Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài hay nhất năm 2026 cho các bạn học viên ngành đang làm Khóa luận tốt nghiệp tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài Khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm Khóa Luận thì với đề tài Khóa luận: Hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam và những thách thức đối với doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.
2.1 Thực trạng hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam
Hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài trên thị trường bảo hiểm Việt Nam chủ yếu là bảo hiểm nhân thọ. Thị trường bảo hiểm nhân thọ nước ta đang bị thống lĩnh bởi các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài cả về số lượng doanh nghiệp và thị phần. Đến nay, lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ có đến 9 công ty là doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài, chỉ có một công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam là Bảo Việt Nhân Thọ và một công ty bảo hiểm liên doanh là Vietcombank-Cardif. Nếu như trong năm 2016, thị phần phí bảo hiểm gốc của Bảo Việt là 71,4%, năm 2017 là 54,6% và năm 2024 chỉ còn là 32,9%. Sự giảm sút này là do sự vươn lên cạnh tranh mạnh mẽ của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài. Hầu hết các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài có năng lực tài chính khá mạnh cũng như chuyên nghiệp hơn trong việc tiếp cận và phát triển thị trường. Đây thực sự là một thách thức đối với Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nói chung và các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam có ý định hoạt động kinh doanh trên thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam nói chung. Tuy nhiên, với sự góp mặt của các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, thị trường bảo hiểm nhân thọ trong những năm qua thực sự sôi động. Một số doanh nghiệp như Prudential, Manulife, Dai-ichi đã triển khai các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Các doanh nghiệp như ACE Life, Prévoir cũng tiếp tục triển khai thêm các sản phẩm bảo hiểm liên kết.
Prudential sau 10 năm có mặt tại Việt Nam đã dẫn đầu và giành được 41% thị phần bảo hiểm nhân thọ.[11]
- BẢNG 2.1: THỊ PHẦN PHÍ BẢO HIỂM GỐC CỦA CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Đối với các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động trong lĩnh vực phi nhân thọ, mặc dù vẫn còn một số rào cản hành chính và phi hành chính nhất định, nhưng các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài vẫn dần chiếm được thị trường. Sự xuất hiện của các công ty nước ngoài đang là mối đe doạ đối với các công ty trong nước. Biểu hiện rõ nhất là thị phần của các công ty trong nước phải chia cho các công ty nước ngoài. Năm 2024 thị phần phí bảo hiểm gốc của các công ty bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài chiếm 6% tăng 0,48% so với năm 2023. Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
- BẢNG 2.2: THỊ PHẦN PHÍ BẢO HIỂM GỐC CỦA CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ
Khi Việt Nam gia nhập WTO, hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài (đặc biệt là các doanh nghiệp bảo hiểm Hoa Kỳ) sẽ tham gia thị trường Việt Nam dưới hình thức doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài và sẽ tập trung mạnh hơn vào lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, là lĩnh vực có tiềm năng lớn trong tương lai. Vì vậy, cam kết trong quá trình gia nhập WTO sẽ ảnh hưởng thị phần phân chia trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ. Sau giai đoạn 2022-2026, thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ lớn như Việt Nam sẽ giảm xuống để nhường lại một phần thị phần cho các doanh nghiệp nước ngoài đang thành lập hay hoạt động trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Có thể nói thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam ngày càng bị thu hẹp dần. Chỉ sau một thời gian ngắn, sau khi chính thức có chỗ đứng của mình trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, các công ty bảo hiểm nước ngoài đã khẳng định được vị thế của mình. Hoạt động của một số doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài tiêu biểu sau đây đã chứng minh điều đó:
- Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam
Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential là thành viên của tập đoàn bảo hiểm hàng đầu thế giới Prudential có trụ sở chính ở Luân Đôn (Vương Quốc Anh) với bề dày hoạt động trên 160 năm trong lĩnh vực bảo hiểm. Thành lập năm 2015 tại Việt Nam, từ nhiều năm qua Prudential đã trở thành một thương hiệu nổi tiếng gắn bó với người dân Việt Nam. Với đội ngũ gần 40.000 nhân viên và tư vấn viên chuyên nghiệp, gần 130 Trung tâm phục vụ khách hàng, văn phòng chi nhánh và văn phòng Tổng đại lý trải dài khắp các tỉnh thành trong toàn quốc, Prudential đã liên tục đạt được những thành tích xuất sắc và đến nay đã trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam với hơn 41% thị phần doanh thu phí bảo hiểm.
Sau mười năm hoạt động tại Việt Nam, Prudential đã hoạt động kinh doanh hết sức hiệu quả và xây dựng được một nền tảng vững chắc để thực hiện cam kết gắn bó lâu dài với người dân Việt Nam. Chiến lược của Prudential là tiếp tục mở rộng hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả và tập trung vào các mục tiêu chủ yếu sau:
- Tiếp tục tiên phong trong việc phát triển các sản phẩm sáng tạo và thiết thực phục vụ nhu cầu đa dạng của mọi đối tượng khách hàng. Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
- Liên tục nâng cao kỹ năng, kiến thức và tính chuyên nghiệp của đội ngũ tư vấn viên và nhân viên của Prudential.
Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng thông qua việc tuyển chọn, đào tạo tư vấn viên và nhân viên chuyên nghiệp, phát triển các kênh phân phối khác nhau nhằm mục đích đưa sản phẩm của Prudential đến cho khách hàng một cách tiện lợi và hiệu quả nhất, đồng thời đầu tư vào cơ sở hạ tầng và ứng dụng công nghệ tiên tiến trong việc hiện đại hóa các dịch vụ nhằm nâng cao tính tiện lợi, hiệu quả của dịch vụ khách hàng.
Tiếp tục đi đầu trong việc tài trợ và tham gia các hoạt động xã hội, công tác cộng đồng, hoạt động từ thiện. Tiếp tục góp phần vào việc phát triển các tài năng trẻ trong các lĩnh vực giáo dục, công nghệ thông tin, thể thao qua quỹ Prudence.
Năm 2024, chứng kiến những biến động lớn trong thị trường tài chính và nền kinh tế toàn cầu. Trong bối cảnh đầy thử thách khi nhiều tên tuổi lớn trong ngành tài chính đã gặp rất nhiều khó khăn hoặc bị buộc phải đóng cửa, tập đoàn Prudential đã không những vượt qua được cơn bão tài chính này mà còn đạt được những kết quả xuất sắc, đặc biệt là trong hai lĩnh vực quan trọng nhất là tăng trưởng doanh thu và cải thiện vốn tiền mặt. Đây là kết quả của một chiến lược kinh doanh đúng đắn, tập trung và phương châm thận trọng, hiệu quả trong hoạt động quản lý rủi ro. Với tiềm lực tài chính vững mạnh, tập đoàn Prudential có đầy đủ khả năng để tiếp tục phát triển mạnh mẽ và hậu thuẫn cho sự phát triển của các công ty trong tập đoàn, trong đó có Prudential Việt Nam.
Tại Việt Nam, mặc dù năm 2024 có nhiều biến động thử thách thị trường bảo hiểm nhân thọ, với sự linh hoạt trong việc điều chỉnh chiến lược kinh doanh cho phù hợp với tình hình biến động của thị trường, cùng với việc thực hiện các chiến lược này một cách chuyên nghiệp và kỷ luật, Prudential vẫn có được một năm hoạt động khá thành công với việc hoàn thành hầu hết các chỉ tiêu đề ra như các chỉ tiêu về doanh thu phí, thu nhập đầu tư, vốn, lợi nhuận, khả năng thanh toán, tuyển dụng tư vấn viên, phát triển sản phẩm mới… Prudential đã xuất sắc duy trì nhịp độ phát triển với việc tăng trưởng doanh thu khai thác hợp đồng mới gần 6% và tăng tổng doanh thu phí 8% so với năm 2023, củng cố vị trí đứng đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam. Mặc dù thị trường tài chính năm 2024 có nhiều khó khăn Prudential vẫn đạt được những kết quả đầu tư tốt với tổng thu nhập đầu tư đạt 2.354 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế đạt 1.062 tỷ đồng. Tính đến 31/12/2024, Prudential có số vốn pháp định và vốn góp đạt 75 triệu đô la Mỹ và là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài có số vốn góp lớn nhất Việt Nam.
Năm 2024 Prudential tiếp tục tiên phong trong lĩnh vực sản phẩm với sự ra đời của hàng loạt các sản phẩm mới đầy tính sáng tạo nhưng cũng không kém phần thiết thực như sản phẩm PRUlinkPhú- Bảo gia đầu tư, một sự kết hợp hoàn hảo giữa bảo hiểm và đầu tư, sản phẩm Phú – An gia Hưu trí đáp ứng nhu cầu được bảo vệ và vui sống lúc tuổi hưu; sản phẩm Phú – An hưởng Thịnh vượng với sự bảo vệ toàn diện, linh hoạt với mức lãi suất cam kết… Phát triển sản phẩm là một thế mạnh lớn của Prudential và công ty đã không ngừng khai thác ưu thế này của mình để mở rộng kinh doanh.
Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Prudential Việt nam là doanh nghiệp tham gia rất tích cực vào các hoạt động xã hội có ý nghĩa thiết thực với cộng đồng. Những nỗ lực của Prudential Việt Nam đã tiếp tục được ghi nhận thông qua các giải thưởng và danh hiệu như: Giải thưởng “Thương mại Dịch vụ – Top Trade Service”; Giải thưởng “Thương hiệu nổi tiếng 2024” do người tiêu dùng bình chọn, Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam – VCCI trao tặng; Giải thưởng Rồng Vàng trong 7 năm liền từ 2018 đến 2024 với danh hiệu “Dịch vụ bảo hiểm nhân thọ được người tiêu dùng ưa chuộng nhất”…
- Công ty TNHH Manulife Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
Là công ty bảo hiểm nhân thọ 100% vốn nước ngoài đầu tiên tại Việt Nam, Manulife được thành lập vào tháng 6 năm 2025 dưới hình thức liên doanh giữa tập đoàn Manulife Financial (60%) và một trong những nhà đầu tư lớn nhất vào Việt Nam, tập đoàn Chinfon Global (40%) với tên gọi Công ty bảo hiểm Chinfon-Manulife (gọi tắt là “CMIC”). Tháng 1 năm 2017 tập đoàn Manulife Financial đã mua lại 40% phần vốn góp của tập đoàn Chinfon Global và trở thành tập đoàn sở hữu toàn bộ vốn góp của công ty tại Việt Nam. Công ty đã chính thức đổi tên thành Công ty TNHH Manulife (Việt Nam). Sau mười năm hoạt động, Manulife Việt Nam đã phát triển nhanh chóng và trở thành một công ty tầm cỡ thế giới cung cấp hàng loạt các sản phẩm bảo vệ tài chính chất lượng cao và dịch vụ tốt nhất cho các khách hàng Việt Nam, bao gồm: Bảo hiểm Giáo dục hỗn hợp, Bảo hiểm hỗn hợp định kỳ, Bảo hiểm hỗn hợp chăm sóc toàn diện, Bảo hiểm trợ cấp y tế, bảo hiểm thương tật và tử vong do tai nạn, bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng…. Trong đó, bảo hiểm hỗn hợp chăm sóc phụ nữ toàn diện và bảo đảm an nhàn là sản phẩm đầu tiên dành cho phụ nữ mà Manulife thiết kế cho thị trường Việt Nam. Bảo hiểm Phúc An thành tài là sự lựa chọn hàng đầu của các bậc phụ huynh muốn lập quỹ học vần cho con em mình. Năm 2024 Manulife chiếm hơn 10% thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, phục vụ hơn 300.000 khách hàng tại 112 tỉnh và thành phố lớn trên cả nước thông qua đội ngũ gồm hơn 5.500 đại lý và 300 nhân viên chuyên nghiệp.
Manulife Việt Nam là công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên tại Việt Nam khai trương trang web trên mạng Internet nhằm giúp khách hàng dễ dàng truy cập những thông tin về sản phẩm và dịch vụ của công ty. Manulife Việt Nam cũng áp dụng hệ thống phần mềm quản lý hồ sơ thông qua kỹ thuật sao chép hình ảnh đầu tiên tại Việt Nam nhằm cải thiện hiệu quả quản lý và truy cập thông tin hợp đồng của khách hàng. Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
Một trong những tiêu chí cạnh tranh cốt lõi của Manulife Việt nam là cải tiến sản phẩm. Manulife Việt nam sẽ tiếp tục cải tiến sản phẩm có thể đáp ứng nhu cầu của tất cả các đối tượng khách hàng, đặc biệt là những sản phẩm kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư. Manulife Việt Nam luôn tập trung huấn luyện đội ngũ đại lý và phân phối phát triển và nâng cao những kỹ năng cần thiết, kiến thức và sự chuyên nghiệp. Việc nâng cao về kinh nghiệm phục vụ khách hàng cũng sẽ được tập trung thông qua việc chọn lựa và đào tạo kỹ lưỡng đội ngũ đại lý chuyên nghiệp. Công ty cũng sẽ tập trung vào việc mở rộng kinh doanh vượt ra ngoài những thành phố lớn. Việt Nam có 60 triệu dân sống ở các vùng nông thôn, những nơi mà người dân cần bảo hiểm để bảo vệ họ khỏi những nguy hiểm như thiên tai, bệnh tật…. Thị trường nông thôn sẽ là một phân khúc trọng tâm khác của Manulife Việt Nam trong vòng 5 đến 10 năm tới.
- Công ty TNHH bảo hiểm phi nhân thọ AIG
Công ty TNHH Bảo hiển Phi nhân thọ AIG (Việt Nam) là thành viên của tập đoàn Quốc tế Mỹ – American International Group, Inc (AIG). AIG là nhà cung cấp bảo hiểm và dịch vụ tài chính hàng đầu thế giới, phục vụ các khách hàng cá nhân, tổ chức và thương mại tại hơn 130 quốc gia và vùng lãnh thổ. Vào tháng 12/2021, AIG đã nhận giấy phép kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ từ Chính phủ Việt Nam, thông qua Công ty TNHH Bảo hiểm Phi nhân thọ AIG (Việt Nam) với vốn điều lệ là 320 tỷ đồng. Năm 2024, AIG đạt doanh thu 115 tỷ đồng tăng 95% so với năm 2023. Với trụ sở tại Hà Nội và văn phòng tại TP Hồ Chí Minh. AIG Việt Nam cung cấp cho thị trường nhiều sản phẩm bảo hiểm cao cấp, đáp ứng nhu cầu đa dạng của cá nhân và doanh nghiệp. Các hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ của AIG bao gồm bảo hiểm công nghiệp và thương mại, bảo hiểm bất động sản và tai nạn quốc tế, dòng sản phẩm bảo hiểm cá nhân với trọng tâm là bảo hiểm xe cộ, bảo hiểm dành cho những khách hàng khá giả cũng như bộ phận bảo hiểm trong các hoạt động cho vay và thế chấp cá nhân….
Đây là công ty bảo hiểm phi nhân thọ đầu tiên của Mỹ tại thị trường Việt Nam. Trưởng đại diện AIG tại Việt Nam, Terence Anderson cho biết mục tiêu của AIG là cung cấp các giải pháp cạnh tranh và toàn diện cho cá nhân và doanh nghiệp, đặc biệt giúp các công ty xuất khẩu Việt Nam có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế với các sản phẩm và dịch vụ như bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đường biển, bồi thường bảo hiểm. AIG đã đưa ra thị trường Việt Nam chương trình AIG eMarine – Cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm hàng hóa trực tuyến. AIG eMarine là giải pháp ứng dụng Internet đối với bảo hiểm hàng hóa vận chuyển, cho phép người sử dụng có thể khai báo bảo hiểm hoặc tự cấp giấy chứng nhận bảo hiểm trực tuyến tại bất cứ thời gian nào và ở bất cứ nơi đâu. Chương trình nhằm giúp cho người sử dụng tại các khu vực xa xôi có thể tự cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho các hợp đồng bảo hiểm năm, hợp đồng bảo hiểm hoặc các hợp đồng chuyến. Mỗi người sử dụng sẽ được cấp tên sử dụng và mật khẩu duy nhất. Hệ thống máy chủ của AIG eMarine được giám sát quản lý 24/24 giờ và 7/7 ngày trong tuần theo tiêu chuẩn bảo mật của AIG. Dữ liệu được truyền từ trình duyệt Internet của người sử dụng đến máy chủ AIG eMarine sẽ được mã hóa để tăng cường tính bảo mật. Chương trình sẽ tự động ngắt khi người sử dụng không giám sát trình duyệt Internet của mình trong một thời gian nhất định. Chương trình này đã tạo ra một vị thế cạnh tranh cho AIG trên thị trường. Chương trình sử dụng hết sức thân thiện và giảm thiểu được việc huấn luyện sử dụng. Giấy chứng nhận bảo hiểm có thể được copy để tiết kiệm thời gian sử dụng. Chương trình này là một trong các bước tiếp theo của AIG trong việc cung cấp chương trình bảo hiểm tốt nhất cho các nhà xuất nhập khẩu Việt Nam. Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
Chỉ sau một năm ra mắt, AIG đã được người tiêu dùng Việt Nam bình chọn là “Thương hiệu Việt yêu thích nhất” cho sản phẩm Bảo hiểm du lịch do báo Sài Gòn Giải Phóng và Sở du lịch TP Hồ Chí Minh đồng tổ chức. Năm 2023, AIG đạt được ba giải thưởng dịch vụ tài chính xuất sắc do Bộ Thương mại trao tặng bao gồm: Giải thưởng “Thương mại Dịch vụ Việt Nam – Top Trade Service Awards 2023”; Giải thưởng “Quả Cầu Vàng 2023” và Giải thưởng “Tinh hoa Việt Nam 2023”. Năm 2024, AIG tiếp tục nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ Việt Nam – Top Trade Service Awards 2024” do Bộ Công thương trao tặng và Giải thưởng “Rồng Vàng 2024” do Thời báo Kinh tế Việt Nam phối hợp với Cục Đầu tư nước ngoài, Bộ Kế hoạch và Đầu tư tổ chức nhằm tôn vinh những đóng góp của doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài đối với nền kinh tế Việt Nam. Ông Terence Anderson cho biết “Chúng tôi rất vinh dự khi được nhận những giải thưởng danh giá này. Đây không chỉ là sự công nhận những đóng góp của chúng tôi trong việc mang lại các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm tốt nhất cho người dân Việt Nam mà đó còn là sự công nhận những cam kết và đóng góp của AIG cho Việt Nam trong quá trình Việt Nam gia nhập WTO”.
2.1.1 Điểm mạnh
Trước tình hình cạnh tranh gay gắt như hiện nay, bản thân mỗi một doanh nghiệp bảo hiểm cũng phải tự nâng cao năng lực canh tranh, tuy nhiên so với các doanh nghiệp nước ngoài thì các doanh nghiệp Việt Nam có một số điểm yếu kém hơn hẳn và đó cũng chính là lợi thế cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài. Hầu hết các công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài đều có một quá trình hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm từ rất lâu đời trên bình diện quốc tế nên trình độ nghiệp vụ và kinh nghiệm rất tốt.
Các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài có cả một hệ thống công nghệ thông tin cũng như công nghệ kỹ thuật khá hiện đại giúp doanh nghiệp có thể giảm bớt thời gian và chi phí qua đó tạo ra lợi thế cạnh tranh. Các doanh nghiệp nước ngoài đầu tư rất lớn cho hệ thống thông tin. Số vốn đầu tư cho các phần mềm quản lý lên đến hàng triệu USD, đồng thời các doanh nghiệp này còn nhận sự hỗ trợ kỹ thuật từ doanh nghiệp mẹ trong việc lựa chọn các phần mềm chuẩn, do đó hoạt động đầu tư hiệu quả và cạnh tranh rất quyết liệt với các doanh nghiệp Việt Nam.
Việc vận dụng công nghệ thông tin trong quá trình quản lý và hoạt động của các công ty bảo hiểm có vốn nước ngoài được đánh giá là rất tốt. Mức độ chuẩn hóa cao, khả năng xử lý, khai thác thông tin tốt hơn đã tạo những lợi thế quan trọng trong hoạt động kinh doanh và quản lý. Ví dụ, công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential, một công ty 100% vốn nước ngoài đã phát triển nhiều phần mềm ứng dụng cũng như áp dụng các kỹ thuật hiện đại để nâng cấp cơ sở hạ tầng nhằm nâng cao năng suất. Các chương trình đã được Prudential đưa vào sử dụng là: Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
- Các chương trình cho phép thực hiện nhiều hoạt động quản lý nội bộ của công ty một cách trực tuyến.
- Chương trình quản lý, theo dõi việc thực hiện các yêu cầu của khách hàng cũng như theo dõi việc giải quyết những khiếu nại của khách hàng trên toàn quốc.
- Nâng cấp trang web của đại lý nhằm hỗ trợ đại lý phục vụ khách hàng nhanh chóng và hiệu quả nhất.
Dịch vụ phục vụ khách hàng đã được chuẩn hóa ở mọi cấp độ trong công ty. So với các công ty bảo hiểm trong nước các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài có dịch vụ tốt hơn, luôn đặt mục tiêu phục vụ khách hàng ở vị trí hàng đầu. Hầu hết các doanh nghiệp nước ngoài đều ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại để cung cấp kịp thời cho khách hàng, đồng thời chú trọng đầu tư cho khâu thanh toán phí của khách hàng được thuận lợi, dễ dàng, tin cậy và đặc biệt là thủ tục yêu cầu bồi thường thuận tiện và đơn giản. Các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, đặc biệt trong lĩnh vực nhân thọ, được đánh giá cao về khả năng tiếp cận và chăm sóc khách hàng. Đó là một lợi thế quan trọng vì việc xây dựng được hệ thống này nó đòi hỏi một quá trình nhất định. Việc ứng dụng bancassurance vào Việt Nam của Prudential là một minh chứng cho thế mạnh này của các công ty bảo hiểm nước ngoài. Đó là hình thức hợp tác triển khai hình thức nhân viên Prudential bán sản phẩm bảo hiểm tại các ngân hàng, để khách hàng của ngân hàng có thể tiếp cận những sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu tài chính của mình. Thông qua gói sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng bancassurance, khách hàng bảo hiểm của Prudential có thể tiết kiệm được đáng kể thời gian thanh toán phí bảo hiểm [18]. Một ví dụ khác đó là Công ty Liberty, công ty bảo hiểm đầu tiên và duy nhất hiện nay có đường dây nóng miễn phí hoạt động 24/24 phục vụ khách hàng, sẵn sàng hỗ trợ, ứng cứu khi khách hàng gặp sự cố. Mỗi ngày công ty tiếp nhận khoảng 100 cuộc gọi từ khách hàng [17]. Việc hỗ trợ khách hàng giải quyết nhanh chóng sự cố xảy ra chính là chìa khoá để giữ chân khách hàng. Độc chiêu dịch vụ chăm sóc khách hàng này của Liberty ngay khi ra đời đã khiến cho những công ty bảo hiểm phi nhân thọ không khỏi lo ngại. Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
Về tiềm lực tài chính: Ngoài việc đảm bảo đủ nguồn vốn pháp định theo luật kinh doanh bảo hiểm thì các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài cũng không ngừng nâng cao vốn điều lệ qua đó tạo thêm sức mạnh cạnh tranh cũng như là mở rộng quy mô, nâng cao thị phần, ví dụ như Prudential chỉ sau 10 năm hoạt động ở Việt Nam đã trở thành doanh nghiệp dẫn đầu trong doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ, và đến nay nguồn vốn điều lệ của Prudential đã lên tới 75 triệu USD.[18]
Các doanh nghiệp nước ngoài còn có lợi thế về đội ngũ quản lý và lực lượng nhân viên cũng như đại lý rất chuyên nghiệp vì thế các công ty này đã hoạt động rất hiệu quả không ngừng nâng cao thị phần và ngày càng tạo được uy tín trên thị trường bảo hiểm nhân thọ. Điều đó là rất quan trọng vì: sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tính chất vô hình và khách hàng phải trả tiền phí trước do đó vấn đề uy tín tạo lòng tin ở khách hàng là rất quan trọng. Các doanh nghiệp nước ngoài không những tuyển dụng được những cán bộ có trình độ nghiệp vụ và kinh nghiệm làm việc do đó được mức lương cao và chế độ đãi ngộ tốt mà các doanh nghiệp này còn thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên. Ví dụ công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential, ngoài việc gửi nhân viên đi đào tạo ở nước ngoài, Prudential còn có hình thức đào tạo qua hệ thống mạng và các lớp huấn luyện tại chỗ về kỹ năng chuyên môn, lãnh đạo, khả năng tư duy – các nội dung huấn luyện này được thực hiện thông qua sự trợ giúp của hệ thống Đại học trong nội bộ công ty do Prudential Châu á xây dựng. Ngoài ra Prudential còn tạo điều kiện cho nhân viên học và thi các chứng chỉ chuyên ngành bảo hiểm nhân thọ do Hiệp hội Bảo hiểm Hoa Kỳ (LOMA) tổ chức. Như vậy, nếu các doanh nghiệp trong nước không nhanh chóng chú trọng đến chất lượng nguồn nhân lực thì năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp sẽ kém hơn so với các doanh nghiệp nước ngoài.
Các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài có thế mạnh trong việc đa dạng hóa sản phẩm đáp ứng tốt nhất các nhu cầu của khách hàng. Để có thể làm được việc đó thì bản thân các doanh nghiệp này cũng đã có rất nhiều kinh nghiệm với các quốc gia khác trên thế giới. Trước khi thiết kế sản phẩm các doanh nghiệp phải có cả một quá trình điều tra nghiên cứu phân tích về thị trường tiềm năng qua đó thiết kế được những sản phẩm phù hợp thỏa mãn nhiều nhu cầu của người dân, phù hợp với đặc tính và khả năng của họ. Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
Hiệu quả đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài là tương đối cao do hầu như các công ty này đều là công ty con của cả một tập đoàn tài chính bảo hiểm nhân thọ lớn trên thế giới vì thế có một quy mô cũng như một danh mục đầu tư rộng lớn cùng với nguồn nhân lực giỏi có trình độ lựa chọn được những hình thức đầu tư hợp lý để đem lại hiệu quả đầu tư cao nhất.
Ngoài ra, những doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài cũng có thế mạnh về kinh nghiệm trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. Trong khi các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam chỉ mới ra đời cách đây không lâu, còn rất non trẻ và thiếu kinh nghiệm thì các doanh nghiệp nước ngoài này hầu như đều có trên một trăm năm kinh nghiệm và có chi nhánh hầu như rộng khắp trên toàn thế giới.
Các công ty nước ngoài thường hoạt động ở những thị trường phát triển hơn trong một thời gian dài. Họ không những chỉ giàu kinh nghiệm hơn các công ty trong nước mà còn hơn cả các cơ quan quản lý nhà nước. Do đó có thể dự liệu được sự phát triển của thị trường để đưa ra được các quy định phù hợp nhằm điều tiết thị trường. Thị trường bảo hiểm Việt nam được ví như “chiếc bánh ngọt” với sự tham gia “chia phần” đầy sôi động giữa các doanh nghiệp trong và ngoài nước. Với việc dần bình đẳng với doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và với thế mạnh của mình, dường như các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài đang không chỉ dần “ăn miếng bánh to hơn”, mà họ còn biết cách tạo ra “chiếc bánh lớn hơn” từ thị trường bảo hiểm Việt Nam để đảm bảo cho những kế hoạch hoạt động lâu dài.[9]
2.1.2 Hạn chế Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
Các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam không có được lợi thế như các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam là nắm bắt được tập quán, phong tục, văn hóa, tâm lý và nhu cầu bảo hiểm của người Việt Nam. Thói quen và văn hóa của người tiêu dùng trên cả nước đều có xu hướng chọn các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước để mua bảo hiểm. Lý do là tương đồng văn hóa, ngôn ngữ, thuận lợi và giảm được chi phí không cần thiết về thông tin khi sử dụng các dịch vụ của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài. Nếu các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước cung cấp dịch vụ gia tăng cho khách hàng nhiều hơn, chăm sóc khách hàng tốt hơn và giải quyết bồi thường khiếu nại nhanh hơn, thì sẽ có lợi thế hơn. Ngoài ra, các doanh nghiệp nước ngoài mới tham gia vào thị trường Việt Nam nên nhiều khách hàng chưa biết đến thương hiệu của các doanh nghiệp này, còn các doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước như Bảo Việt, Bảo Minh đã có quá trình hoạt động lâu trên thị trường nên các khách hàng đều biết đến. Các doanh nghiệp nước ngoài chưa xây dựng được mạng lưới chi nhánh và đại lý trên cả nước mạnh như các doanh nghiệp trong nước do các doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước được hưởng chính sách hỗ trợ thuận lợi từ Chính phủ.
Các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài lần đầu tiên thâm nhập vào thị trường bảo hiểm Việt Nam, cái gì cũng phải bắt đầu từ đầu như việc thu hút khách hàng cũng như thiết lập các mối quan hệ với các cấp chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế xã hội như Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam chẳng hạn. Mối quan hệ cũng có thể được coi là một lợi thế cạnh tranh, nhưng nếu quan hệ không đi đôi với chất lượng dịch vụ và lợi dụng quan hệ để tham nhũng thì lại trở thành một biểu hiện của cạnh tranh không lành mạnh.
Như vậy có thể thấy rằng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài tuy còn có một số khó khăn và thách thức khi tham gia vào thị trường bảo hiểm Việt Nam nhưng cũng đã tạo ra được những thế mạnh nhất định mà các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước trong thời gian tới khó lòng đuổi kịp. Tuy nhiên trong tình hình hiện nay, các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài không chỉ cạnh tranh với các doanh nghiệp Việt Nam mà còn là đối thủ của nhau. Đó cũng là lý do khiến cho các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài cũng chưa bao giờ chủ quan và luôn luôn nỗ lực nâng cao năng lực cạnh tranh, để có thể có được hiệu quả kinh doanh tốt nhất.
2.2 Cơ hội đối với các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
Khi thực hiện các cam kết, các rào cản thâm nhập thị trường dần được xóa bỏ thì thị trường bảo hiểm Việt Nam xuất hiện ngày càng nhiều các công ty bảo hiểm nước ngoài. Sự thâm nhập của các công ty này khiến cho số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm tăng lên rõ rệt, không chỉ do bản thân các doanh nghiệp nước ngoài khai thác các dịch vụ mới mà các doanh nghiệp trong nước cũng tìm cách khai thác nhằm duy trì thị phần và tốc độ tăng trưởng… Ngoài những tác động tích cực này, Bảo hiểm Việt Nam có rất nhiều cơ hội, cơ hội phát triển cho toàn thị trường bảo hiểm nói chung và cơ hội phát triển cho từng doanh nghiệp nói riêng. Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam tranh thủ tận dụng những lợi thế mới cũng như phát huy những điểm mạnh của chính các doanh nghiệp. Việc cho phép các doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài được hoạt động tại Việt Nam đã cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước tiếp cận môi trường cạnh tranh quốc tế, nâng cao năng lực tài chính, tiếp thu và đổi mới công nghệ bảo hiểm, phương thức hoạt động và quản lý kinh doanh và tranh thủ được sự trợ giúp đào tạo đội ngũ cán bộ làm công tác bảo hiểm. Nhờ đó uy tín và năng lực bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cũng được cải thiện và nâng cao. Những thuận lợi có thể kể đến như sau:
2.2.1 Đa dạng hoá lựa chọn và nâng cao chất lượng phục vụ người tiêu dùng
Việc mở cửa cho nước ngoài tham gia vào thị trường bảo hiểm Việt Nam đã đảm bảo đa dạng hóa lựa chọn và nâng cao chất lượng phục vụ người tiêu dùng. Việc này kích thích cải cách và đảm bảo cho người tiêu dùng tiếp cận công nghệ và sản phẩm tiên tiến nhất, duy trì tính ổn định và phát triển thị trường bảo hiểm. Bên cạnh đó, việc mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay cũng góp phần hạn chế dần sự bất cân xứng thông tin giữa người mua và người bán (Bên cung cấp bảo hiểm), thậm chí ngay cả trong trường hợp bên cung cấp dịch vụ bảo hiểm là công ty 100% vốn nước ngoài.
2.2.2 Tạo cơ hội tiếp cận sự phát triển của khoa học, kỹ thuật công nghệ mới Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
Công nghệ thông tin hiện nay là thách thức lớn đối với các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước bởi để phát triển mạnh lĩnh vực bảo hiểm, chúng ta cần có một hệ thống công nghệ thông tin hoàn chỉnh phục vụ cho quá trình khai thác và quản lý nội địa. Hệ thống công nghệ thông tin hiện đại và hoàn chỉnh sẽ hỗ trợ cho các doanh nghiệp rất nhiều về mặt thời gian, độ chính xác trong việc tra cứu khách hàng, đối tượng bảo hiểm, hay công tác hạch toán kế toán, đặc biệt là khâu bồi thường: các doanh nghiệp không phải đối chiếu, tìm giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy thông báo tai nạn, giấy đăng kiểm…. mà chỉ cần bật máy là có hết. Lợi ích mà hệ thống công nghệ thông tin hiện đại mang lại cho các doanh nghiệp là rất lớn nhưng các doanh nghiệp trong nước chưa chú trọng đầu tư công nghệ kỹ thuật tiên tiến. Do đó sự góp mặt của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài góp phần thúc đẩy tăng trưởng và tạo cơ hội tiếp cận sự phát triển của khoa học và kỹ thuật công nghệ mới, nhất là công nghệ thông tin, điều này tạo ra nhiều công cụ và giải pháp hữu ích, cho phép các doanh nghiệp bảo hiểm có thể nắm bắt và ứng dụng trong hoạt động kinh doanh của mình.
2.2.3 Nâng cao năng lực cạnh tranh
Khi các doanh nghiệp nước ngoài góp mặt vào thị trường bảo hiểm Việt Nam, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam sẽ có cơ hội tranh thủ được vốn, kinh nghiệm, công nghệ và kỹ năng quản lý của các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm nước ngoài để phục vụ cho việc phát triển thị trường bảo hiểm nói riêng và cho sự phát triển kinh tế – xã hội của đất nước nói chung.
Sự có mặt của các nhà cung cấp dịch vụ nước ngoài sẽ thúc đẩy môi trường cạnh tranh trong các hoạt động kinh doanh bảo hiểm, buộc các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam phải tự đổi mới, tăng cường hiệu quả kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm… để có thể đứng vững và phát triển trên thương trường. Điều này sẽ có lợi hơn cho quyền lợi của người tham gia bảo hiểm, một mục tiêu mà các cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm luôn hướng tới.
Nếu như ở các thị trường bảo hiểm tiến bộ khác như Anh, Pháp, Singapore…, việc cạnh tranh diễn ra chủ yếu ở khâu kỹ thuật bảo hiểm và chất lượng dịch vụ thì ở Việt Nam lại hoàn toàn ngược lại. Hiện tại, cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam vẫn tập trung chính ở việc hạ phí bảo hiểm, tăng mức chi hoa hồng để giành dịch vụ, đôi khi còn dùng các áp lực hành chính mà chưa quan tâm thỏa đáng đến công tác phục vụ khách hàng, trả tiền và bồi thường bảo hiểm. Phong cách phục vụ khách hàng còn mang nặng tính bao cấp, cửa quyền. Tình trạng này dẫn đến phí bảo hiểm ngày càng giảm mà không tiếp thu được những kỹ thuật bảo hiểm mới của nước ngoài và ngay cả những sản phẩm bảo hiểm mới rất khó có chỗ đứng trên thị trường. Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
2.2.4 Cơ hội liên doanh liên kết
Theo lộ trình các cam kết hội nhập quốc tế, rào cản gia nhập thị trường đối với các doanh nghiệp nước ngoài sẽ dần được xóa bỏ. Rõ ràng, khi đó, các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài sẽ có nhiều lợi thế hơn trong kinh doanh tại Việt Nam. Tuy nhiên, do đặc thù của ngành bảo hiểm là việc chia sẻ rủi ro, các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài vẫn tìm cách liên doanh, liên kết với các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nhằm tận dụng lợi thế về nguồn nhân lực và hệ thống đại lý sẵn có của các doanh nghiệp này. Hiện nay, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đã có quan hệ hợp tác, kinh doanh lâu dài với các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm lớn trên thế giới. Ví dụ như Bảo Việt có quan hệ hợp tác với AIG, AXA, Aviva, Munich Re, Swiss Re, Lloyds. Cơ hội liên doanh, liên kết với các doanh nghiệp nước ngoài sẽ ngày một mở rộng, việc hợp tác kinh doanh mang lại nhiều lợi ích cho các công ty bảo hiểm trong nước, cụ thể là:
Thứ nhất: Khi cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho một hợp đồng lớn, các công ty bảo hiểm thường chỉ giữ lại theo quy định của từng công ty và độ tích tụ rủi ro mà công ty đó phải chịu, phần còn lại sẽ được tái bảo hiểm cho các doanh nghiệp bảo hiểm khác, thường là các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài. Hợp tác với các doanh nghiệp nước ngoài, các doanh nghiệp trong nước sẽ chỉ giữ lại phần trách nhiệm rất thấp, phần còn lại được các công ty tái bảo hiểm nước ngoài đảm nhiệm. Cơ hội hợp tác trong tái bảo hiểm với các công ty nước ngoài sẽ ngày càng mở rộng khi tỷ lệ tái bảo hiểm bắt buộc cho Vinare bị xóa bỏ theo cam kết trong các cam kết hội nhập quốc tế.
Thứ hai: Hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài là cơ hội để các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam học hỏi kinh nghiệm và công nghệ hiện đại, san sẻ rủi ro, nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng vị thế trong giao dịch, tăng hoa hồng tái bảo hiểm và bảo đảm chất lượng dịch vụ được cung cấp từ các doanh nghiệp nước ngoài.
Thứ ba: khi xảy ra tổn thất, đặc biệt là các tổn thất lớn và các tổn thất nghiêm trọng thì việc hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài sẽ dễ dàng xử lý toàn bộ quá trình từ giám định đến bồi thường. Quá trình này tạo điều kiện thuận lợi cho chủ đầu tư và các doanh nghiệp bảo hiểm giải quyết nhanh chóng và kịp thời tổn thất xảy ra.
Với những lợi ích như vậy, cơ hội hợp tác kinh doanh với các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài là một cơ hội lớn mà các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần nắm bắt.
2.3 Thách thức đối với các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
2.3.1 Chia sẻ thị phần, cạnh tranh ngày càng khốc liệt
Thị trường bảo hiểm Việt Nam với tiềm năng và tốc độ tăng trưởng cao sẽ là nơi hấp dẫn các nhà đầu tư nước ngoài – các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài hàng đầu, với kinh nghiệm kinh doanh lâu đời, phạm vi hoạt động rộng, khả năng tài chính lớn, trình độ công nghệ cũng như quản lý vượt trội…. thật sự là những thách thức lớn. Các công ty trong nước sẽ bị chia sẻ thị phần và cạnh tranh ngày càng khốc liệt hơn, thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trong nước giảm từ trên 70% năm 2016 xuống còn 32,9% năm 2024. Theo dự báo của các chuyên gia trong ngành bảo hiểm thì số doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tiếp tục tăng theo xu thế tăng trưởng của ngành. Cùng với quá trình mở cửa, đó là việc giảm bớt và đi đến xóa bỏ sự bảo hộ của nhà nước đối với các doanh nghiệp nhà nước, do đó sức ép cạnh tranh đối với các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam sẽ tăng lên đáng kể. Trong kinh doanh bảo hiểm không có sự phân biệt đối xử giữa doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, cụ thể từ ngày 01/01/2024 các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài được phép kinh doanh các dịch vụ bảo hiểm bắt buộc như: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm cháy nổ… Các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài thâm nhập vào thị trường bảo hiểm Việt Nam hầu hết là những tập đoàn bảo hiểm có tiềm lực tài chính lớn, kinh nghiệm hoạt động lâu năm, đã và đang kinh doanh có hiệu quả ở nhiều thị trường lớn trên thế giới, công nghệ quản lý và kinh doanh tiên tiến… Đây là những lợi thế cơ bản của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt với các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước. Trong điều kiện như vậy, nếu các cơ quan quản lý bảo hiểm không có cơ chế chính sách thích hợp sẽ dẫn đến sự phá sản, giải thể các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước. Khi đó sẽ dẫn đến tình trạng thị trường bảo hiểm trong nước hoàn toàn do các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài thống trị, rất có thể dẫn đến độc quyền và nguồn vốn đầu tư chảy ngược ra nước ngoài trong điều kiện nền kinh tế thiếu vốn đầu tư.
2.3.2 Chảy máu chất xám Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
Các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước phải đối phó với tình trạng chảy máu nguồn nhân lực có chất lượng cao. Các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài khi thâm nhập vào thị trường bảo hiểm Việt Nam sử dụng các ưu thế của mình để thu hút một số nhân viên đã làm việc một số năm cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước, đã tích lũy được kinh nghiệm và được đào tạo bài bản, nắm hầu hết bí quyết kinh doanh để nhanh chóng phát triển hoạt động kinh doanh của mình. Các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước chưa có biện pháp hiệu quả để giữ nguồn nhân lực này, đồng thời cũng là giữ những bí quyết kinh doanh, trong khi pháp luật của Việt Nam chưa đề cập đến vấn đề này. Đây cũng là một nhân tố bất lợi cho sự phát triển của các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước nói riêng, thị trường bảo hiểm quốc gia nói chung.
Khác với các doanh nghiệp trong nước, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài luôn xây dựng bộ máy quản lý, trong đó các vị trí thường được tiêu chuẩn về trình độ, năng lực… Chế độ đài thọ đối với người lao động tại các công ty nước ngoài thường cao hơn so với công ty trong nước. Ngoài việc thu nhập cao hơn, một phong cách làm việc chuyên nghiệp, cơ hội thăng tiến công bằng cũng là một ưu thế quan trọng trong khi tại các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam lương thưởng chưa hấp dẫn, sử dụng nhân sự mang nhiều tính “quen biết” và “mối quan hệ” sẽ đẩy người lao động di chuyển công ty làm việc. Trong khi đó các công ty bảo hiểm nước ngoài lại trọng người tài, điển hình như tập đoàn bảo hiểm ACE đang xây dựng một mô hình công ty mới tại Việt Nam. Bộ máy điều hành hoàn toàn là người Việt trẻ. Theo ông Lâm Hải Tuấn – Tổng giám đốc ACE Life tại Việt Nam việc sử dụng đội ngũ quản lý là người bản xứ thì các chiến lược kinh doanh và kế hoạch triển khai cũng đều do đội ngũ quản lý người Việt xây dựng dựa trên kết quả nghiên cứu thị trường và đặc điểm văn hóa của người Việt. Mô hình này sẽ tạo cơ hội cho những tài năng trẻ người Việt phát huy được tối đa khả năng của mình để có cơ hội tiến xa hơn. Đây cũng chính là sự khẳng định vị thế của người Việt Nam trên thị trường quốc tế khi Việt Nam ngày càng hội nhập mạnh mẽ.
2.3.3 Khả năng tài chính Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
Thị trường bảo hiểm Việt Nam thực sự phát triển từ những năm cuối thế kỷ XX, còn các công ty bảo hiểm nước ngoài nó đã có lịch sử hàng thế kỷ như Công ty bảo hiểm Liberty thành lập năm 1912, Công ty bảo hiểm ACE thành lập từ năm 1792. Cùng với bề dày kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm các tập đoàn này còn có tiềm lực tài chính rất lớn và mạng lưới phân phối rộng khắp trên toàn thế giới. Vì thế các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cam kết thực hiện một số quy định tăng khả năng giám sát tài chính của các công ty bao gồm vốn pháp định, khả năng thanh toán, hoạt động tài chính cũng là một khó khăn đối với các doanh nghiệp Việt Nam khi phải thực hiện, tuy nhiên sẽ có hai mặt của vấn đề, nếu như các doanh nghiệp nào đáp ứng được các cam kết, vượt qua được những khó khăn ban đầu, tiếp thu và phù hợp được với tiêu chuẩn hiện đại thì sẽ phát triển thị trường bảo hiểm. Tiềm lực tài chính hạn chế của các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước cũng là một điểm yếu lớn. Vốn chủ sở hữu của các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước rất hạn chế so với một doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài có vốn đầu tư lên đến chục tỷ USD gây ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng quyết định nhận trách nhiệm đến bao nhiêu, mức giữ lại thấp, khả năng giữ lại nhỏ vì vậy nhận những loại rủi ro nào, mức giữ lại sau khi tái bảo hiểm là rất hạn chế.
Do năng lực cạnh tranh hạn chế, các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam không có khả năng cạnh tranh với các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài cho những dịch vụ có trách nhiệm tài sản lớn, hoặc trách nhiệm dân sự lớn. Trong trường hợp các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nhận bảo hiểm thì cũng phải nhượng tái bảo hiểm lại cho các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài. Những hạn chế về năng lực tài chính, dẫn đến các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đã bỏ lỡ nhiều cơ hội kinh doanh và trở nên yếu thế cạnh tranh ngay trong sân nhà. Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
2.3.4 Giá phí bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm
Các công ty bảo hiểm Việt Nam sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt trong vấn đề giá phí bảo hiểm và dịch vụ khách hàng khi thị trường bảo hiểm Việt Nam mở cửa hoàn toàn cho các doanh nghiệp nước ngoài. Hiện tại, mức phí bảo hiểm tại Việt Nam vẫn còn khá cao do đó các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam sẽ phải cạnh tranh khá vất vả khi gặp những tập đoàn bảo hiểm tầm cỡ với chương trình bảo hiểm toàn cầu có mức phí rất thấp. Các doanh nghiệp trong nước không có một hệ thống lưu trữ riêng để thu thập và xử lý thông tin cần thiết nên rất khó để xác định chính xác mức phí bảo hiểm cho một sản phẩm. Trong khi đó, các doanh nghiệp nước ngoài có kho dữ liệu được thu thập qua hàng thập kỷ, với số lượng khách hàng đủ lớn luôn đưa ra được một mức phí bảo hiểm phù hợp nhất. Trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, việc giảm phí bảo hiểm trong nhiều sản phẩm đã là một vấn đề nóng từ nhiều năm nay khiến các nhà kinh doanh bảo hiểm đau đầu cân nhắc sao cho giá đưa ra vừa mang lại lợi nhuận cho công ty, vừa có thể cạnh tranh với các doanh nghiệp nước ngoài khác. Trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, ưu thế cạnh tranh trong cung cấp dịch vụ đang có vẻ nghiêng về các công ty bảo hiểm nhân thọ có vốn đầu tư nước ngoài có công nghệ tốt và chịu khó đầu tư vào việc tung ra các dịch vụ cũng như nâng cấp chất lượng dịch vụ. Sự cạnh tranh này sẽ tăng lên nữa khi càng nhiều công ty bảo hiểm lớn trên thế giới vào kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam và họ dần dành được thế bình đẳng khi mà các lá chắn bảo hộ của nhà nước đối với doanh nghiệp bảo hiểm trong nước thay đổi theo các cam kết hội nhập quốc tế. [15]
Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh trong việc cung cấp ngày càng nhiều hơn các sản phẩm bảo hiểm khi có ngày càng nhiều các công ty bảo hiểm mới vào thị trường Việt Nam. Các nhà bảo hiểm này có ưu thế là họ chỉ cần đưa những sản phẩm mà họ đã bán trong khu vực vào thị trường Việt Nam sau khi có chỉnh sửa chút ít thay vì phải tốn nhiều thời gian để thiết kế sản phẩm mới, đồng thời họ cũng sẵn sàng cung cấp các dịch vụ tài chính tổng hợp. Các nhà kinh doanh bảo hiểm có kinh nghiệm cũng có thể nhìn thấy sự thay đổi của thị trường từ khía cạnh người mua bảo hiểm từ đó có những sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu khách hàng. Khác với những năm đầu làm quen với khái niệm liên quan đến bảo hiểm và các dịch vụ kèm theo, khách hàng sẽ ngày càng hiểu rõ và nhận thức được nhiều hơn nhu cầu bảo hiểm của chính họ. Những nhu cầu mới nảy sinh cùng các rủi ro mới. Những lợi thế trên của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài thực sự là một thách thức đối với các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước.[15] Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
Tóm lại, trong quá trình hội nhập vào nền kinh tế thế giới, sẽ tạo ra rất nhiều cơ hội và thách thức cho các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam: cơ cấu thị trường thay đổi, quy mô thị trường ngày càng mở rộng, sản phẩm trên thị trường ngày càng đa dạng, phong phú, chất lượng ngày càng được nâng lên… Sự xuất hiện của các đại gia thế giới với kinh nghiệm hoạt động lâu năm, với số vốn kinh doanh khổng lồ, hoạt động chuyên nghiệp thực sự tạo ra một môi trường cạnh tranh gay gắt. Tuy nhiên, đó cũng là cơ hội cho các doanh nghiệp trong nước tiếp cận và học tập được những kỹ thuật hiện đại, chuyên nghiệp. Nếu muốn tồn tại và vượt qua thách thức để phát triển ổn định, bền vững, thì các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước không có con đường nào khác là phải nâng cao năng lực cạnh tranh cho chính mình. Thực tế đã chứng minh trong cơ hội có thách thức, trong thách thức có cơ hội. Nếu có cơ hội mà không tận dụng được thì nó lại là thách thức, nếu có thách thức mà vượt qua được thì nó lại trở thành cơ hội. Nắm bắt cơ hội, vượt qua khó khăn, nâng cao năng lực cạnh tranh là cách tốt nhất để phát triển ổn định và bền vững trong quá trình hội nhập. Đây là yêu cầu cấp bách đòi hỏi các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước phải thực sự phấn đấu vươn lên, nỗ lực toàn diện để tăng năng lực cạnh tranh cho chính bản thân mình. Khóa luận: Thực trạng các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ:
===>>> Khóa luận: Giải pháp cho các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam
