Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank hay nhất năm 2026 cho các bạn học viên ngành đang làm Khóa luận tốt nghiệp tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài Khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm Khóa Luận thì với đề tài Khóa luận: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.
3.1. Định hướng phát triển hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội
Với định hướng trở thành một trong những “ngân hàng bán lẻ” hàng đầu Việt Nam trong thời gian tới, hoạt động Cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại CP CT VN – CNHMHN đã và đang được mở rộng cả về quy mô, số lượng và chất lượng tại tất cả các chi nhánh và PGD của ngân hàng, nhằm mục đích thu hút một lượng lớn khách hàng chất lượng như: cán bộ, công nhân, viên chức,… đến với ngân hàng. Từ đó vừa giúp giảm thiểu rủi ro, vừa tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Để triển khai thực hiện tốt việc mở rộng hoạt động Cho vay tiêu dùng có hiệu quả, trong những năm tới, Ngân hàng thương mại CP CT VN – CNHMHN đã đưa ra những định hướng, phương hướng hoàn thiện như sau:
Trong năm 2025 và năm 2026, chi nhánh sẽ nỗ lực thực hiện công tác cho vay theo hình thức tổ nhóm, đến từng cơ quan, đơn vị kinh tế trên địa bàn thành phố Hà Nội, đồng thời tăng cường công tác marketing, gửi tờ rơi, thông báo tới từng phường, quận để cho người dân có nhu cầu vay tiêu dùng hiểu rõ những chính sách khuyến khích, những hình thức vay tiêu dùng ưu đãi,… từ đó tìm đến với ngân hàng.
Ngân hàng sẽ tiếp tục đa dạng hóa các hình thức Cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu phong phú của người dân trên địa bàn thành phố, đồng thời hoàn thiện và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ đã cung cấp, mở rộng đối tượng khách hàng có chọn lọc.
Ngân hàng phấn đấu thực hiện tốt chính sách khách hàng, đặc biệt là khách hàng có thu nhập ổn định và cao, có tình hình tài chính lành mạnh, tiếp tục thực hiện chính sách ưu đãi lãi suất cho khách hàng có lịch sử quan hệ tín dụng thường xuyên và tốt với ngân hàng.
Tăng cường đầu tư, phát triển công nghệ ngân hàng, đào tạo cán bộ về nghiệp vụ Cho vay tiêu dùng, tạo nguồn nhân lực và triển khai tiếp cận nhanh chóng công nghệ ngân hàng hiện đại, chấm điểm cán bộ, nhân viên theo tiêu chí: năng lực, trình độ, nhận thức và phẩm chất đạo đức, từ đó định hướng đầu từ bồi dưỡng và đào tạo đáp ứng những đòi hỏi của quá trình cải cách và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng.
3.2. Một số giải pháp đẩy mạnh hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
3.2.1 Xây dựng chiến lược cho vay tiêu dùng cho ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội
Hoạt động cốt lõi của mọi ngân hàng là hoạt động cho vay nhưng phần lớn hoạt động cho vay lại tập trung chính vào mảng cho vay sản xuất và kinh doanh. Trước những cạnh tranh gay gắt và tiềm năng lớn của thị trường bán lẻ (khách hàng chủ yếu là cá nhân và hộ gia đình vay vốn tiêu dùng), ngân hàng cũng đã có những chuyển biến trong hướng kinh doanh. Nhưng thực tế, tâm lý của ngân hàng vẫn không mấy mặn mà với Cho vay tiêu dùng. Nguyên nhân là do Cho vay tiêu dùng có quy mô món vay nhỏ hơn món vay của các loại hình cho vay khác, nhưng số lượng các món vay lớn nên ngân hàng phải bỏ ra thêm khá nhiều chi phí để thẩm định, kiểm tra và quản lý. Điều này khiến cho mảng Cho vay tiêu dùng chưa được đánh giá đúng đắn, mặc dù đây là thị trường có nhiều tiềm năng. Chính vì vậy, ngân hàng cần phải nhanh chóng xây dựng một chiến lược kinh doanh cụ thể hướng tới hoạt động này, nhằm khai thác triệt để thị trường dựa trên lợi thế sẵn có của mình trước khi bị các ngân hàng khác hớt tay trên. Vấn đề đặt ra là ngân hàng cần phải có những thay đổi trong tư duy ở chính Ban lãnh đạo và đội ngũ nhân viên để có tầm nhìn khác về hoạt động Cho vay tiêu dùng. Ngân hàng cần quán triệt tới các cán bộ để thống nhất quan điểm, nhận thức được sự cần thiết phát triển hoạt động cho vay khách, tăng cường tính chủ động của cán bộ tín dụng khi tiếp cận với khách hàng và hoàn thiện các kỹ năng giao dịch. Bên cạnh đó, ngân hàng còn cần phải tạo mọi điều kiện để phục vụ khách hàng nhanh chóng hơn, chất lượng hơn, qua đó thu hút nhiều khách hàng có uy tín đến giao dịch, duy trì và mở rộng thị phần cho vay của ngân hàng trên địa bàn thành phố Hà Nội.
Để đạt được mục tiêu mở rộng cho vay đối với đối tượng khách hàng cá nhân và hộ gia đình, đồng thời đảm bảo an toàn và hiệu quả đối với khoản cho vay đã giải ngân, ngân hàng cần tập trung theo hướng:
- Tích cực tìm kiếm khách hàng: đối tượng là khách hàng cá nhân và hộ gia đình để xây dựng quan hệ.
- Đa dạng hóa khách hàng: bên cạnh thực hiện chăm sóc những khách hàng truyền thống, ngân hàng cần mở rộng quan hệ tín dụng với những khách hàng mới tiềm năng.
- Xây dựng các biện pháp quản lý tín dụng: đảm bảo an toàn và hiệu quả cho khoản vốn cho vay đã giải ngân.
3.2.2. Mở rộng mạng lưới ngân hàng Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
Hoạt động Cho vay tiêu dùng là hoạt động cho vay đối với cá nhân, đòi hỏi phải có một hệ thống cung ứng sản phẩm, dịch vụ rộng khắp mới có thể cung cấp đầy đủ cũng như đưa tiện ích của dịch vụ Ngân hàng tới được tay người tiêu dùng.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai nằm tại thành phố Hà Nội – một địa bàn được xem là giàu tiềm năng nhất của cả nước trong hoạt động của Ngân hàng nói chung và hoạt động Cho vay tiêu dùng nói riêng. Hà Nội là thủ đô nên tất cả các cơ quan đầu não của đất nước đều tập trung ở đây, tất cả các tổ chức phi Chính Phủ, Công ty của các hãng trong nước cũng như nước ngoài,… đều tập trung ở đây. Với dân cư đông đúc, trình độ dân trí cao và không ngừng mở rộng, Hà Nội trở thành một thị trường giàu tiềm năng cho tất cả các ngân hàng. Vì vậy, giữa các ngân hàng có sự cạnh tranh khá gay gắt. Một trong các biện pháp để có thể cạnh tranh được và thu hút tối đa số lượng khách hàng chính là mở rộng mạng lưới hoạt động của chi nhánh trên địa bàn.
Hiện nay cùng với tốc độ đô thị hóa mạnh mẽ, mức sống của người dân được nâng cao đáng kể, nhu cầu của người dân từ đó cũng tăng lên. Chi nhánh Hoàng Mai cần mở rộng thêm các PGD tới những khu đô thị mới để đáp ứng được tất cả nhu cầu của người vay, tận dụng tối đa lợi thế nằm trên địa bàn Thủ đô của mình.
3.2.3. Tăng cường chiến lược marketing
Đối mặt sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác trên địa bàn thành phố Hà Nội, hoạt động marketing cần phải được chú trọng hơn bao giờ hết. Việc quảng bá, tiếp thị sẽ tạo điều kiện cho khách hàng có thể nắm bắt được các thông tin về hoạt động Cho vay tiêu dùng của ngân hàng, giúp cho ngân hàng có thể mở rộng được thị phần của mình và tạo lợi thế cạnh tranh với các ngân hàng khác. Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
Ngân hàng có thể dựa vào các khách hàng truyền thống, thân thiết của mình để tiếp thị về các sản phẩm, dịch vụ và hình ảnh cho ngân hàng. Đây là cách quảng bá khá hiệu quả và tiết kiệm được chi phí.
Một kênh khác ngân hàng có thể sử dụng đó chính là truyền thông. Ngân hàng có thể đăng thông báo trên loa đài tại các phường, quận trên địa bàn thành phố hoặc trên đài phát thanh và truyền hình Hà Nội. Đây là hình thức tốn chi phí khá lớn nên ngân hàng cần cân nhắc kĩ trước khi lựa chọn, chỉ nên sử dụng khi thực sự cần thiết hoặc khi ngân hàng cung ứng những hình thức Cho vay tiêu dùng mới mẻ, áp dụng chính sách Cho vay tiêu dùng ưu đãi,…
Ngoài ra, ngân hàng có thể phát tờ rơi, treo áp phích tại các cơ quan, đơn vị, tại các ngã ba, ngã tư, tuyến phố, tuyến đường đông người qua lại để quảng cáo về các hình thức Cho vay tiêu dùng và các chính sách Cho vay tiêu dùng ưu đãi mới để đông đảo người dân có thể biết và tìm đến ngân hàng vay vốn tiêu dùng khi có nhu cầu.
3.2.4. Nâng cao số lượng cũng như chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng
Con người là chủ thể của mọi sáng tạo, là nhân tố quyết định ra mọi nguồn của cải vật chất xã hội, là nhân tố quyết định sự phát triển của nhân loại. Cũng chính vì thế, cán bộ, nhân viên ngân hàng là tài sản vô giá của mỗi ngân hàng, là người trực tiếp tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng, là hình ảnh đại diện cho ngân hàng.
Nghiệp vụ tín dụng là nghiệp vụ cơ bản và mang lại thu nhập lớn nhất cho ngân hàng. Để giữ vững được hoạt động của Ngân hàng trong thời buổi cạnh tranh gay gắt, việc nâng cao và mở rộng nghiệp vụ tín dụng là điều cốt yếu. Vì vậy, người cán bộ tín dụng cần phải có trình độ, năng lực cao, am hiểu nghiệp vụ, phẩm chất đạo đức tốt, khách quan, trung thực,…Từ đó góp phần quyết định đến sự phát triển nhanh chóng và bền vững cho ngân hàng.
Để có một đội ngũ cán bộ tín dụng đáp ứng được yêu cầu đặt ra, Ngân hàng thương mại CP CT VN – CNHMHN cần tiến hành những công việc như: Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
Hàng năm, chi nhánh cần tổ chức cuộc thi công khai tuyển nhân viên với nhiều vòng thi về kiến thức chuyên môn, về trình độ ngoại ngữ, khả năng giao tiếp,…Tuyển chọn được những cán bộ có năng lực thực sự, có trách nhiệm và nhiệt tình với công việc.
Lựa chọn các cán bộ tín dụng có đủ kiến thức và đạo đức nghề nghiệp làm công tác tín dụng. Thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn phổ biến kiến thức mới và kinh nghiệm cho vay đến các cán bộ tín dụng, chú trọng kỹ năng đánh giá phân loại khách hàng và kỹ năng thẩm định dự án. Rèn luyện kỹ năng ngoại ngữ để có thể tiếp cận đối với khách quốc tế,…
Hiện nay tại chi nhánh Hoàng Mai, số lượng cán bộ làm việc trong lĩnh vực Cho vay tiêu dùng còn thiếu. Một cán bộ tín dụng phải giải quyết một khối lượng công việc lớn trong một ngày làm việc, thường xuyên phải làm thêm giờ, làm thêm vào ngày nghỉ, gây nên sự căng thẳng, áp lực. Vì vậy, để có thể mở rộng hoạt động Cho vay tiêu dùng, việc tăng cường thêm cán bộ cho lĩnh vực này là cần thiết.
Để thu hút được cán bộ giỏi, nâng cao hiệu quả công tác của họ, Ngân hàng cũng cần có những chế độ đãi ngộ nhất định như: chính sách tiền lương, chế độ khen thưởng, chế độ đào tạo,…Điều này sẽ tạo nên động lực làm việc mạnh mẽ, từ đó tạo ra hình ảnh đẹp về ngân hàng trong lòng khách hàng.
3.2.5. Nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng
Uy tín của ngân hàng không chỉ được đánh giá bằng sự an toàn và đảm bảo nguồn vốn mà còn thể hiện ở chất lượng sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung ứng. Chính vì thế, để hoàn thiện hoạt động Cho vay tiêu dùng, ngân hàng cần nâng cao chất lượng của hoạt động này. Tiện ích và chất lượng càng cao sẽ càng tạo được niềm tin với khách hàng, từ đó tạo dựng mối quan hệ lâu dài giữa ngân hàng và khách hàng. Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
Một trong những cách thức hoàn thiện sản phẩm dịch vụ được các ngân hàng sử dụng phổ biến ngày nay là bổ sung những tính năng mới cho sản phẩm hiện tại để làm tăng giá trị sử dụng của sản phẩm dịch vụ. Áp dụng vào hoạt động Cho vay tiêu dùng, ngân hàng nên đa dạng hóa sản phẩm Cho vay tiêu dùng. Hiện nay, ngân hàng đang đặc biệt chú trọng tới các sản phẩm Cho vay tiêu dùng phục vụ mục đích mua sắm và sửa chữa nhà cửa, ô tô, vật dụng, trang thiết bị gia đình, mục đích giáo dục và y tế của khách hàng. Tuy nhiên, nhu cầu vay tiêu dùng của người dân rất phong phú như: vay để thanh toán thanh toán hàng hóa dịch vụ, đi du lịch,… Phần bỏ sót này đã khiến cho ngân hàng chưa khai thác triệt để tiềm năng của thị trường nên hiệu quả Cho vay tiêu dùng chưa đạt được như mong muốn. Chính vì thế, trong thời gian tới, ngân hàng cần chú trọng mở rộng cho vay theo các mục đích này để mở rộng thị phần của hoạt động Cho vay tiêu dùng, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và tăng tính cạnh tranh, tăng vị thế, uy tín và hình ảnh của ngân hàng trên địa bàn thành phố Hà Nội.
Ngoài ra, ngân hàng cần cải tiến quy trình nghiệp vụ Cho vay tiêu dùng đảm bảo tính chặt chẽ nhưng nhanh chóng, nhằm giảm bớt thời gian và chi phí cho cả ngân hàng và khách hàng trong việc làm thủ tục Cho vay tiêu dùng như:
Đơn giản hóa thủ tục cho vay: Hiện thủ tục cho vay của ngân hàng còn gây phức tạp, gây mất thời gian cho cả ngân hàng và khách hàng, thậm chí làm đánh mất cơ hội tiêu dùng của khách hàng. Vì vậy, ngân hàng cần có một quy trình cho vay linh hoạt, nhanh gọn và thuận tiện nhưng vẫn đảm bảo sự an toàn cho ngân hàng.
Linh hoạt về mức cho vay đối với từng đối tượng khách hàng: Nếu một khách hàng có thu nhập cao và họ chứng minh được thu nhập của họ là dài hạn thông qua các hợp đồng lao động thì ngân hàng có thể xem xét cho vay với mức cao hơn và với thời hạn dài hơn mà không sợ rủi ro. Nhưng đối với khách hàng có lịch sử quan hệ tín dụng không tốt với ngân hàng trước đây, ngân hàng cần dè chừng hơn và thẩm định món vay chặt chẽ hơn trước khi giải ngân.
Chính sách lãi suất phù hợp: Đối với những khách hàng thân thiết của ngân hàng, ngân hàng cần có những chính sách lãi suất ưu đãi để duy trì quan hệ tốt với khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng cần có những chính sách lãi suất phù hợp với từng giai đoạn trong năm, ví dụ: Vào dịp cuối năm, người dân có xu hướng mua sắm, sửa chữa nhà cửa, phương tiện đi lại, trang thiết bị gia đình,… hay vào dịp đầu năm học, người dân cần tiền để chi trả cho mục đích giáo dục của con em họ, ngân hàng cần đưa ra những gói cho vay cụ thể, hấp dẫn để thu hút khách hàng vay tiêu dùng.
3.2.6. Hoàn thiện công tác thẩm định trước khi cho vay Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
Hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay nói riêng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro nhưng đây lại là hoạt động chính của các Ngân hàng thương mại. Bài toán khó đặt ra cho các ngân hàng là làm thế nào vừa có lợi nhuận cao, vừa hạn chế thấp rủi ro, đặc biệt là rủi ro trong hoạt động tín dụng. Vì thế, công tác thẩm định trước khi cho vay có ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng cho vay, nó đảm bảo cho các Ngân hàng thương mại lựa chọn được những khoản cho vay vừa đảm bảo an toàn vừa có khả năng sinh lời cao.
Thẩm định trước khi cho vay bao gồm: thẩm định tài chính và thẩm định phi tài chính. Trong đó, thẩm định tài chính đóng vai trò quan trọng hơn cả. Để hoàn thiện công tác thẩm định, Ngân hàng thương mại CP CT VN – CNHMHN cần thực hiện những biện pháp cụ thể:
Nâng cao khả năng thu thập thông tin: Nguồn thông tin mà cán bộ tín dụng nhận được là từ bộ hồ sơ vay vốn mà khách hàng vay tiêu dùng cung cấp. Điều này không đảm bảo tính khách quan và trung thực của thông tin. Do đó, cán bộ tín dụng cần phải thu thập thêm thông tin thông qua việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, với lãnh đạo cơ quan nơi khách hàng vay tiêu dùng làm việc hoặc chính quyền địa phương nơi khách hàng sinh sống, xem xét kĩ lưỡng các giấy tờ chứng minh thu nhập và các giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp của khách hàng. Ngoài ra, cán bộ tín dụng còn có thể thu thập thông tin từ các ngân hàng khác đã từng có quan hệ với khách hàng hoặc các đối tác từng có quan hệ tín dụng với khách hàng. Qua đó, cán bộ tín dụng có được cái nhìn rõ hơn về năng lực tài chính, khả năng trả nợ của khách hàng để từ đó đưa ra quyết định cấp tín dụng một cách đúng đắn.
Nâng cao khả năng đánh giá và phân tích khách hàng: Từ những thông tin thu thập được, cán bộ tín dụng phải tiến hành đánh giá, phân tích thông tin khách hàng. Đây là công việc cần sự nghiêm túc và trung thực, vừa phải làm thật kĩ lưỡng, cẩn thận, vừa phải đảm bảo nhanh gọn, tiết kiệm chi phí đến mức thấp nhất. Những tiêu chí để đánh giá và phân tích khách hàng bao gồm:
Uy tín của khách hàng: Đối với khách hàng cũ, những giao dịch trước đó của họ với Ngân hàng sẽ đem lại một lượng lớn thông tin về các nguồn tài chính và năng lực của khách hàng, thông tin về ý thức về nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi của khách hàng,… Đối với khách hàng mới, thông tin khách hàng phần lớn dựa trên sự cung cấp của chính khách hàng, để đánh giá uy tín khách hàng, cán bộ tín dụng cần tham khảo nhưng thông tin về các cá nhân và các ngân hàng khác có quan hệ tín dụng với khách hàng trước đây. Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
Năng lực pháp lý của khách hàng: Cần kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ pháp lý bao gồm: giấy chứng minh nhân dân, hộ khẩu,…
Năng lực tài chính của khách hàng: Đây là căn cứ vô cùng quan trọng trong quá trình phân tích khách hàng. Phân tích tài chính giúp cho ngân hàng có thể biết được khả năng trả nợ của khách hàng, đồng thời xác định kì hạn nợ hợp lý, phù hợp với như cầu của khách hàng. Để có thể phân tích chính xác tình hình tài chính của khách hàng thì thông tin thu thập được về thu nhập ổn định hàng tháng, nguồn thu nhập khác của khách hàng và thông tin về tài sản thế chấp cần phải đầy đủ, xác thực và cần có sự cam kết, bảo lãnh giữa ngân hàng với cơ quan, đơn vị khách hàng làm việc hoặc chính quyền địa phương nơi khách hàng đang sinh sống.
Thẩm định nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng: Khi tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng, Ngân hàng sẽ biết được khách hàng sử dụng vốn giải ngân vào mục đích gì. Trong Cho vay tiêu dùng, mục đích sử dụng vốn vay tiêu dùng chỉ giới hạn trong việc đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng như: mua sắm, sửa chữa nhà cửa, mua phương tiện đi lại, trang bị thêm đồ dụng, vật dụng gia đình hay để hỗ trợ nhu cầu du học, y tế,… Chính vì thế, cán bộ tín dụng cần thẩm định chặt chẽ, đối chiếu danh mục hồ sơ theo quy định xem mục đích sử dụng vốn của khách hàng có hợp lý và hợp pháp hay không, từ đó quyết định cấp tín dụng và mức cho vay phù hợp. Không những vậy, sau khi giải ngân, cán bộ tiếp tục thường xuyên kiểm tra mục đích sử dụng vốn của khách hàng, nếu thấy bất cứ sai phạm gì cần nghiêm túc báo lại cho cấp trên để có biện pháp xử lý kịp thời.
Thẩm định tài sản đảm bảo: Tài sản đảm bảo hay còn gọi là tài sản thế chấp cần được xem xét cẩn thận xem tài sản đó có thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng không, tài sản đó có bị cấm lưu thông trên thị trường không, tài sản đó đã được khách hàng đem ra đảm bảo món vay của ngân hàng khác hay chưa,…
3.2.7. Hiện đại hóa các trang thiết bị, công nghệ trong ngân hàng
Trong xã hội hiện nay, công nghệ thông tin đóng vai trò chủ chốt. Vì vậy, việc nâng cao công nghệ trong ngân hàng là một việc làm đang được tất cả các ngân hàng đặc biệt chú trọng. Có thể nói, ngân hàng hiện đại hóa hoạt động dựa trên nền tảng là công nghệ thông tin. Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
Hội đồng quản trị Ngân hàng thương mại CP Công thương Việt Nam luôn xác định rõ công cụ để cạnh tranh thắng lợi trong hội nhập chính là công nghệ. Chỉ có công nghệ tiên tiến ngân hàng mới có thể thiết kế được những sản phẩm có chất lượng cao, đa tiện ích, ưu việt và tiết kiệm chi phí. Ngoài ra, công nghệ hiện đại còn là nhân tố quan trọng trong việc ứng dụng các mô hình quản lý hiện đại. Đây đang là xu hướng phát triển của hầu hết các quốc gia tiên tiến trên thế giới.
Đối với lĩnh vực Cho vay tiêu dùng, hiện nay tại Ngân hàng thương mại CP CT VN – CNHMHN việc quản lý khoản vay, tính lãi, thu nợ,… đều được thực hiện trên máy tính, nâng cao được năng suất lao động của cán bộ tín dụng, giảm được thời gian giao dịch với khách hàng. Nhưng đó chỉ là trong quá trình quản lý sau khi đã cho vay, còn thủ tục cho vay chi nhánh vẫn tiến hành hoàn toàn thủ công. Ngân hàng nên sử dụng hệ thống tính điểm tự động để ra quyết định cho vay đối với khách hàng. Cài đặt phần mềm tính điểm tín dụng đối với khách hàng, khi có đơn xin vay cán bộ tín dụng chỉ việc nhập dữ liệu, sau đó máy sẽ cho ra số điểm đạt được của khách hàng và cán bộ tín dụng lúc này chỉ cần ra quyết định có cho vay hay không. Áp dụng phương pháp này, thời gian để ra quyết định rất ngắn, chính xác, đơn giản do không có sự nhầm lẫn của cán bộ tín dụng. Nếu làm được điều này thì cả quá trình cho vay và thu nợ đều được thực hiện trên máy tính, tiết kiệm được cả thời gian và chi phí.
3.3. Một số kiến nghị Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
3.3.1 Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước
Để đẩy mạnh phát triển hoạt động của Ngân hàng, không chỉ có gắng nỗ lực của riêng phía Ngân hàng mà còn cần có sự hỗ trợ tích cực của Nhà nước, đặc biệt trong hoạt động Cho vay tiêu dùng. Bởi, nếu hoạt động Cho vay tiêu dùng phát triển thì Nhà nước cũng nhận được nhiều lợi ích từ sự phát triển đó. Vì vậy, Nhà nước nên tạo điều kiện thuận lợi để hoạt động này ngày càng mang lợi nhiều lợi ích cho xã hội.
Kiến nghị 1: Nhà nước cần thực hiện các biện pháp nhằm ổn định môi trường vĩ mô (kinh tế – chính trị – xã hội) thông qua việc thực hiện các biện pháp nhằm ổn định chính trị, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, tăng cường đầu tư, chuyển đổi cơ cấu kinh tế một cách hợp lý, nhằm mục tiêu ổn định thị trường, ổn định giá cả, duy trì tỷ lệ lạm phát ở mức có lợi cho nền kinh tế. Việc Nhà nước tạo ra một môi trường kinh tế – chính trị – xã hội ổn định sẽ tạo điều kiện cho quá trình phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập và mức sống của người dân, từ đó khiến cho khả năng tích lũy và tiêu dùng của dân cư ngày càng tăng lên, thúc đẩy mạnh mẽ tăng cầu và tiêu dùng. Bên cạnh đó, sự ổn định giúp cho các thành phần kinh tế yên tâm sản xuất kinh doanh, tạo ra nhiều hàng hóa, dịch vụ, phục vụ cho nhu cầu của xã hội.
Kiến nghị 2: Nhà nước cần phối hợp với các ngân hàng trong việc đào tạo nguồn nhân lực vì ngành ngân hàng đòi hỏi cán bộ, công nhân viên có trình độ cao, luôn luôn cập nhật, bổ sung kiến thức cho mình, theo kịp với sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ. Bên cạnh đó, Nhà nước cũng cần chú trọng tới việc đầu tư công nghệ cho các ngân hàng thông qua việc cấp Ngân sách Nhà nước cử cán bộ Ngân hàng đi học tập ở nước ngoài. Đồng thời, đầu tư cho giáo dục trong nước thông qua việc đầu tư cho các trường có đào tạo chuyên ngành ngân hàng, tạo điều kiện nâng cao trình độ của cán bộ ngân hàng nói chung.
Kiến nghị 3: Thực tế cho thấy, Cho vay tiêu dùng của các Ngân hàng thương mại còn gặp nhiều khó khăn là do chúng ta chưa có luật lệ cụ thể quy định về Cho vay tiêu dùng, khiến cho quy trình giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng không thống nhất, còn gặp nhiều vướng mắc. Chính vì thế, ngân hàng cần đề nghị với các cơ quan có thẩm quyền sớm ban hành Luật Cho vay tiêu dùng, tạo điều kiện cho hoạt động này có thể phát triển theo một số hướng thống nhất, cụ thể một số điều như: cơ chế cấp tín dụng, quy trình cho vay,… Dựa vào đó, ngân hàng có cơ sở vững chắc để xác định hướng phát triển hoạt động Cho vay tiêu dùng của mình.
3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
NHNN là cơ quan đại diện cho Nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng, trực tiếp chỉ đạo, kiểm tra, kiểm soát các hoạt động của các Ngân hàng thương mại. Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển các hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động Cho vay tiêu dùng nói riêng.
Kiến nghị 1: Ngân hàng Nhà nước cần phát triển, nâng cao chất lượng hơn nữa hoạt động của hệ thống thông tin liên ngân hàng cụ thể ở đây là Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước (CIC) và mạng thanh toán toàn cầu SWIFT. Để làm được điều này, Ngân hàng Nhà nước nên khuyến khích các Ngân hàng thương mại tham gia hệ thống nối mạng thông tin liên ngân hàng và yêu cầu các Ngân hàng thương mại thường xuyên báo cáo, giải trình về các khách hàng có quan hệ tín dụng không tốt với mình để Trung tâm CIC kịp thời cập nhật các thông tin, tránh tình trạng rủi ro cho các ngân hàng khác.
Kiến nghị 2: Ngân hàng Nhà nước cần linh hoạt hơn nữa trong việc sử dụng các công cụ của chính sách tiền tệ như: lãi suất, tỷ giá, tỷ lệ dự trữ bắt buộc để hoạt động của các ngân hàng thay đổi phù hợp với tình hình kinh tế thị trường.
Kiến nghị 3: Ngân hàng Nhà nước cần sớm hoàn chỉnh các văn bản hướng dẫn và quy định về lĩnh vực Cho vay tiêu dùng, cụ thể về các loại hình sản phẩm, dịch vụ Cho vay tiêu dùng, đồng thời cũng ban hành các văn bản hỗ trợ, khuyến khích đối với Cho vay tiêu dùng, tạo hành lang pháp lý thông thoáng nhưng đầy đủ để tạo cơ sở để các Ngân hàng thương mại có thể triển khai mạnh hoạt động Cho vay tiêu dùng. Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
3.3.3. Kiến nghị với ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam
Kiến nghị 1: Ngân hàng thương mạiCP CT VN cần kịp thời đưa ra những chủ trương nhằm đẩy mạnh Cho vay tiêu dùng cả về đối tượng vay vốn cũng như các hình thức cho vay. Với mục đích đa dạng hóa các sản phẩm Cho vay tiêu dùng, trong những năm tới đây, ngoài việc củng cố các sản phẩm hiện có, Ngân hàng cần chủ động, sáng tạo đưa ra một số loại hình Cho vay tiêu dùng mới để thu hút khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.
Kiến nghị 2: Nâng cao công tác thông tin phòng ngừa rủi ro. Ngân hàng thương mại CP CT VN đang là thành viên của hệ thống thông tin liên ngân hàng. Để khai thác triệt để hiệu quả của Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước (CIC), ngân hàng cần có một đội ngũ cán bộ riêng biệt, tập trung cập nhật các thông tin từ ngân hàng lên CIC và từ CIC về ngân hàng, kịp thời công bố trên mạng nội bộ tình trạng những khách hàng có lịch sử quan hệ tín dụng không tốt với các Ngân hàng thương mại khác nói chung và các ngân hàng chi nhánh trực thuộc hệ thống của mình nói riêng để các cán bộ tín dụng có thêm thông tin thẩm định khách hàng trước khi đề lên cấp trên và quyết định cấp tín dụng.
Kiến nghị 3: Ngân hàng thương mạiCP CT VN cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ với các chi nhánh trong hệ thống của mình để tránh những rủi ro đáng tiếc xảy ra không thể khắc phục được, gây thiệt hại cho toàn hệ thống. Đồng thời, ngân hàng cần phải hoàn thiện, đổi mới bộ máy kiểm tra, kiểm toán thành một hệ thống, thống nhất từ trụ sở đến các đơn vị cơ sở.
- KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Sau khi tìm hiểu và phân tích thực trạng hoạt động Cho vay tiêu dùng ở chương 2, trong chương 3, khóa luận đã đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động Cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại CP CT VN – CNHMHN như: xây dựng chiến lược Cho vay tiêu dùng, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng, nâng cao chất lượng Cho vay tiêu dùng, mở rộng mạng lưới ngân hàng, nâng cao số lượng cũng như chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng, nâng cao chất lượng sản phẩm vay tiêu dùng, Ngoài ra, chương 3 còn gợi ý một vài kiến nghị
của ngân hàng gửi tới các cơ quan quản lý nhà nước, tới Ngân hàng Nhà nước và tới ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam để sớm có Luật Cho vay tiêu dùng và các chính sách hợp lý phát triển hoạt động Cho vay tiêu dùng như đúng với tiềm năng của nó.
KẾT LUẬN Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
Mặc dù chi nhánh mới được thành lập và đi vào hoạt động từ năm 2022, song từ khi thành lập đến nay, dưới sự chỉ đạo đúng đắn, kịp thời của Ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam, Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội đã đạt được kết quả kinh doanh ổn định và hoàn thành tốt các chỉ tiêu đề ra.
Mức sống và thu nhập của người dân hiện nay đang tăng mạnh, song phần lớn vẫn chưa đáp ứng được tất cả những nhu cầu phong phú, đa dạng về hàng hóa, dịch vụ trên thị trường. Nhận thức được vấn đề đó, Chi nhánh Hoàng Mai đã và đang thực hiện một số các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động và nâng cao hiệu quả Cho vay tiêu dùng, từng bước tháo gỡ khó khăn, vươn lên khẳng định mình thực sự là một ngân hàng năng động và nhạy bén. Kết quả doanh số Cho vay tiêu dùng không ngừng tăng qua các năm đã phần nào cho thấy được uy tín và chỗ đứng vững chắc của ngân hàng trong lòng người dân.
Tuy nhiên, bên cạnh những thành công đã gặt hái được, chi nhánh cũng phải đối mặt với những khó khăn, thách thức do: tình hình bất ổn về kinh tế trong khu vực và trên thế giới hay sự cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra ngày càng mạnh mẽ, gay gắt. Những khó khăn trên đã ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động Cho vay tiêu dùng nói riêng. Nhận thấy được những mặt còn tồn tại của chi nhánh, em đã lựa chọn và hoàn thành đề tài: ”Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội”. Nếu khắc phục được những vướng mắc trên, chắc chắn chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội sẽ còn tiến xa hơn nữa trên con đường phát triển của mình.
Do hiểu biết và khả năng tiếp thu còn nhiều hạn chế nên khóa luận không tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, em rất mong nhận được sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến của các quý thầy, cô giáo để khóa luận của em được hoàn thiện hơn và đến đây em xin kết thúc bài viết của mình.
Một lần nữa, em xin được bày tỏ sự cảm ơn chân thành nhất tới cô giáo Thạc sĩ Trần Thị Thùy Linh cùng các cô chú, anh chị tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội đã nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ em trong quá trình thực tập và thực hiện đề tài khóa luận. Khóa luận: Giải pháp hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VietinBank.
CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ:
===>>> Khóa luận: Hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại VietinBank
