhánh được thể hiện quan bảng 3 sau đây:

Bảng 3: Kết quả hoạt động kinh doanh khác

Qua bảng phân tích trên ta thấy, thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh khác của chi nhánh năm 2025 là 7.339 triệu đồng, tăng 1.468 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 25% so với năm 2024. Trong đó, thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ năm 2025 là 3.437 triệu đồng, tăng 1.367 triệu đồng; hoạt động kinh doanh ngoại hối năm 2025 là 419 triệu đồng; thu nhập thuần từ hoạt động khác năm 2025 là 4.126 triệu đồng, tăng 3.024 triệu đồng so với năm 2024. Tuy nhiên hoạt động kinh doanh chứng khoán năm 2025 lại lỗ 643 triệu đồng.

Mở rộng các hoạt động dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngân hàng hiện đại luôn là định hướng chủ đạo của Maritime Bank từ ngày thành lập. Với sự kết hợp giữa dịch vụ ngân hàng truyền thống và dịch vụ ngân hàng hiện đại với công nghệ tiên tiến (ngân hàng điện tử, thẻ ngân hàng…), hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng đã góp phần quan trọng vào kết quả kinh doanh chung của toàn hệ thống Maritime Bank và kết quả kinh doanh của chi nhánh nói riêng. Đây là hoạt động có quan hệ chặt chẽ, là công cụ để hỗ trợ để tăng trưởng các hoạt động khác như huy động vốn, tín dụng đồng thời đem lại cho chi nhánh nguồn thu an toàn với chi phí thấp.

2.2. Thực trạng công tác phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam-chi nhánh Hải Phòng Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

2.2.1. Thực trạng phát hành thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Hải Phòng

2.2.1.1. Quy trình Phát hành thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam-chi nhánh Hải Phòng

Hiện nay, Maritime Bank đưa ra thị trường 2 sản phẩm thẻ Ngân hàng, bao gồm: Thẻ ghi nợ nội địa, Thẻ thanh toán quốc tế M+. Ngoài hình thức phát hành thẻ thông thường, để tạo sự thuận tiện và rút ngắn thời gian giao dịch của khách hàng, Maritime Bank còn đưa ra hình thức phát hành thẻ nhanh.

Quy trình phát hành thẻ nhanh

Bước 1: Chủ thẻ đến ngân hàng làm thủ tục xin phát hành thẻ

Bước 2: Chi nhánh tiếp nhận hồ sơ phát hành thẻ và thu phí phát hành thẻ/ phí thường niên (nếu có), cập nhật hồ sơ khách hàng và số thẻ trên hệ thống phần mềm.

Bước 3: Sau khi chủ thẻ ký vào giấy xác nhận Thẻ, PIN; chi nhánh thực hiện giao Thẻ và PIN cho chủ thẻ;

Bước 4: Hướng dẫn chủ thẻ gọi điện tới số dịch vụ khách hàng của ngân hàng để yêu cầu kích hoạt thẻ.

Chủ thẻ có thể nhận thẻ ngay sau khi yêu cầu phát hành thẻ và sử dụng thẻ sau tối đa là 15 phút làm việc kể từ khi nộp Giấy xác nhận nhận Thẻ/PIN và thực hiện yêu cầu kích hoạt thẻ. Thẻ phát hành nhanh không có tên chủ thẻ trên mặt trước thẻ.

Quy trình phát hành thẻ thông thường

Bước 1: Chủ thẻ đến ngân hàng làm thủ tục xin phát hành thẻ.

Bước 2: Nhận được hồ sơ yêu cầu sử dụng thẻ, chi nhánh kiểm tra theo quy chế về việc phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ của Maritime Bank. Nếu có sai sót hoặc chưa đầy đủ, chi nhánh yêu cầu khách hàng chỉnh sửa bổ sung.

Trong vòng 4 ngày kể từ ngày nhận được bộ hồ sơ đầy đủ, chi nhánh có trách nhiệm thẩm định bộ hồ sơ và quyết định chấp nhận hay từ chối phát hành thẻ. Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

Sau khi duyệt hồ sơ và xác định các yếu tố trên, chi nhánh điện cho Trung tâm thẻ của Maritime Bank qua mạng nội bộ yêu cầu phát hành thẻ ngay trong ngày làm việc, đồng thời mở hồ sơ khách hàng để theo dõi những thông tin cần thiết.

Điện yêu cầu phát hành thẻ phải được trưởng phòng duyệt. Đồng thời chi nhánh gửi Fax cho trung tâm thẻ giấy yêu cầu phát hành thẻ đã được Giám đốc chi nhánh duyệt.

Nhận được điện yêu cầu và giấy yêu cầu sử dụng thẻ của khách hàng, trung tâm thẻ tiến hành các bước sau:

Kiểm tra đối chiếu các thông tin trên file với thông tin nhận qua Fax, sau đó cập nhật thông tin và tạo hồ sơ khách hàng tại trung tâm thẻ.
In thẻ bằng máy chuyên dụng.
Xác định mã số cá nhân của chủ thẻ (trường hợp thẻ được dùng để rút tiền mặt tại các máy ATM)
Tạo hồ sơ quản lý thẻ với các thông tin cần thiết theo quy định.

Bước 3: Nhận được yêu cầu của chi nhánh, trung tâm thẻ hoàn thiện việc cá nhân hóa thẻ và gửi thẻ về chi nhánh giao cho khách hàng trong vòng 3 ngày làm việc kể từ khi nhận được đủ hồ sơ từ chi nhánh phát hành thẻ. Thẻ được gửi trong thư bì kín bằng thư bảo đảm, mã số cá nhân phải được gửi bảo đảm bằng phong bì tách riêng với thẻ.

Bước 4: Tại chi nhánh, sau khi nhận được thẻ đã cá nhân hóa và mã cá nhân thì thông báo cho khách hàng đến nhận.

Trước khi giao thẻ cho khách hàng, chi nhánh yêu cầu chủ thẻ ký vào mặt sau của thẻ. Sau đó, chủ thẻ có thể hoàn toàn sử dụng thẻ cho hoạt động thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hay rút tiền mặt.

Bước 5: Cuối mỗi tháng, chi nhánh sẽ nhận sao kê chi tiết những khoản khách hàng đã tiêu trong tháng được gửi đến từ trung tâm thẻ và gửi cho khách hàng.

2.2.1.1.1. Thẻ ghi nợ nội địa

Được phát hành dựa trên cơ sở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn VNĐ. Quý khách hàng có thể sử dụng thẻ để thực hiện giao dịch 24/7 tại các ATM hoặc thanh toán hàng hoá dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ căn cứ vào hạn mức của thẻ và số dư hiện có trong tài khoản.

Với định hướng liên tục phát triển các tiện ích, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ nhằm mang đến nhiều sự lựa chọn đến với khách hàng, Maritime Bank chính thức đưa hệ thống Quản lý phát hành thẻ và sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa hiện đại theo tiêu chuẩn quốc tế vào hoạt động từ ngày 04/12/2023. Hệ thống quản lý thẻ nội địa mới của Maritime Bank đã kết nối thành công với liên minh Thẻ Smartlink. Với hệ thống công nghệ thẻ tiên tiến, ngoài việc đảm bảo sự an toàn, bảo mật thông tin, sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa của Maritime Bank là phương tiện giúp khách hàng tiếp cận, quản lý và sử dụng tiền của mình một cách tự động, mọi lúc, mọi nơi. Khách hàng có thể rút tiền mặt, kiểm tra số dư tài khoản, chuyển khoản, in sao kê 5 giao dịch gần nhất, đặt yêu cầu gửi sao kê qua email hoặc qua đường bưu điện… tại hệ thống ATM của Maritime Bank và các ngân hàng khác trong liên minh thẻ SmartLink trên toàn quốc.

Thẻ ghi nợ nội địa Maritime Bank còn là công cụ hữu hiệu giúp các cơ quan, tổ chức, đơn vị kinh doanh đơn giản hóa và tiết kiệm chi phí, thời gian, nguồn lực trong việc chi trả lương tháng cho cán bộ, nhân viên. Với sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa của Maritime Bank hiện nay, khách hàng có thể rút tối đa 20 triệu đồng trong một ngày, mỗi lần tối đa 3 triệu đồng và chuyển khoản tối đa lên tới 40 triệu đồng trong ngày. Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

Tiện ích thẻ
Tính năng hiện tại:
Rút tiền mặt;
Yêu cầu sao kê tài khoản;
Chuyển khoản;
Thanh toán hàng hóa dịch vụ tại đơn vị chấp nhận thẻ;
Kiểm tra số dư tài khoản;
Dịch vụ chi trả lương qua tài khoản thẻ;
Xem và in 05 giao dịch gần nhất;
Số dư trên tài khoản hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn;
Tính năng đang triển khai:
Gửi tiết kiệm tại ATM;
Dịch vụ cá thể hoá hình ảnh thẻ.
Điều kiện phát hành thẻ
Công dân Việt Nam.
Người nước ngoài công tác hoặc định cư tại Việt Nam (thời hạn trên 1 năm).
Biểu phí

Bảng 4: Biểu phí sử dụng Thẻ ghi nợ nội địa

2.2.1.1.2 Thẻ thanh toán quốc tế M+ (Maritime Bank MasterCard)

M+ hạng Vàng (M+ Gold) và hạng Chuẩn (M+ Standard) dựa trên tài khoản tiền gửi thanh toán M1 và Mmoney. Với thẻ thanh toán quốc tế M+, quý khách hàng có thể thanh toán chi tiêu tại 25 triệu điểm thanh toán chấp nhận thẻ và rút tiền tại hơn 1.000.000 ATM trên 210 quốc gia.

Ngày 13/6/2025, Maritime Bank phát hành thẻ thanh toán quốc tế M+, sản phẩm liên kết với Công ty dịch vụ thanh toán hàng đầu thế giới MasterCard Wordlwide. Đây là bước phát triển các sản phẩm tài chính cá nhân vươn đến các tiêu chuẩn quốc tế và mở rộng tiện ích sử dụng dành cho khách hàng. Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

Ngoài những chuẩn mực thông thường của MasterCard, thẻ thanh toán quốc tế M+ còn bao gồm gói bảo hiểm toàn cầu của Công ty trách nhiệm hữu hạn. Maritime Bank dành tặng riêng sản phẩm giá trị gia tăng này cho chủ thẻ thanh toán quốc tế M+ . Như vậy, khi chi tiêu qua thẻ thanh toán quốc tế M+, khách hàng sẽ được hưởng những quyền lợi bảo hiểm toàn diện các rủi ro mất cắp và bảo hiểm trách nhiệm trong chuyến đi cá nhân, bảo hiểm mua sắm, chi phí gian lận, bảo hiểm đồ đạc khi chủ thẻ vắng nhà và mở rộng thời gian bảo hành sản phẩm được mua thanh toán qua thẻ.

Tiện ích
Thẻ có thể liên kết với nhiều tài khoản, tối đa lên tới 14 tài khoản;
Thẻ có hai hạng thẻ Hạng Vàng và Hạng Chuẩn tương ứng với hạn mức giao dịch khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng;
Phạm vi sử dụng rộng khắp tại Việt Nam và trên thế giới: Hơn 24 triệu điểm chấp nhận thẻ MasterCard và hơn 1 triệu máy ATM có trưng biểu tượng MasterCard tại Việt Nam và trên toàn thế giới;
Giao dịch trực tuyến, đặt hàng qua thư, qua điện thoại;
Hạn sử dụng thẻ dài: 03 năm kể từ ngày phát hành;
Được phát hành thẻ phụ và chủ thẻ phụ được hưởng những ưu đãi tương đương với chủ thẻ chính;
Thủ tục đăng ký nhanh chóng, thuận tiện, đơn giản tại hơn 150 điểm giao dịch của Maritime Bank, đăng ký trực tuyến trên Internet hay ngay tại địa chỉ của khách hàng.
Ưu đãi:
Không có phí phát hành;
Hoàn toàn miễn phí thường niên đối với khách hàng sử dụng
Phí giao dịch cực kỳ ưu đãi;
Tận hưởng những ưu đãi mua sắm hấp dẫn với thế giới chi tiêu thông minh M-Smart;
Yên tâm mua sắm và du lịch với 06 quyền lợi bảo hiểm được tặng miễn phí cho chủ thẻ.
Điều kiện phát hành Đối với chủ thẻ chính
Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hay nước ngoài cư trú tại Việt Nam có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo đúng các quy định của pháp luật. Có tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại Maritime
Khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ Quốc tế của Maritime Bank;
Khách hàng là chủ thẻ chính có quyền phát hành tối đa hai (02) thẻ phụ.
Khách hàng có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định hiện hành của pháp luật; hoặc có năng lực hành vi dân sự và từ đủ mười lăm (15) tuổi đến chưa đủ mười tám (18) tuổi, được người đại diện theo pháp luật của người đó chấp thuận về việc sử dụng thẻ;
Khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ Quốc tế của Maritime Bank;
Khách hàng là chủ thẻ phụ được chủ thẻ chính cam kết thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ. Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.
Biểu phí

Bảng 5: Biểu phí sử dụng Thẻ thanh toán quốc tế M+

2.2.1.2. Thực trạng Phát hành thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam-chi nhánh Hải Phòng

Mới chỉ bắt đầu phát hành thẻ ghi nợ từ tháng 12/2023, trong vòng một tháng cuối năm 2023, Maritime Bank Hải Phòng đã phát hành được 566 thẻ và doanh số thanh toán đạt 3.638 triệu đồng.

Năm 2024, khi Maritime Bank đưa ra sản phẩm tiền gửi thanh toán M1account, ngoài việc phát hành thẻ ghi nợ thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán thông thường thì khách hàng có thể phát hành thẻ ghi nợ liên kết với tài khoản M1account. Việc phát hành thẻ ghi nợ liên kết với tài khoản M1account mang đến cho khách hàng nhiều ưu đãi hấp dẫn như: miễn phí rút tiền thẻ nội địa tại hơn 10.000 ATM trong liên minh với Martime Bank, miễn phí dịch vụ ngân hàng điện tử…. Năm 2024, Maritime Bank đã phát hành 2.338 thẻ, doanh số thanh toán đạt 15.030 triệu đồng. Trong đó, Thẻ phát hành thông qua tài khoản thanh toán thường là 1.414 thẻ, thẻ phát hành liên kết với tài khoản M1account là 924 thẻ.

Năm 2025, Maritime Bank tiếp tục đưa ra sản phẩm tiền gửi thanh toán Mmoney, khách hàng có thể phát hành thẻ ghi nợ thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán thông thường, tài khoản M1account, tài khoản Mmoney. Cùng với chiến dịch ra mắt thẻ thanh toán quốc tế M+ (Maritime Bank Mastercard) tại Maritime Bank Hải Phòng đã thu được nhiều kết quả đáng mừng. Trong năm 2025, số thẻ mà Martime Bank Hải Phòng phát hành đã có sự tăng vọt so với năm 2024. Nếu năm 2024, số thẻ phát hành chỉ là 2.338 thẻ, thì đến năm 2025 con số này đã lên đến 11.400 thẻ, doanh số thanh toán đạt 73.285 triệu đồng. Trong đó, Thẻ phát hành thông qua tài khoản thanh toán thường là 2.814 thẻ, thẻ phát hành liên kết với tài khoản M1account là 2.398 thẻ, thẻ phát hành liên kết với tài khoản Mmoney là 6.188 thẻ. Tổng số thẻ ghi nợ nội địa của là 10.600 thẻ, thẻ thanh toán quốc tế M+ là 800 thẻ.

2.2.2. Thực trạng thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam-chi nhánh Hải Phòng Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

2.2.2.1. Quy trình Thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam-chi nhánh Hải Phòng

2.2.2.1.1. Đối với chủ thẻ

Giao dịch thẻ tại máy ATM

Bước 1:

Đưa thẻ vào khe đọc của ATM theo chiều mũi tên trên mặt trước của thẻ
Nhập mật khẩu: Nhập PIN của mình để thực hiện giao dịch.
Lựa chọn giao dịch: Sử dụng các phím chức năng trên màn hình

Bước 2: Màn hình chính

Mỗi phím chức năng bên cạnh màn hình sẽ tương ứng với mỗi loại giao dịch mà máy có thể cung cấp. Quý khách lựa chọn loại giao dịch cần thực hiện bằng cách ấn phím chức năng tương ứng đó.

Bước 3: Rút tiền

Quý khách có thể lựa chọn rút tiền nhanh bằng cách ấn phím chức năng tương ứng với số tiền hiển thị trên màn hình hoặc ấn nút “Số khác” để nhập số tiền cần rút.

Bước 4: Xem số dư

Cho phép truy vấn số dư tài khoản tại ATM một cách nhanh chóng, dễ dàng. Có thể chọn có hoặc không in biên lai thông báo số dư.

Bước 5: Đổi PIN

Nhập PIN hiện tại sau đó nhập PIN mới hai lần liên tiếp. Khi máy báo đã đổi PIN thành công thì có thể sử dụng PIN mới trong các lần giao dịch sau. PIN phải đủ 6 số.

Bước 6: Chuyển khoản Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

ATM chỉ cho phép chuyển khoản trong cùng ngân hàng. Tài khoản và tên tài khoản chuyển đi máy tự hiển thị. Nhập số tài khoản đến, nhập số tiền cần chuyển sau đó kiểm tra chính xác các thông tin. Ấn Enter để xác nhận giao dịch.

Giao dịch thanh toán bằng thẻ tại các đơn vị chấp nhận thẻ

Bước 1: Chủ thẻ đưa thẻ cho nhân viên thu ngân.
Bước 2: Nhân viên thu ngân quẹt thẻ trên máy POS và nhập tổng số tiền phải thanh toán.
Bước 3: Chủ thẻ kiểm tra số tiền thanh toán hiển thị trên màn hình chính xác và nhập mã PIN để xác thực. Lưu ý: Chủ thẻ cần nhập mã PIN một cách kín đáo, không để cho người xung quanh nhìn thấy mã PIN mà mình nhập.
Bước 4: Nhân viên thu ngân in hóa đơn giao dịch thẻ. Chủ thẻ kiểm tra số tiền thanh toán chính xác và ký tên.
Bước 5: Nhân viên thu ngân kiểm tra đối chiếu chữ ký trên hóa đơn với chữ ký ở mặt sau thẻ và đưa lại cho khách hàng 1 liên hóa đơn để lưu.

Giao dịch thanh toán online bằng thẻ ghi nợ nội địa

Bước 1: Khách hàng truy cập vào website bán hàng trực tuyến chấp nhận thanh toán bằng thẻ nội địa của Maritime Bank.

Bước 2: Khách hàng chọn hàng hóa, dịch vụ cần mua theo hướng dẫn trên trang web bán hàng.

Bước 3: Khách hàng lựa chọn hình thức thanh toán bằng thẻ nội địa của Ngân hàng Maritime Bank. Sau đó, trên trang thanh toán, nhập thông tin thẻ theo yêu cầu:

Tên chủ thẻ: tên khách hàng khi đăng ký mở thẻ, gõ tiếng việt, không dấu.
Số thẻ: bao gồm 16 số, in trên mặt trước của thẻ, không chứa dấu cách.
Nhấn nút “Tiếp tục”.

Bước 4: Khách hàng xác thực thanh toán bằng cách:

Nhập OTP (mật mã sử dụng 1 lần): OTP được Maritime Bank gửi tin nhắn SMS đến số thuê bao di động mà khách hàng đã đăng ký. Nhập chuỗi kiểm tra. Nhấn nút “Tiếp tục” để thực hiện thanh toán.

Bước 5: Khách hàng nhận thông báo kết quả giao dịch qua trang web và hàng hóa, dịch vụ.

Hạn mức giao dịch của thẻ ghi nội địa
Hạn mức Thẻ ghi nợ nội địa: Dành cho cả thẻ chính và thẻ phụ:

Bảng 6: Hạn mức giao dịch đối với Thẻ ghi nợ nội địa

Hạn mức Thẻ thanh toán quốc tế M+

Bảng 7: Hạn mức giao dịch đối với Thẻ thanh toán quốc tế M+

Ngoài ra, khách hàng có thể yêu cầu nâng hạn mức giao dịch lên tối đa:

Hạng chuẩn: Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

Rút tiền mặt tối đa/ngày: 125triệu đồng
Chuyển khoản ATM tối đa/ngày: 100 triệu
Chi tiêu tại POS và Ecommerce tối đa/ngày: 500 triệu đồng. Hạng vàng:
Rút tiền ATM tối đa/ngày: 250 triệu đồng.
Chuyển khoản ATM tối đa/ngày: 200 triệu
Chi tiêu tại POS và Ecommerce tối đa/ngày: 1.000 triệu.

Hàng tháng, chủ thẻ nhận được một bảng sao kê trong đó thể hiện các giao dịch thực hiện bằng thẻ, các khoản phí và tổng số tiền đã thanh toán. Sau khi nhận bảng kê, chủ thẻ có quyền khiếu nại bác bỏ một số giao dịch mà chủ thẻ cho là không đúng.

2.2.2.1.2. Tại đơn vị chấp nhận thẻ của Maritime Bank

Khi chủ thẻ xuất trình thẻ để thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc tạm ứng tiền mặt tại ngân hàng đại lý thanh toán, các đơn vị chấp nhận thẻ hay ngân hàng phải kiểm tra:

Tính hợp lệ của thẻ.
Danh sách thẻ cấm lưu hành và các thông báo khác của ngân hàng.
Kiểm tra chứng minh thư hoặc hộ chiếu của chủ thẻ khi nghi vấn.

Nếu giá trị vượt quá giá trị hạn mức thanh toán thì đơn vị chấp nhận thẻ phải liên hệ xin cấp phép.

Khi có trả lời cấp phép, đơn vị chấp nhận thẻ phải thực hiện đúng theo yêu cầu của trung tâm thẻ.

Trong thời hạn tối đa không quá 4 ngày làm việc kể từ ngày thực hiện giao dịch, các đơn vị chấp nhận thẻ phải xuất trình hóa đơn giao dịch cho ngân hàng đại lý thanh toán của Maritime Bank hoặc cho Maritime Bank.

2.2.2.1.3. Tại Maritime Bank Hải Phòng

Trường hợp1: Maritime Bank Hải Phòng làm đại lý thanh toán

Căn cứ vào hóa đơn và bảng kê do các đơn vị chấp nhận thẻ gửi đến, chi nhánh kiểm tra tính hợp lệ của hóa đơn và nhập dữ liệu để lập hồ sơ nhờ thu và theo dõi hồ sơ đơn vị chấp nhận thẻ.

Hóa đơn được lưu lại để dùng làm chứng từ gốc nhằm tra soát và giải quyết khiếu nại về thẻ phát sinh sau này.

Chi nhánh được quyền tạm ứng tiền cho đơn vị chấp nhận thẻ trên cơ sở tổng giá trị hóa đơn sau khi trừ đi chi phí mà đơn vị chấp nhận thẻ phải thanh toán với ngân hàng theo tỷ lệ quy định trong hợp đồng đại lý đã ký kết với Maritime Bank. Đồng thời chi nhánh lập bảng kê theo mẫu quy định và gửi về trung tâm thẻ nhờ thu. Nếu nhận được báo Có do trung tâm thẻ gửi về, chi nhánh đối chiếu với hồ sơ nếu khớp đúng thì làm thủ tục tất toán tài khoản nhờ thu.

Trường hợp 2: Maritime Bank Hải Phòng làm chức năng phát hành

Nhận được giấy báo Nợ do trung tâm thẻ gửi về, chi nhánh lập hồ sơ cần thiết vào hồ sơ khách hàng và hạch toán vào tài khoản thanh toán thẻ, thanh toán với ngân hàng không thuộc hệ thống Maritime Bank.

2.2.2.1.4. Tại trung tâm thẻ Maritime Bank Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

Căn cứ vào bảng kê, do chi nhánh gửi đến nhờ thu. Trung tâm nhập dữ liệu vào máy để lập hồ sơ quản lý thẻ.

Đối với thẻ do Maritime Bank phát hành, trung tâm báo Nợ chi nhánh tổng giá trị hóa đơn của các chủ thẻ do ngân hàng phát hành theo mẫu quy định có kê chi tiết các giao dịch theo từng loại thẻ.

Đối với thẻ do chi nhánh thanh toán (kể cả thẻ do Maritime Bank phát hành và thẻ do ngân hàng khác phát hành), trung tâm thẻ báo Có cho chi nhánh số tiền chi nhánh ngân hàng đã thanh toán cho đơn vi chấp nhận thẻ (tổng hóa đơn – phí thu của cơ sở chấp nhận thẻ + phí chi nhánh được hưởng hoa hồng). Báo Có ghi rõ số tham chiếu của bảng kê hóa đơn do chi nhánh lập gửi trung tâm thẻ. Đồng thời trung tâm thẻ tổng hợp thẻ do ngân hàng khác phát hành và làm thủ tục nhờ thu đối với tổ chức thẻ quốc tế.

Nếu nhận được báo Có của nước ngoài, trung tâm thẻ đối chiếu với hồ sơ gốc và tất toán khoản có liên quan.

Đối với thẻ của Maritime Bank phát hành được thanh toán ở nước ngoài, khi nhận được bảng kê báo Nợ của tổ chức thẻ quốc tế, trung tâm cập nhật dữ liệu cần thiết vào hồ sơ thẻ và hạch toán báo nợ cho chi nhánh.

Trong giấy báo Nợ gửi chi nhánh, trung tâm thẻ phải ghi đầy đủ các dữ liệu để chi nhánh có cơ sở tra soát khiếu nại có thẻ phát sinh sau này.

Hàng tháng vào ngày sao kê, trung tâm thẻ lập sao kê chi tiết các giao dịch đã phát sinh trong kỳ của từng thẻ và gửi cho chi nhánh qua mạng vi tính.

2.2.2.2. Thực trạng thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam-chi nhánh Hải Phòng

Nếu tính đến ngày 13/10/2023, số lượng máy ATM của Maritime Bank trên địa bàn Hải Phòng chỉ dừng lại ở 3 máy (đặt tại số 9 Nguyễn Tri Phương, 341 Tô Hiệu, 27C Điện Biên Phủ, Hồng Bàng). Thì tính đến trước ngày 10/06/2024, số lượng máy ATM của Maritime Bank trên địa bàn thành phố đã nâng lên con số 10 máy (trong đó: khu vực quận Hồng Bàng là 4 máy, khu vực quận Lê Chân là 3 máy, khu vực quận Ngô Quyền là 3 máy).

Nhằm mở rộng phạm vi sử dụng thẻ, không ngừng phát triển các tiện ích ngân hàng hiện đại, mang tới cho khách hàng nhiều lựa chọn và sự tiện lợi tối đa, bắt đầu từ ngày 10/06/2024, Maritime Bank chính thức kết nối với hệ thống chuyển mạch VNBC thông qua Smartlink. Với việc mở rộng kết nối này, thẻ ghi nợ nội địa của Maritime Bank có thể thực hiện được các giao dịch như rút tiền mặt, truy vấn số dư tài khoản, chuyển khoản, in sao kê rút gọn tại hơn 6.500 ATM của Maritime Bank, các Ngân hàng trong liên minh Smartlink và của Ngân hàng Đông Á trên toàn quốc. Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

Ngày 20/10/2024, Maritime Bank chính thức kết nối với hệ thống chuyển mạch Banknetvn thông qua tổ chức Smartlink nhằm mở rộng mạng lưới giao dịch tự động, gia tăng tiện ích và tạo thuận lợi tối đa, giúp khách hàng có thêm nhiều lựa chọn khi giao dịch với Ngân hàng. Với việc mở rộng kết nối này, thẻ ghi nợ nội địa của Maritime Bank có thể kết nối liên thông với 11 Ngân hàng thuộc mạng Banknetvn (AgriBank, SaigonBank, OceanBank, Nam Á Bank, Trust Bank, Western Bank, BIDV, Việt Nga Bank, HabuBank, PGBank, VietinBank) mang lại tiện ích cho hàng triệu chủ thẻ. Như vậy, chủ thẻ Maritime Bank không chỉ thực hiện được các giao dịch rút tiền, tại hệ thống máy ATM của Maritime Bank, mà còn có thể giao dịch tại 10.000 máy ATM của các ngân hàng trong liên minh Smartlink, của Ngân hàng Đông Á và tất cả các ngân hàng thành viên thuộc Banknetvn trên toàn quốc.

Khi Maritime Bank chính thức kết nối với hai hệ thống chuyển mạch là VNBC và Banknetvn thông qua tổ chức Smartlink thì mạng lưới giao dịch qua ATM được mở rộng. Nếu năm 2024, trên địa bàn Hải Phòng, số máy ATM chỉ dừng ở con số khiêm tốn là 10 máy thì sang đến năm 2025 thì số lượng máy ATM phục vụ khách hàng giao dịch đã lên tới 107 máy (bao gồm cả máy ATM của Maritime Bank, của các ngân hàng trong hai hệ thông VNBC và Banknetvn). Với sự mở rộng mạng lưới giao dịch qua máy ATM đã tạo sự thuận tiện cho khách hàng giao dịch, gia tăng các tiện ích của thanh toán không dùng tiền mặt cho khách hàng, tạo tiền để phát triển thêm các sản phẩm thẻ mới trong tương lai với nhiều dịch vụ gia tăng nhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Trong khoảng thời gian hơn 2 năm bắt đầu từ ngày 04/12/2023 Maritime Bank chính thức đưa ra sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa đến hết năm 2025, doanh số thẻ của Maritime Bank Hải Phòng có sự tăng trưởng đáng kể.

Thẻ ghi nợ nội địa: số lượng thẻ năm 2023 rất khiêm tốn là 566 thẻ, đến ngày 31/12/2024 số lượng thẻ đã đạt 2.338 thẻ, số lượng giao dịch tiền mặt là 47.852 lần, doanh số đạt 15.030 triệu đồng. Năm 2025, với việc triển khai thành công việc phát hành Thẻ thanh toán quốc tế Maritime Bank Mastercard; Thẻ ghi nợ nội địa và Thẻ thanh toán quốc tế M+ phát hành kết nối trực tiếp với tài khoản thanh toán cá nhân (như M1account, Mmoney….) thì số lượng thẻ phát hành và giao dịch qua thẻ của Maritime Bank Hải Phòng đã có sự tăng vọt. Số lượng thẻ ghi nợ nội địa là 10.600 thẻ, số lượng giao dịch tiền mặt là 206.431 lần, tổng doanh số rút tiền mặt là 49.674 triệu đồng, tổng giao dịch chuyển khoản là 15.753 triệu đồng. Số lượng thẻ thanh toán quốc tế M+là 800 thẻ, doanh số thanh toán là 377.836 USD.

2.3. Đánh giá thực trạng phát triển thẻ ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam-chi nhánh Hải Phòng Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

2.3.1. Kết quả đạt được

Công tác phát hành thẻ tại Maritime Bank Hải Phòng đã đạt được kết quả tốt, có sự tăng vọt trong số lượng thẻ phát hành. Nếu cuối năm 2023, số lượng thẻ phát hành là 566 thẻ, thì sang năm 2024 con số này là 2.338 thẻ, tăng 1.772 thẻ. Đến năm 2025, số lượng thẻ phát hành là 11.400 thẻ, tăng 9.062 thẻ so với năm 2024 và 10.834 thẻ so với năm 2023. Tính đến hết ngày 31/12/2025, tổng số thẻ mà Maritime Bank Hải Phòng đã phát hành là 14.304 thẻ. Để có sự tăng trưởng chủ thẻ như vậy phải kể đến sự cố gắng đặc biệt của đội ngũ nhân viên chi nhánh trong hoạt động tiếp thị và phát triển khách hàng, cùng với sự cố gắng của ban lãnh đạo và nhân viên chi nhánh chủ động và nỗ lực tìm kiếm khách hàng và các giải pháp thúc đẩy kinh doanh, nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Về đối tượng phát hành thẻ:

Cán bộ nhân viên ngân hàng: 3% tổng số lượng thẻ phát hành.
Phát hành cho doanh nghiệp trả lương qua tài khoản: 12% tổng số lượng thẻ phát hành.
Học sinh, sinh viên: 4% tổng số lượng thẻ phát hành
Các đối tượng khác: 81% tổng số lượng thẻ phát hành.

Sử dụng công nghệ hiện đại, sự kết nối tốt với hai hệ thống chuyển mạch là VNBC và Banknetvn đã tạo ra sự thanh toán rất thuận tiện cho khách hàng của Maritime Bank nói chung và tại Maritime Bank Hải Phòng nói riêng. Số lượng giao dịch của chi nhánh tăng trưởng nhanh chóng từ khoảng 50-70 giao dịch/ngày của tháng 12/2024, đến tháng 12/2025 đã đạt trên 200-300 giao dịch/ngày. Doanh số giao dịch thẻ không ngừng tăng cao, từ mức nhỏ bé là 3.638 triệu đồng vào tháng 12/2023 đến năm 2024 doanh số này 15.030 triệu đồng và năm 2025 doanh số này đã tăng lên tới 73.285 triệu đồng.

Bên cạnh đó Maritime Bank Hải Phòng cũng đã đạt được những kết quả khả quan như:

Phối hợp với trung tâm thẻ triển khai và phát hành thử nghiệm thành công thẻ thanh toán quốc tế M+ (Maritime Bank Mastercard).
Đảm bảo an toàn công tác giao và nhận thẻ tại chi nhánh, giải quyết thỏa đáng mọi thắc mắc, khiếu nại của khách hàng.
Định kỳ thực hiện bảo dưỡng máy ATM do chi nhánh quản lý.
Mở các lớp tập huấn cho cán bộ chi nhánh về nghiệp vụ thẻ cũng như đề xuất, kiến nghị với trung tâm thẻ những sai sót trong quá trình triển khai thực hiện.
Hoàn thiện hơn nữa hệ thống công nghệ của chi nhánh, trong thời gian qua tại chi nhánh đã có những bổ sung về thiết bị tin học, nâng cấp mạng nội bộ phục vụ cho quá trình hoạt động của ngân hàng, đào tạo cho cán bộ và nhân viên có thể sử dụng thành thạo các ứng dụng của tin học. Nhờ đó hiệu quả công việc được nâng cao và chính xác hơn.
Đội ngũ cán bộ làm việc tại phòng thẻ trẻ, có năng lực chuyên môn nghiệp vụ, phẩm chất đạo đức tốt là một thuận lợi của chi nhánh trong việc mở rộng thị trường kinh doanh thẻ.

Bảng 8: Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ

Kết quả trên cho thấy nguồn thu được từ hoạt động kinh doanh thẻ rất đáng nói. Phí phát hành thẻ năm 2025 là 627 triệu đồng, tăng 500 triệu đồng so với năm 2024; thu phí dịch vụ thẻ năm 2025 là 302 triệu đồng, tăng 182 triệu so với năm 2024. Trong năm 2025 nhờ những nỗ lực rất lớn của toàn bộ cán bộ và nhân viên trong chi nhánh, các khoản thu từ phí dịch vụ ngân hàng được tăng lên rõ rệt và các dịch vụ liên quan đến thẻ cũng tăng lên theo đó.

Với những kết quả đạt được như vậy sẽ là tiền đề rất lớn cho chi nhánh trong quá trình mở rộng kinh doanh thẻ, đây là một thị trường đầy tiềm năng.

2.3.2. Hạn chế Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

Bên cạnh những kết quả đạt được thì trong quá trình phát triển dịch vụ thẻ tại Maritime Bank Hải Phòng cũng còn gặp một số hạn chế nhất định cần được khắc phục.

Do sản phẩm thẻ của Martime Bank chưa thực sự phong phú . Maritime Bank mới chỉ đưa ra thị trường hai sản phẩm thẻ là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ thanh toán quốc tế M+, chưa triển khai sản phẩm thẻ tín dụng. Trong khi đó, sản phẩm thẻ của các ngân hàng khác rất phong phú, đa dạng với nhiều sự lựa chọn cho khách hàng.Vì vậy mà sự cạnh tranh của Maritime Bank Hải Phòng với các đơn vị khác trên địa bàn thành phố bị hạn chế rất nhiều.

Nhiều lúc còn xảy ra sự cố trong quá trình rút tiền tại máy ATM, một số điểm đặt máy ATM vẫn thường xuyên xảy ra sự cố không giao dịch được, giao dịch chưa thực sự nhanh chóng làm cho người sử dụng phải chờ đợi lâu gây tâm lý không tốt cho người tiêu dùng.

Công tác marketing và tiếp thị sản phẩm còn hạn chế, chưa thực sự hiệu quả, chỉ mới tập trung vào một số lượng khách nhất định, chưa phổ biến sâu rộng đến mọi người dân trong thành phố.

Vốn đầu tư vào công nghệ thẻ quá cao đối với một chi nhánh như Maritime Bank Hải Phòng.

Hiện nay, Hải Phòng có 12 quận và 6 huyện, nhưng các phòng giao dịch và chi nhánh lại chỉ mới tập trung ở 3 quận trong nội thành là quận Hồng Bàng, quận Lê Chân, quận Ngô Quyền khiến cho số điểm phát hành thẻ bị hạn chế; việc giải quyết các sự cố, khiếu nại, thắc mắc của khách hàng khi sử dụng dịch vụ thẻ của Maritme Bank. Đặc biệt, khi các sự cố xảy ra ở những địa điểm xa sẽ khiến mất nhiều thời gian của khách hàng.

Trên địa bạn thành phố, tập trung 3 trường đại học lớn là Đại học Hàng Hải, Đại học Hải Phòng, Đại học dân lập Hải Phòng; hàng loạt các trường cao đẳng, trung cấp…với hàng chục nghìn sinh viên đến từ các quận, huyện trong thành phố và các tỉnh lân cận. Tuy nhiên số lượng phát hành thẻ cho đối tượng là sinh viên, học sinh còn rất khiêm tốn, chỉ chiếm khoảng 4% trong tổng số lượng thẻ đã phát hành của chi nhánh. Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

Mặc dù Maritime Bank đã kết nối với hai hệ thống chuyển mạch lớn là VNBC và Banknetvn, giúp cho mạng lưới giao dịch tại Hải Phòng được mở rộng, tuy vậy giao dịch qua thẻ chưa thực sự thuận tiện, đặc biệt là ở các quận và huyện ngoại thành thành phố.

Các phần mềm theo dõi cho quá trình hoạt động của thẻ còn yếu, chưa có tính hiện đại cao như nước ngoài do vậy xảy ra nhiều sự cố không thể kiểm soát được.

Qua phân tích một số hạn chế như trên, có những việc thuộc phạm vi Maritime Bank Hải Phòng làm được và sẽ thực hiện trong thời gian sớm. Tuy nhiên cũng có một số hạn chế do nguyên nhân khách quan hoặc do phụ thuộc vào ngân hàng Trung ương nên không thể kiểm soát. Trong thời gian tới chi nhánh sẽ khắc phục một số yếu điểm như sẽ có quy trình đạo tạo thêm nhân viên sử dụng thành thạo các phần mềm phục vụ công tác quản lý thẻ, đồng bộ quá trình quản lý, quản lý hệ thống bằng phần mềm, nâng cao hơn nữa công tác marketing, tiếp thị…

2.3.3. Nguyên nhân

Nói chung có rất nhiều nguyên nhân ảnh hưởng đến quá trình phát triển dịch vụ thẻ tại Maritime Bank Hải Phòng. Những nguyên nhân đó có thể được khắc phục trong thời gian sớm, những cũng có những ảnh hưởng do tác động của xã hội hoặc của Ngân hàng Trung ương mà chi nhánh không thể điều chỉnh. Một số nguyên nhân làm chậm quá trình phát triển dịch vụ thẻ như:

Do mức sống của dân cư còn thấp, chưa đồng đều, phần lớn những người dân sống ở vùng nông thôn ít có điều kiện tiếp xúc với kỹ thuật hiện đại và thu nhập của họ cũng rất thấp. Trình độ nhận thức của người dân vẫn thấp, chưa hiểu hết tác dụng mà thẻ thanh toán mang lại. Mặc khác nền kinh tế Việt Nam đã có nhiều phát triển, nhưng người dân vẫn thích sử dụng tiền mặt nên họ thường quen giữ tiền trong nhà.

Trong vấn đề về thẻ thanh toán thì đang rất thiếu các văn bản cụ thể, có những quy định cụ thể, cũng như những hướng dẫn. Nhiều quy định đề ra còn chồng chéo gây không ít khó khăn cho người thực hiện.

Về mặt khoa học công nghệ hiện nay ở Việt Nam có thể nói là chưa phát triển mạnh mà công tác phát hành và quản lý đòi hỏi phải có công nghệ cao. Hiện nay các máy sử dụng phục vụ cho công tác thẻ đều phải nhập từ nước ngoài với giá thành cao nên bị hạn chế. Công tác thanh toán thẻ ở Việt Nam vẫn còn mới mẻ, được người dân biết đến chưa nhiều nên phạm vi mở rộng cũng đang hạn chế. Các tính năng của thẻ cũng phụ thuộc vào Maritime Bank, chi nhánh Hải Phòng chỉ được phép triển khai thực hiện và sử dụng các hình thức tiếp thị khác nhau để tăng số lượng thẻ phát hành chứ không thể thay đổi hoặc thêm các tính năng của thẻ. Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

Từ công đoạn sản xuất cho đến các nghiệp vụ thanh toán thẻ đều đòi hỏi ngân hàng phải có các trang thiết bị hiện đại. Đối với một chi nhánh như Maritime Bank Hải Phòng, việc sản xuất thẻ trắng để làm thẻ là điều không thể, chính vì thế việc nhập thẻ trắng làm tăng chi phí sử dụng thẻ.

Mức độ cạnh tranh trong ngành tài chính ngày càng gay gắt, đặc biệt trong điều kiện nước ta đã gia nhập tổ chức thương mại thế giới thì mức độ cạnh tranh càng khốc liệt. Tương lai sẽ có nhiều tổ chức ngân hàng, tài chính của nước ngoài vào đầu tư tại Việt Nam và họ cũng sẽ là các đơn vị phát hành thẻ thanh toán. Họ sẽ có lợi thế hơn là công nghệ tốt hơn, vốn đầu tư nhiều hơn nên quá trình triển khai thực hiện sẽ dễ hơn. Và như vậy các loại thẻ mới sẽ có nhiều tính năng hơn, phạm vi sử dụng cũng được mở rộng hơn. Vì thế các Ngân hàng trong nước nói chung và Maritime Bank Hải Phòng nói riêng sẽ mất đi một lượng khách hàng lớn nếu không có sự đổi mới kịp thời và đúng mức.

Công tác đào tạo nhân viên còn nhiều hạn chế do ảnh hưởng của nhiều nhân tố như thiếu vốn, công tác đào tạo chưa bám sát thực tế. Điều này làm cho năng lực của nhân viên bị hạn chế.

Đó là những nguyên nhân cơ bản làm cho Martime Bank Hải Phòng gặp nhiều khó khăn trong quá trình phát triển dịch vụ thẻ. Trong thời gian sắp tới nếu giải quyết tốt các vấn đề nêu trên thì chi nhánh sẽ có được những kết quả khả quan hơn trong quá trình phát triển dịch vụ thẻ. Nó không những mang lại một nguồn thu lớn cho hoạt động của ngân hàng mà còn có thể sánh kịp với các ngân hàng lớn trên thế giới. Khóa luận: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ:

===>>> Khóa luận: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại MSB