Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB hay nhất năm 2023 cho các bạn học viên ngành đang làm Luận văn tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm Luận văn thì với đề tài Luận văn: Cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

3.1. Phương hướng về phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn

3.1.1. Phương hướng chung

Ngày nay, điều kiện hội nhập và cạnh tranh đặt ra cho ngân hàng không ít khó khăn và thách thức đòi hỏi VCB phải đối mặt và vượt qua những thách thức đó. Với thương hiệu “Chung niềm tin, vững tương lai”, ngay trong 5 năm tới, Vietcombank đã đề ra phương châm “Chuyển đổi, hiệu quả, bền vững”, trước mắt hội nhập với ngân hàng trong khu vực, tiến tới hội nhập với ngân hàng quốc tế. Cụ thể:

Tiếp tục đổi mới và hiện đại hóa toàn diện mọi mặt hoạt động để nâng cao năng lực cạnh tranh bắt kịp với trình độ phát triển của khu vực và thế giới.
VCB luôn đặt vấn đề an toàn, chất lượng, tăng trưởng và hiệu quả lên hàng đầu.
Tranh thủ thời cơ, phát huy lợi thế sẵn có để mở rộng lĩnh vực hoạt động một cách hiệu quả theo cả chiều rộng và chiều sâu.
Hoàn thiện và củng cố cơ cấu tổ chức, mở rộng một cách có tính toán hệ thống mạng lưới.
Tăng cường công tác quản trị rủi ro.
Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, đẩy mạnh phát triển các sản phẩm bán lẻ trên nền tảng công nghệ hiện đại.
Giữ vững đà tăng trưởng và chú trọng nâng cao hiệu quả mọi mặt hoạt động.

3.1.2. Phương hướng về phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế

Trong những năm gần đây, VCB đang chuyển dịch dần trở thành một ngân hàng đa dạng trong phục vụ khách hàng. Ngoài những sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp thì VCB cũng đã có nhiều hơn sản phẩm, chương trình đối với dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Và tình hình thay đổi các chính sách kinh tế như hiện nay thì việc đưa ra nhiều sản phẩm đặc biệt dành cho từng đối tượng khách hàng doanh nghiệp là một quyết định quan trọng cho sự tồn tại và phát triển của VCB. Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

VCB nói chung và VCB Huế nói riêng luôn ưu tiên phát triển kinh doanh với đối tượng khách hàng chính là các doanh nghiệp, tập đoàn lớn của Việt Nam. Tỷ trọng cho vay hầu hết thuộc đối tượng khách hàng lớn, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp Nhà nước. Với một thị trường nhỏ và một nền kinh tế còn yếu như tỉnh Thừa Thiên Huế, phát triển cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn là một định hướng đúng đắn và đảm bảo nguồn thu cho chi nhánh. VCB Huế định hướng những mục tiêu để phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn, cụ thể như sau:

Tăng cường huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu và xuyên suốt, tích cực chủ động, vận dụng sáng tạo mọi giải pháp để đạt được chỉ tiêu huy động vốn đề ra. Cải tiến, phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, nhiều tiện ích, đi kèm lãi suất hợp lý nhằm phục vụ khách hàng, tăng nguồn huy động cho ngân hàng. Đẩy mạnh triển khai huy động vốn ở các địa bàn kinh tế phát triển, có tiềm năng về huy động vốn. Triển khai đồng thời các chương trình huy động vốn từ các tổ chức, cá nhân, bán lẻ; và mảng vay nợ viện trợ nước ngoài…, điều này sẽ tạo tính linh hoạt của VCB về cơ chế lãi suất cho vay.
Tăng cường công tác tiếp thị, quảng bá các sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp, nhằm phấn đấu dư nợ đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn trong 5 năm tới đạt tốc độ tăng trưởng bình quân là 20%/năm.
Tiếp tục tăng cường công tác kiểm tra, giám sát và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng nhằm giảm tỷ lệ nợ nhóm 2 đạt mức chỉ tiêu của Hội sở chính đề ra và giảm tỷ lệ nợ xấu trong khối khách hàng doanh nghiệp đến mức thấp nhất.
Phát triển cho vay đối với các doanh nghiệp sản xuất, đặc biệt là doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
Duy trì tỷ lệ cân bằng cho vay giữa ngắn hạn và trung dài hạn.
Tăng cường, thiết lập mối quan hệ với Hội sở chính, các chi nhánh trong cùng hệ thống trên cùng địa bàn để mở rộng cho vay theo phương thức đồng tài trợ đối với các khách hàng doanh nghiệp lớn ngoài địa bàn.

Nhìn chung định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn của VCB Huế là khá phù hợp với khả năng thực tế và xu hướng chung của hệ thống NHTM, cũng như dần đáp ứng được nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp trên địa bàn.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ:

===>>> Luận Văn Thạc Sĩ Tài Chính – Ngân Hàng

3.2. Hệ thống giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

3.2.1. Nhóm giải pháp về nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn

3.2.1.1. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay

Công tác thẩm định có thể được coi là bước quan trọng nhất trong quy trình cho vay của các NHTM. Cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng dựa vào những nghiên cứu được phân tích và đánh giá trong báo cáo thẩm định của cán bộ để ra quyết định cho vay. Do đó, các báo cáo phải được thực hiện đúng quy trình, quy định, số liệu thu thập phải đầy đủ và được cập nhật kịp thời. Một báo cáo thẩm định tốt phải đảm bảo được những nội dung chính sau đây:

Đảm bảo số liệu thu thập phải trung thưc,̣ chính xác, đảm bảo tính pháp lý và có thời gian cập nhật không quá 3 tháng.
Đánh giá chính xác, đầy đủ về cả 2 yếu tố định tính và định lượng.
Yếu tố định tính bao gồm năng lực pháp lý của doanh nghiệp và chủ doanh nghiệp, đánh giá về ngành hàng,…
Yếu tố định lượng bao gồm phân tích năng lực tài chính của doanh nghiệp thông qua phân tích báo cáo tài chính, đánh giá được tính khả thi của phương án vay vốn…

Mỗi dự án, phương án kinh doanh của doanh nghiệp có những đặc điểm khác nhau. Do đó khi cán bộ thẩm định phân tích dự án, phương án đó sẽ đồng thời đưa ra các điều kiện khác nhau đi kèm với việc cho vay nhằm hạn chế rủi ro cho ngân hàng mà vẫn phù hợp với khả năng thực hiện của doanh nghiệp.

Để đảm bảo công tác thẩm định đạt hiệu quả cao, đưa ra các quyết định cho vay phù hợp thì ngân hàng cần có đội ngũ cán bộ thẩm định với trình độ cao. Đối với một cán bộ thẩm định thì bên canḥ viêc̣ ti_́nh toán vàđánh giá khả năng tài chính của doanh nghiệp, khả năng lường trước đươc̣ những rủi ro có thể xảy ra là điều rất quan trọng. Điều này nhằm tăng ti_́nh khảthi của phương án ti_́nh toán dư ̣kiến cũng như chủ đông̣ cóbiêṇ pháp phòng ngừa, giảm thiểu. Do vậy, cán bộ thẩm định phải không ngừng trau dồi chuyên môn, nghiệp vụ, cập nhật thông tin thường xuyên về những diễn biến liên quan đến các ngành kinh tế, những chính sách vĩ mô… Đồng thời, cán bộ thẩm định cũng là người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, nên đòi hỏi các cán bộ này phải giỏi trong khâu giao tiếp nhằm có thể thu thập được các thông tin từ khách hàng một cách đầy đủ và chính xác nhất.

3.2.1.2. Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

Một trong những định hướng quan trọng trong chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh của VCB là tăng cường công tác quản trị rủi ro. Do đó, việc nâng cao vai trò cũng như hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng đang là một trong những nhiệm vụ quan trọng để góp phần hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng.

Hiện nay, hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp của VCB bao gồm các bộ chỉ tiêu sau:

Bộ chỉ tiêu dành cho doanh nghiệp thông thường (Quy mô lớn, vừa, nhỏ).
Bộ chỉ tiêu dành cho doanh nghiệp tiềm năng (Quy mô lớn, vừa, nhỏ).
Bộ chỉ tiêu dành cho doanh nghiệp có quy mô siêu nhỏ.
Bộ chỉ tiêu dành cho doanh nghiệp mới thành lập.

Điểm xếp hạng tín dụng đối với một khách hàng doanh nghiệp lớn là một trong những cơ sở để cán bộ thẩm định có thể nhận định về tình hình kinh doanh của khách hàng, tình hình quan hệ tín dụng với VCB và các tổ chức tín dụng khác trên cơ sở các yếu tố tài chính và phi tài chính; so sánh với các khách hàng cùng ngành… để từ đó đưa ra quyết định cho vay phù hợp. Một khách hàng có kết quả xếp hạng tín dụng tốt có thể được ưu tiên cho vay, được hưởng nhiều chính sách ưu đãi về lãi suất, phí dịch vụ… và ngược lại.

Dựa trên cơ sở nghiên cứu thực tế, hệ thống xếp hạng tín dụng của VCB cần phải được hoàn thiện hơn nữa nhằm đánh giá đúng nhất về tình hình khách hàng, cụ thể như sau:

Hiện tại, theo quy định của hệ thống xếp hạng thì đối tượng khách hàng tiềm năng có quy mô siêu nhỏ không thể chấm điểm và xếp hạng tín dụng được. Đây lại là một đối tượng vay vốn khá phổ biến, do vậy việc cập nhật đối tượng này vào hệ thống là rất cần thiết.
Hệ thống xếp hạng tín dụng của VCB chưa hỗ trợ việc nhập báo cáo tài chính nên cán bộ phòng Quản lý nợ phải nhập tay từng chỉ tiêu dẫn đến mất nhiều thời gian và thiếu chính xác. Do vậy, VCB nên nghiên cứu thêm các chương trình để có thể lấy dữ liệu từ báo cáo tài chính của doanh nghiệp (file excel hoặc pdf) chuyển đổi thành dạng dữ liệu đầu vào cho hệ thống xếp hạng tín dụng. Như vậy, các thông tin trên báo cáo tài chính của khách hàng sẽ được nhập vào hệ thống một cách chính xác nhất và rút ngắn được thời gian.
Các yếu tố định tính như đánh giá về ngành, về năng lực quản lý điều hành, quan hệ với ngân hàng và khả năng trả nợ là những yếu tố phụ thuộc khá nhiều vào yếu tố chủ quan của cán bộ và lãnh đạo của phòng Khách hàng doanh nghiệp khi chấm điểm nên sẽ ảnh hưởng đến chất lượng của kết quả dự báo rủi ro tín dụng. Do đó, cán bộ phòng Khách hàng doanh nghiệp cần phải có những thông tin về doanh nghiệp cũng như về ngành chính xác nhất. Điều này đòi hỏi cán bộ phòng Khách hàng doanh nghiệp phải thường xuyên tiếp cận với khách hàng để nắm bắt thông tin, phải thường xuyên cập nhật những thông tin về thị trường.

Để nâng cao năng lực cho cán bộ thực hiện chấm điểm thì VCB cũng cần có những biện pháp như: thường xuyên tố chức những chương trình đào tạo kiến thức về hệ thống xếp hạng tín dụng, cung cấp đầy đủ những tài liệu hướng dẫn sử dụng, phổ biến kịp thời những thay đổi cập nhật của hệ thống…

3.2.1.3. Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại

Hệ thống cơ sở vật chất, công nghệ thông tin của VCB Huế mặc dù được đầu tư nhưng vẫn chưa được mạnh do đó có thể ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Bởi công nghệ thông tin là tiền đề quan trọng để lưu giữ và xử lý cơ sở dữ liệu tập trung. Nếu không có hệ thống công nghệ hiện đại thì các cán bộ rất khó khăn trong việc quản lý tình hình của khách hàng một cách nhanh chóng và thường xuyên. Công nghệ hiện đại sẽ giúp cho việc thu thập, xử lý thông tin được nhanh chóng, đầy đủ và chính xác hơn. Để làm được điểu đó, VCB nói chung và VCB Huế nói riêng cần thực hiện: Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

Đầu tư trang thiết bị, cơ sở hạ tầng đầy đủ, lắp đặt hệ thống máy móc chất lượng cao, ứng dụng xây dựng và cài đặt chương trình phục vụ cho việc thực hiện tra cứu thông tin và tác nghiệp trên hệ thống một cách đầy đủ, có khoa học.
Xây dựng hệ thống truyền tin nhanh, đơn giản, nối mạng trong toàn hệ thống và với Trung tâm thông tin tín dụng, các hệ thống thông tin khác của NHNN, Bộ công thương… Các thông tin phải được phân loại theo ngành nghề, lĩnh vực, đối tượng… nhằm tạo nên một ngân hàng dữ liệu khoa học giúp cho cán bộ tìm kiếm thông tin nhanh chóng, dễ dàng, thuận tiện.
Các hoạt động trong ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với nhau, do vậy để bảo đảm hiệu quả hoạt động cho vay thì đòi hỏi các hoạt động khác phải diễn ra thuận lợi. Do vậy, ngoài việc trang bị một hệ thống công nghệ thông tin nội bộ hiện đại, cần trang bị các loại máy tính, máy thanh toán… tốt nhất tại trụ sở giao dịch, các phòng giao dịch, điểm giao dịch để bảo đảm giao dịch diễn ra nhanh chóng, thuận lợi cho khách hàng…
VCB cần thường xuyên nắm bắt những công nghệ tiên tiến được áp dụng tại các ngân hàng khác trong nước và trên thế giới để từ đó có phương hướng áp dụng vào hoạt động của ngân hàng mình nằm nâng cao chất lượng dịch vụ.
Việc ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại cũng được nghiên cứu một cách hợp lý và có bộ phận chuyên trách cài đặt một cách chính xác và an toàn. Tăng cường tính bảo mật cho hệ thống, nâng cấp các chương trình bảo mật và có đội ngũ chuyên quản lí an ninh mạng để đảm bảo an toàn cho dữ liệu, tránh tổn thất cho chi nhánh.
VCB Huế cần có chương trình tập huấn và đào tạo kỹ năng sử dụng hệ thống công nghệ tin học và quy định về bảo mật thông tin cho cán bộ của mình. Đồng thời các cán bộ khi sử dụng hệ thống này cũng cần phải có tinh thần trách nhiệm, tính tự bảo mật và tính trung thực cao.
Khoa học công nghệ càng phát triển thì yêu cầu về chất lượng dịch vụ của khách hàng doanh nghiệp lớn cũng tăng lên. Do vậy, VCB cần đầu tư phát triển hệ thống Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking, Mobile Banking… với chất lượng cao. Đây là các dịch vụ ngân hàng có hàm lượng công nghệ cao, nhiều tính năng tiện ích, rất thuận tiện cho khách hàng. Các doanh nghiệp đăng ký sử dụng các dịch vụ này có thể thực hiện các giao dịch trả nợ, thanh toán, vấn tin số dư, lãi suất, tỷ giá… qua mạng trực tuyến mà không cần phải ra ngân hàng, điều này sẽ tiết kiệm được rất nhiều thời gian, chi phí cho cả ngân hàng và khách hàng, từ đó nâng cao chất lượng cho vay.

3.2.1.4. Đẩy mạnh công tác đào tạo và tổ chức cán bộ Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

Trong xu thế hội nhập hiện nay, nhiều ngân hàng nước ngoài thâm nhập vào thị trường Việt Nam sẽ tạo ra môi trường cạnh tranh gay gắt hơn, muốn gia tăng thị phần thì chi nhánh phải nâng cao chất lượng dịch vụ. Do đó, một vấn đề mà luôn được xem là nhân tố quyết định đối với ngân hàng đó là công tác cán bộ, đây là một yêu cầu cấp thiết đối với một ngân hàng hiện đại. Để làm được điều này thì yếu tố nền tảng và quan trọng nhất của ngân hàng là nguồn nhân lực.

Đội ngũ cán bộ cần được bố trí một cách hợp lý và có khoa học phù hợp với trình độ của cán bộ và yêu cầu của công việc để từ đó phát huy tối đa thế mạnh của mỗi người.

Cần xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ, kinh nghiệm có năng lực để giải quyết những vấn đề chuyên môn, nghiệp vụ và đầy đủ về số lượng để có thể tiếp cận được tới khách hàng hơn nữa. Muốn vậy, họ phải có kiến thức chuyên môn về ngân hàng, được đào tạo các kỹ năng để xử lý các thông tin liên quan tới công việc của mình.

Đội ngũ cán bộ cần có năng lực dự đoán các vấn đề kinh tế về sự phát triển cũng như triển vọng của hoạt động cho vay. Cần phải linh hoạt trong việc tìm hiểu những dự án, những hợp đồng sẽ có thể xảy ra. Đây chính là tầm nhìn của mỗi cá nhân nhưng nó lại ảnh hưởng đến hoạt động của chi nhánh.

Cán bộ nhân viên cần có phẩm chất đạo đức và khả năng giao tiếp tốt, cải thiện hơn nữa vốn ngoại ngữ để thỏa mãn được nhu cầu khách hàng, thu hút được những khách hàng mới và giữ vững quan hệ với những khách hàng truyền thống.

Bên cạnh đó, những cán bộ tại chi nhánh cần phải có khả năng tự học, tự nghiên cứu để bổ sung kiến thức và tinh thần làm việc độc lập.

Chi nhánh cần có chính sách khen thưởng hợp lý để khích lệ tinh thần làm việc của cán bộ nhân viên. Đồng thời phải có chế độ kỷ luật và phê bình thích đáng đối với những cán bộ làm sai nguyên tắc, không có tinh thần trách nhiệm, gây tổn thất cho chi nhánh. Việc đưa ra các chỉ tiêu hàng tháng, hàng quý cũng rất cần thiết, thúc đẩy các cán bộ có trách nhiệm và làm việc tốt hơn. Tuy nhiên, các chỉ tiêu này cũng cần đưa ra một cách hợp lý để tránh việc cán bộ vì chỉ tiêu mà bỏ qua hiệu quả và gây sai sót, rủi ro cho chi nhánh.

Nhận thức được điều này, trong những năm vừa qua, chi nhánh không ngừng phát triển chính sách thu hút trọng dụng nhân tài, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán bộ vừa có năng lực chuyên môn, vừa có đạo đức nghề nghiệp và đảm bảo các lợi ích của người lao động. Để từ đó, giữ vững uy tín và củng cố thương hiệu của VCB Huế trong lòng khách hàng.

3.2.2. Nhóm giải pháp về quản trị rủi ro Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

3.2.2.1. Giải pháp về nhận biết và đo lường rủi ro tín dụng

Để có thể nhận biết sớm và đo lường được một cách chính xác nhất rủi ro tín dụng nhằm đưa ra quyết định cho vay phù hợp, VCB cần thực hiện một số giải pháp sau:

Khi thẩm định tình hình doanh nghiệp lớn vay vốn, cần phải đánh giá đầy đủ và kỹ lưỡng từng chỉ tiêu tài chính như tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ, vòng quay vốn lưu động, khả năng thanh toán hiện hành… đồng thời so sánh với trung bình ngành và sử dụng thêm các chỉ tiêu phi tài chính để có thể xác định chính xác nhất rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
Cán bộ tín dụng cần phải ghi nhớ các dấu hiệu khác nhận biết rủi ro tín dụng, và nghiên cứu các phương thức để có thể nhận biết sớm các dấu hiệu này. Các dấu hiệu đó là: nợ quá hạn, nợ được cơ cấu lại, nợ có vấn đề, v.v… Các thông tin này có thể được tra cứu tại trung tâm thông tin tín dụng CIC hoặc thông tin từ các ngân hàng khác.
Một cơ sở để đánh giá và đo lường rủi ro tín dụng là chấm điểm, xếp hạng tín dụng đối với khách hàng. VCB cần có hướng dẫn rõ hơn về những đối tượng bắt buộc chấm điểm xếp hạng tín dụng và có các biện pháp nhằm thu thập thông tin từ khách hàng một cách chính xác nhất nhằm đánh giá đúng các chỉ tiêu về tài chính và phi tài chính theo hệ thống xếp hạng tín dụng hiện hành.

Trên cơ sở đó xác định mức độ rủi ro của từng khách hàng, từ đó đưa ra quyết định không cho vay hoặc cho vay; cân nhắc giữa lợi ích và rủi ro để đưa ra các biện pháp như quản lý chặt chẽ hơn, lãi suất cho vay cao hơn, yêu cầu khách hàng có tài sản bảo đảm…

3.2.2.2. Các giải pháp về phân tán rủi ro

Rủi ro là điều không thể tránh khỏi trong hoạt động kinh doanh, điều quan trọng là làm thế nào để hạn chế được rủi ro đến mức thấp nhất mà vẫn đạt được mục tiêu lợi nhuận. Để làm được điều này VCB Huế thực hiện một số biện pháp sau:

Đa dạng hoá đối tượng cho vay:

Biện pháp chủ yếu và chủ động nhất của NHTM trong việc phân tán rủi ro là đa dạng hóa đối tượng đầu tư. Điều này giúp cho ngân hàng mở rộng được phạm vi hoạt động cho vay, phát triển thương hiệu đồng thời đạt được mục đích phân tán rủi ro. Để thực hiện tốt vấn đề này VCB Huế cần vạch ra một số chiến lược kinh doanh như:

Đầu tư vào nhiều lĩnh vực kinh tế khác nhau như thương mại, sản xuất, xây dựng, nông nghiệp, dịch vụ du lịch… nhằm tránh sự cạnh tranh của các ngân hàng khác trong việc giành thị phần trong một số ngành đang phát triển. Đồng thời, điều này cũng giúp VCB tránh gặp phải rủi ro do những chính sách của Nhà nước mới ban hành với để phù hợp với kế hoạch cơ cấu lại nền kinh tế. Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB
Do nhu cầu thị trường luôn biến động không ngừng, VCB cần đầu tư vào nhiều ngành sản xuất các loại hàng hóa khác nhau để đảm bảo hiệu quả cho vay và hạn chế rủi ro do thị trường mang lại.
Đầu tư phát triển các nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn với nhiều quy mô khác nhau và tìm các biện pháp nhằm phát triển số lượng khách hàng vay. Tránh tình trạng cho vay quá nhiều đối với một hoặc một nhóm doanh nghiệp. Đồng thời phải luôn đảm bảo một tỷ lệ cho vay nhất định trong tổng số vốn hoạt động của doanh nghiệp nhằm đảm bảo an toàn cho chi nhánh.
Ngoài việc đầu tư vào các doanh nghiệp lớn trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế thì VCB Huế cũng cần có chiến lược mở rộng đầu tư ngoài địa bàn. Điều này không những giúp cho chi nhánh hạn chế được những rủi ro do biến động thị trường hoặc rủi ro khách quan do môi trường mang lại như bão lụt, hạn hán… mà còn giúp chi nhánh có điều kiện để tăng trưởng dư nợ, bảo đảm mục tiêu lợi nhuận.

Bên cạnh đó, VCB cũng cần xem xét cho vay với nhiều thời hạn khác nhau phù hợp với vòng quay vốn của khách hàng, đồng thời bảo đảm sự cân đối giữa nguồn vốn cho vay ngắn hạn, trung, dài hạn nhằm đảm bảo sự phát triển vững chắc và tránh rủi ro tín dụng do sự thay đổi lãi suất thị trường.

Cho vay đồng tài trợ:

Nhiều dự án đầu tư của doanh nghiệp lớn có quy mô rất lớn đòi hỏi nguồn vốn đầu tư nhiều và khó xác định mức độ rủi ro có thể xảy ra. Một trong những giải pháp tốt nhất để hạn chế rủi ro trong trường hợp này là VCB phối hợp với một hoặc nhiều ngân hàng khác để cùng thẩm định và quyết định cho vay dự án nhằm chia sẻ rủi ro đảm bảo quyền lợi, nghĩa vụ của mỗi bên.

Một số khách hàng có nhà máy đóng tại địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế nhưng có trụ sở chính đóng đặt tại nơi khác hoặc ngược lại. VCB Huế cũng có thể đồng thời phối hợp cho vay với chi nhánh VCB khác nhằm tăng trưởng dư nợ, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn, hạn chế rủi ro và bán chéo được nhiều sản phẩm, dịch vụ khác.

Bảo hiểm tín dụng:

Bảo hiểm tín dụng là một trong những biện pháp quan trọng nhằm san sẻ rủi ro. Do đó, VCB cần yêu cầu khách hàng mua các loại bảo hiểm phù hợp nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra.

Hiện nay, khách hàng vay vốn tại VCB và có thế chấp tài sản đều cần phải cam kết mua bảo hiểm ba bên cho các tài sản thế chấp với điều kiện VCB là người thụ hưởng bảo hiểm đầu tiên.
Đồng thời, trong các hợp đồng tín dụng cũng cần quy định rõ thời hạn mà khách hàng phải cung cấp các loại bảo hiểm theo yêu cầu từ phía ngân hàng.

3.2.2.3. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát tín dụng Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

Công tác kiểm tra, giám sát tín dụng là hoạt động quan trọng nhằm thu thập và phân tích các thông tin các khoản đã cho vay để kịp thời đưa ra những cảnh báo sớm và biện pháp can thiệp cần thiết nhằm khắc phục những vi phạm, sai sót, từ đó giúp ngân hàng chấp hành nghiêm chỉnh các quy định của pháp luật, góp phần bảo đảm sự phát triển an toàn hệ thống ngân hàng.

Tăng cường kiểm tra, giám sát thực hiện tuân thủ quy trình cho vay ở tất cả các khâu, đảm bảo các thủ tục pháp lý nhằm nâng cao chất lượng cho vay, bảo đảm thực hiện đúng nguyên tắc chế độ quy định và xử lý sớm các hành vi vi phạm.

VCB Huế cần kịp thời cung cấp đến từng cán bộ các văn bản quy phạm pháp luật, các cơ chế, quy chế của NHNN và của VCB. Qua kiểm tra kiểm soát thực hiện uốn nắn, chỉnh sửa những biểu hiện không đúng đắn trong quan hệ với khách hàng.

Việc kiểm tra phải được tiến hàng thường xuyên, liên tục và phải vận dụng một cách sáng tạo tác dụng của việc kiểm tra chéo. Bộ phận kiểm tra, kiểm soát cần có kế hoạch, biện pháp kiểm tra hiệu quả, xây dựng chương trình công tác theo định kỳ dựa theo chỉ đạo của cấp trên và có các chương trình theo chuyên đề, đột xuất khi cần thiết.

Ban lãnh đạo chi nhánh cần tăng cường chỉ đạo, giám sát hoạt động của phòng Kiểm tra giám sát tuân thủ trong việc thực hiện nhiệm vụ theo chương trình phê duyệt của Tổng giám đốc. Đồng thời phải tạo điều kiện thuận lợi, môi trường lành mạnh, ổn định để các kiểm tra viên có thể yên tâm công tác, dám đấu tranh với những sai trái, vi phạm.

VCB cần phải hoàn thiện các quy trình chế độ, tăng cường các chốt kiểm soát ngay từ trong cơ chế.

Để có thể nhanh chóng đáp ứng nhu cầu nguồn vốn, việc doanh nghiệp muốn vay vốn có thể lợi dụng, mua chuộc cán bộ tín dụng là điều hoàn toàn có thể xảy ra, vì vậy, công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ càng phải được tăng cường để hạn chế rủi ro, tổn thất cho ngân hàng.

3.2.2.4. Thực hiện mô hình Basel

Hiện nay, VCB đã triển khai chương trình thí điểm thu thập dữ liệu phi tài chính của mô hình xếp hạng tín dụng để lượng hóa rủi ro tín dụng theo tiêu chuẩn Basel II (Mô hình PD). Tuy nhiên để sớm hoàn thiện và áp dụng vào công tác quản trị rủi ro, VCB cần sớm thực hiện rộng rãi tại các Chi nhánh, đưa ra các quy trình, quy định cụ thể đồng thời đào tạo đội ngũ cán bộ để chương trình được triển khai một cách đồng bộ và chính xác.

Việc đánh giá theo mô hình PD áp dụng thay thế cho các chương trình xếp hạng tín dụng cũ sẽ giúp VCB sử dụng trong các quyết định tín dụng, bao gồm: xếp hạng tín dụng khách hàng, quyết định cấp tín dụng, biện pháp bảo đảm, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, quyết định lãi suất cho vay đối với từng đối tượng, từng nhóm khách hàng,…

3.2.3. Nhóm giải pháp về phát triển, mở rộng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

3.2.3.1. Đổi mới Chính sách quan hệ khách hàng đối với khách hàng doanh nghiệp lớn.

Chính sách cho vay đối với khách hàng là cơ sở giúp ngân hàng giữ vững được thị phần khách hàng hiện tại, đồng thời tăng cơ hội để quảng bá cho sản phẩm của mình, tiếp cận doanh nghiệp mới và mở rộng thị phần cho vay.

Xây dựng một chính sách quan hệ khách hàng linh hoạt và phù hợp đối với phân khúc khách hàng mà ngân hàng lựa chọn là một trong những nội dung hết sức quan trọng. Qua việc xây dựng chính sách, VCB có thể xác định khách hàng mục tiêu và danh mục đầu tư sát với thực tế của địa bàn đang hoạt động.

Để xây dựng được chính sách quan hệ khách hàng đối với khách hàng doanh nghiệp lớn hoàn chỉnh nhất, VCB Huế cần chú trọng đến những vấn đề sau:

Tăng cường công tác chăm sóc các mối quan hệ tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp lớn hiện có:

Nền kinh tế càng phát triển thị sự cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra càng gay gắt hơn. Để giữ vững thị phần, VCB Huế phải thường xuyên chăm sóc đối với các khách hàng hiện đang quan hệ thông qua việc quan tâm, hỗ trợ về mặt tư vấn nghiệp vụ, tác nghiệp, đơn giản hóa các thủ tục… VCB cũng cần đưa ra các gói hỗ trợ về lãi suất, về phí dịch vụ đối với khách hàng truyền thống.

Giữ vững được khách hàng hiện có là một nền tảng quan trọng giúp ngân hàng khẳng định được uy tín, vị thế và phát triển được thị phần. Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

Thường xuyên thu thập thông tin và đánh giá về các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng khác:

Nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng, thì công tác thu thập thông tin, khảo sát thị trường là vô cùng quan trọng. Đây cũng là cơ sở để ngân hàng có thể đưa ra các sản phẩm, dịch vụ mới của mình nhằm bảo đảm sự vượt trội so với đối thủ cạnh tranh.

Khảo sát khách hàng của các đối thủ cạnh tranh cũng là một việc làm cần thiết rất trong thị trường nhỏ hẹp nhưng lại có quá nhiều ngân hàng như tại tỉnh Thừa Thiên Huế. Nghiên cứu và khảo sát tốt sẽ giúp VCB Huế nắm bắt được các điểm mạnh và điểm yếu của các đối thủ cạnh tranh. Để từ đó, VCB có thể điều chỉnh những chính sách phù hợp nhằm thu hút khách hàng, phát triển thị phần.

VCB Huế cùng cần thường xuyên xem xét, khảo sát ý kiến của các doanh nghiệp lớn nhằm thấy được những ưu nhược điểm trong công tác cho vay của chi nhánh để đưa ra các giải pháp một cách thiết thực, chính xác và có hiệu quả hơn nữa, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Chủ động tìm kiếm khách hàng, mở rộng thị phần cho vay

Để có thể mở rộng hơn nữa hoạt động cho vay doanh nghiệp lớn, VCB Huế cần phải hết sức tích cực và chủ động trong việc tìm kiếm và mở rộng thị phần cho vay. Việc chủ động tìm kiếm khách hàng góp phần giúp ngân hàng chủ động trong việc điều chỉnh danh mục đầu tư phù hợp với chiến lược của mình.

VCB Huế cần nâng cao các hình thức thông tin tuyên truyền, giới thiệu những lợi ích mà dịch vụ cho vay của VCB mang lại để khiến khách hàng luôn đến với chi nhánh. Chi nhánh cũng cần tư vấn cho khách hàng hiểu rõ hơn về các loại hình cho vay, hiểu được vai trò và sự cần thiết vay vốn tại ngân hàng. VCB nên gửi cho các doanh nghiệp lớn những tài liệu liên quan đến hoạt động cho vay, hướng dẫn cho họ quy trình tham gia và các thủ tục, giấy tờ cần thiết đồng thời tư vấn cho khách hàng lựa chọn các hình thức vay vốn phù hợp.

Với những khách hàng đang vay vốn tại các ngân hàng khác trên địa bàn thì VCB Huế cũng cần thu hút khách hàng bằng cách đưa ra các hình thức vay vốn linh hoạt hơn với lãi suất cạnh tranh hơn và chất lượng dịch vụ tốt hơn. Cho khách hàng thấy được thế mạnh của chi nhánh, nâng cao uy tín và vị thế của VCB nhằm hướng khách hàng đến với dịch vụ của mình.

3.2.3.2. Nâng cao nhận thức về vai trò và cơ hội của khách hàng doanh nghiệp lớn Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

Sự phát triển của các doanh nghiệp lớn góp phần to lớn trong việc giải quyết việc làm cho người dân và tăng thu nhập cho toàn xã hội, phát triển nền kinh tế đất nước. Nhiều doanh nghiệp lớn trong những năm qua đã khẳng định vị trí và vai trò quan trọng của mình trong nền kinh tế.

Việc phát triển cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn sẽ tăng cường lượng khách hàng qua đó đẩy nhanh tiêu thụ đầu ra của nguồn vốn.

Việc đa dạng hóa các đối tượng khách hàng và tài sản bảo đảm sẽ giảm thiểu những rủi ro nhất định cho chi nhánh. Do vậy, VCB Huế nói chung và mỗi cán bộ nhân viên nói riêng cần nhận thức được tầm quan trọng trong chiến lược phát triển thị phần đối với nhóm khách hàng này.

Chi nhánh cũng cần hướng đến những đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp lớn ngoài quốc doanh, đây là đối tượng khách hàng tiềm năng, chi nhánh cần quan tâm và tìm hiểu rõ hơn về các dự án mà các doanh nghiệp đang và sẽ có thể tham gia.

3.2.3.3. Xây dựng chính sách lãi suất vay phù hợp với từng đối tượng khách hàng

Đối với ngân hàng lãi vay là một nguồn thu chính còn đối với doanh nghiệp lớn thì lãi vay là một chi phí quan trọng. Do vậy, bất cứ một doanh nghiệp nào khi muốn đặt quan hệ tín dụng với ngân hàng thì lãi suất cũng là vấn đề mà họ quan tâm trước tiên.

Dựa trên các yếu tố về thị trường, cạnh tranh và đánh giá được lợi ích khi cho vay, VCB cần xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt và phù hợp với từng đối tượng khách hàng cụ thể.

Một trong những cơ sở để áp dụng mức lãi suất cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn là kết quả chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng. VCB cần hoàn thiện hơn nữa hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và xây dựng hoàn chỉnh danh mục đầu tư phù hợp với thực tế để có cơ sở phân khúc từng đối tượng khách hàng doanh nghiệp cụ thể nhằm đưa mức lãi suất cho vay phù hợp.

3.2.3.4. Đa dạng hóa các sản phẩm cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

Thực tế hiện nay, các sản phẩm cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn chỉ gói gọn qua 2 hình thức tài trợ truyền thống là cho vay ngắn hạn nhằm bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh và cho vay trung, dài hạn để đầu tư cơ sở vật chất, máy móc thiết bị… cho hoạt động của doanh nghiệp.

Căn cứ theo nhu cầu và thực tế của khách hàng, VCB Huế có thể giải ngân vốn vay ngắn hạn cho khách hàng doanh nghiệp lớn theo hình thức hợp đồng tín dụng từng lần hoặc theo hợp đồng hạn mức. Hình thức giải ngân theo hợp đồng hạn mức được sử dụng rộng rãi, điều này giảm thiểu thời gian thực hiện và hồ sơ giấy tờ đối khách hàng do chỉ thẩm định theo phương án kinh doanh cả năm và chỉ thẩm định một năm một lần. Tuy nhiên, điều này lại hàm chứa nhiều rủi ro tín dụng do việc thẩm định, cập nhật thông tin và đánh giá khách hàng sẽ không được thực hiện thường xuyên. Trong thời gian tới, VCB cần nghiên cứu thêm nhiều sản phẩm cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn để đa dạng hóa các hình thức cho vay của mình.

Hiện nay, thời gian cho vay đối với mỗi khoản vay tại VCB được tính bằng tháng hoặc năm trong đó tối thiểu là 1 tháng. Các mức lãi suất cho vay lại phần nào phụ thuộc vào thời hạn cho vay. Do vậy, để đáp ứng tốt hơn nhu cầu vay vốn của một số doanh nghiệp thương mại có vòng quay vốn lớn và kỳ vọng mức lãi suất thấp, việc áp dụng thời gian cho vay cần phải linh hoạt hơn nữa nhưng vẫn đảm bảo an toàn cho việc sử dụng đúng nguồn vốn và trả nợ đúng thời hạn cam kết.

3.2.3.5. Tăng cường mối quan hệ với Hội sở chính, các chi nhánh ngoài địa bàn nhằm mở rộng cho vay đối với các khách hàng doanh nghiệp lớn ngoài địa bàn

Thị trường Huế là một thị trường nhỏ lẻ, cơ sở hạ tầng các khu công nghiệp chưa thực sự phát triển khiến cho số lượng các doanh nghiệp lớn bị hạn chế, công tác cho vay đối với nhóm khách hàng này trên địa bàn phần nào gặp nhiều khó khăn. Trong khi đó VCB là một Ngân hàng lớn, Hội sở chính và nhiều chi nhánh khác tham gia tài trợ rất nhiều dự án trọng điểm, cho vay với quy mô hàng ngàn tỷ đồng. Việc tạo dựng mối quan hệ với Hội sở chính và các chi nhánh khác sẽ giúp VCB Huế có thể cùng các chi nhánh khác tham gia đồng tài trợ đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn ngoài địa bàn. Điều này một phần giúp VCB Huế có thể tăng trưởng dư nợ đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn, mặt khác kiểm soát rủi ro tốt hơn nữa khi có sự quản lý từ Hội sở chính.

3.3. Kiến nghị Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

3.3.1. Đối với các cơ quan quản lý có liên quan

Nhà nước cần đảm bảo chính trị – xã hội ổn định, phát triển kinh tế, thực hiện một cách có hiệu quả các chính sách tài khóa, chính sách tiền tệ, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp lớn nói chung và ngân hàng nói riêng có một môi trường kinh doanh tốt, thúc đẩy hoạt động cho vay phát triển.

Chính phủ và các Bộ, Ngành với vai trò định hướng và quản lý thị trường, cần hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động ngân hàng. Cần sửa chữa, bổ sung một cách rõ ràng các quy định về thế chấp, cầm cố tài sản, các thủ tục về giải quyết tranh chấp v.v…

Khi nhà nước ban hành các quyết định mới về cho vay thì phải đảm bảo các quyết định đó được thông báo rõ ràng, cụ thể, chính xác và kịp thời tới các ngân hàng.

NHNN tiếp tục hoàn thiện hệ thống các quy định về cho vay nhằm phù hợp hơn với thực tiễn và điều kiện phát triển của nền kinh tế. Phát triển hơn nữa hệ thống thông tin, thống kê, báo cáo nội bộ ngành ngân hàng để quản lý tốt hơn hoạt động của các NHTM.

NHNN cần chú trọng tới việc giám sát các ngân hàng thực hiện các quy chế của NHNN, cung cấp, cập nhật thông tin chính xác cho các ngân hàng đồng thời nâng cao chất lượng công tác thanh tra, kiểm tra để phát hiện những sai sót và có giải pháp xử lý kịp thời.

Chính phủ cần có các biện pháp nhằm tăng cường hỗ trợ thông tin với khách hàng doanh nghiệp như lập các website chuyên về tin tức, sự kiện, thị trường trong và ngoài nước cho các ngành nghề; cập nhật các văn bản Luật và văn bản dưới Luật… Đồng thời các cơ quan chức năng có thể tiến hành mở các khóa đào tạo về thủ tục đăng kí kinh doanh, đào tạo công tác quản lí, các quy chế của NHTM, hoạt động xuất nhập khẩu,… nhằm nâng cao hiểu biết cũng như năng lực cho các doanh nghiệp lớn.

Nhà nước nên thành lập các khu công nghiệp tập trung, các tiểu khu công nghiệp, làng nghề… nhằm mục đích dễ dàng hỗ trợ cho các doanh nghiệp lớn về cơ sở hạ tầng, chính sách tài chính, cập nhật thông tin, phát triển thị trường và giải quyết khó khăn về mặt bằng sản xuất kinh doanh.

3.3.2. Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

VCB Huế là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nên về mặt chính sách và định hướng phát triển, chi nhánh chịu sự chi phối vào định hướng chung của VCB. Do vậy, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển hoạt động cho vay tại chi nhánh, VCB cần hoàn thiện hơn nữa về mặt chính sách và định hướng.

Đẩy mạnh công tác quảng bá, giới thiệu các sản phẩm vay vốn của VCB đến với khách hàng bằng nhiều hình thức khác nhau. Giúp khách hàng nhận thức rõ hơn về vai trò của vốn vay đối với doanh nghiệp lớn.

VCB cần đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát tại chi nhánh và lập các đoàn kiểm tra đột xuất hàng năm. Đây là yếu tố cần thiết và có ý nghĩa quan trọng nhằm đảm bảo cho việc tăng trưởng dư nợ bền vững và an toàn.

Quy trình cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn và chính sách đảm bảo tín dụng của VCB hiện nay quá chặt chẽ dẫn đến một số khách hàng doanh nghiệp lớn khó có thể đáp ứng được. Do vậy, để phát triển cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn, VCB cần xem xét ban hành một số chính sách hoặc gói sản phẩm linh hoạt hơn.

VCB cần nghiên cứu thêm nhiều chương trình hỗ trợ cho vay đối với từng đối tượng khách hàng theo định hướng của Chính phủ cũng như định hướng mở rộng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn của VCB. Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

Tiếp tục mở rộng quy mô, đầu tư cơ sở vật chất, kỹ thuật đáp ứng cho sự phát triển hoạt động cho vay của ngân hàng trong tương lai. Hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin để phục vụ tốt hơn cho việc thu thập và quản lý thông tin khách hàng vay vốn.

Chú trọng đến việc tuyển dụng những cán bộ có trình độ cao và đạo đức tốt. Bên cạnh đó, không ngừng nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ và kỹ năng giao tiếp cho cán bộ nhân viên ngân hàng bằng cách thường xuyên mở lớp đào tạo, tập huấn.

Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các chi nhánh trong hệ thống cũng như giữa các hoạt động dịch vụ trong ngân hàng để đảm bảo cho hoạt động cho vay và các dịch vụ khác cùng phát triển.

Tóm tắt chương 3

Trong chương 3, tác giả đã phân tích những phương hướng về phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Và dựa trên cơ sở lý luận, phân tích và đánh giá thực tế tại Chương 1 và Chương 2, tác giả đã đúc rút và đưa ra những giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn tại VCB Huế.

Ngoài ra, từ những thực trạng đã được đánh giá tại Chương 2, tác giả cũng đã đưa ra những kiến nghị với VCB nhằm hoàn thiện hơn trong chính sách cho vay và kiến nghị với các cơ quan quản lý Nhà nước nhằm tháo gỡ những khó khăn, tạo điều kiện cho sự phát triển lành mạnh và bền vững cho các doanh nghiệp lớn.

KẾT LUẬN

Là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế luôn không ngừng nỗ lực để phát triển các hoạt động, dịch vụ của mình trong đó có hoạt động cho vay. Nguồn thu từ cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn là rất lớn và việc nắm bắt tình hình hoạt động này để nâng cao chất lượng, kiểm soát tốt các rủi ro là vấn đề rất quan trọng.

Đề tài đã tổng hợp được những vấn đề lí luận cơ bản về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại và giới thiệu khá đầy đủ về VCB Huế cũng như hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn tại chi nhánh. Qua thực trạng đã phân tích, đề tài đã đánh giá được hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn tại chi nhánh và nêu ra được những ưu điểm và những hạn chế còn tồn tại của hoạt động này.

Từ thực tế, ta có thể nhận định rằng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn tại VCB Huế trong những năm qua đã đạt được rất nhiều kết quả tốt. Dư nợ cho vay nói chung và cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn ngày càng tăng lên nhưng vẫn đảm bảo chất lượng tín dụng. Tỷ trọng cho vay có tài sản bảo đảm ngày càng cao, công tác quản lý rủi ro tín dụng đạt hiệu quả dẫn đến nợ xấu giảm. Cơ cấu dư nợ cho vay có biến động theo xu hướng phù hợp với định hướng mà ngân hàng đã đề ra cũng như phù hợp với sự biến động của thị trường.

Các giải pháp mà đề tài đưa ra sát với thực tế nghiên cứu và phù hợp với xu hướng phát triển hoạt động cho vay tại VCB Huế. Tác giả hy vọng đề tài này sẽ đóng góp một phần nhỏ trong việc mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại chi nhánh. Với quy chế, chính sách cho vay ngày càng hoàn thiện, phù hợp với thực tế, đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn tại VCB Huế trong thời gian tới sẽ tiếp tục phát triển và gặt hái được nhiều thành công hơn nữa Luận văn: Giải pháp hoàn thiện cho vay vốn tại Ngân hàng VCB

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ:

===>>> Luận văn: Cho vay khách hàng DN lớn tại ngân hàng VCB