Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Giải pháp chất lượng tín dụng trung dài hạn VietinBank hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm Khóa luận tốt nghiệp tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài Khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm Khóa Luận thì với đề tài Khóa luận: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung – dài hạn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bãi Cháy dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.
3.1. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÃI CHÁY TRONG THỜI GIAN 2026- 2030
Theo kế hoạch đề ra của chi nhánh ngân hàng giai đoạn 2026 – 2030, phương hướng phát triển tín dụng trung – dài hạn được cụ thể hóa như sau:
Lựa chọn những dự án hậu quả của các đơn vị để xét duyệt cho vay. Khi xét duyệt dự án, lấy hiệu quả và tính khả thi của dự án là tiêu chuẩn hàng đầu.
Duy trì thường xuyên việc đánh giá, phân loại khách hàng theo định kì (trên cơ sở các thông tin có chọn lọc), từ đó xây dựng hạn mức tín dụng cho từng khách hàng, có chính sách lãi suất phù hợp kết hợp với chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ, theo hướng đáp ứng tối đa nhu cấu khách hàng để có thể gia tăng số dịch vụ cung cấp cho từng khách hàng, đồng thời tăng doanh số giao dịch.
Mở rộng cho vay sang các lĩnh vực khác và các thành phần kinh tế khác như công ty cổ phần, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. . .
Tăng cường thu thập thông tin về các chương trình đầu tư phát triển của thành phố, của các bộ ngành, các tổng công ty, kết hợp với tình hình hoạt động của doanh nghiệp, lên kế hoạch tiếp cận cụ thể và có các chính sách phù hợp,đáp ứng đúng nhu cầu khách hàng.
Thực hiện nghiêm túc luật tổ chức tín dụng và quy trình tín dụng của ngành, nâng cao vai trò công tác thẩm định dự án trong xét duyệt cho vay trung và dài hạn, tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát, nhất là đối với các doanh nghiệp có dấu hiệu khó khăn ngăn chặn việc không phát sinh thêm nợ quá hạn và rủi ro trong tín dụng.
Chi nhánh ngân hàng quyết tâm thực hiện và lập nhiều thành tích cao, hoàn thành tốt chỉ tiêu, nhiệm vụ từ NHTMCP Công Thương Việt Nam đã giao phó.
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG-DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÃI CHÁY Khóa luận: Giải pháp chất lượng tín dụng trung dài hạn VietinBank.
3.2.1. Đa dạng hoá cơ cấu, loại hình cho vay trung dài hạn
Muốn phát triển và thu hút được khách hàng, ngân hàng phải có nhiều loại sản phẩm để thoả mãn nhu cầu của nhiều loại khách hàng khác nhau. Đồng thời đa dạng hoá các loại khách hàng cũng làm giảm rủi ro cho hoạt động ngân hàng, Vì vậy, trong thời gian tới chiến lược sản phẩm của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bãi Cháy cần phải hướng tới những nội dung sau:
Hiện nay, phần lớn hơn 60% khách hàng doanh nghiệp lớn là doanh nghiệp nhà nước vì vậy cần mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, hộ gia đình, cá nhân trên cơ sở đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn, đảm bảo an toàn vốn tín dụng bằng cách khoán triệt để để cho cán bộ tín dụng về số lượng khách hàng và dư nợ. Khi cho vay khu vực ngoài quốc doanh ngân hàng phải thực sự linh hoạt, nhạy bén, biết nhìn nhận đâu là khách hàng tin cậy đồng thời phân tích xem khách hàng nào có khả năng trả nợ, khách hàng nào không có khả năng trả nợ để có biện pháp xử lý kịp thời.
Mở rộng cho vay ngoại tệ với những khách hàng có khả năng tái tạo ngoại tệ hoặc tìm được nguồn cung ngoại tệ từ các doanh nghiệp khác, cho vay kết hợp với áp dụng các biện pháp phòng chống rủi ro tỉ giá, xác định khả năng hỗ trợ ngoại tệ của ngân hàng đối với một số khách hàng có doanh số giao dịch lớn để nâng mức tăng trưởng tín dụng một cách an toàn trên cơ sở chính sách cung ứng ngoại tệ phù hợp với tình hình cung cầu.
Đổi mới quan điểm chính sách và cơ cấu cho vay phù hợp với nền kinh tế. Chuyển đổi cơ cấu đầu tư cho vay phù hợp với sự dịch chuyển cơ cấu của nền kinh tế xã hội của địa phương và chính phủ. Trong thời gian tới, ngân hàng cần cho vay các dự án sử dụng công nghệ tiên tiến, có tác động tốt tới môi trường, có ảnh hưởng tới sự phát triển của tỉnh,của đất nước, tạo công ăn việc làm cho người lao động.
3.2.2. Đa dạng hoá các đối tượng khách hàng, thực hiện chiến lược khách hàng hợp lý Khóa luận: Giải pháp chất lượng tín dụng trung dài hạn VietinBank.
Một doanh nghiệp muốn tồn tại và phát triển được thì phải tiêu thụ được sản phẩm. Mà người đứng ra nhận sản phẩm của họ chính là các khách hàng. Ngân hàng cũng vậy, khách hàng là người quyết định sự tồn tại của mỗi ngân hàng. Vì vậy việc xây dựng chiến lược khách và thực hiện tốt chiến lược đó là một việc làm rất quan trọng và cần thiết. Chiến lược cần được xây dựng trên quan điểm hợp tác kinh doanh ngày càng sâu rộng với các nhà sản xuất trên cơ sở lợi ích kinh tế trước mắt và lâu dài, xác định khách hàng chiến lược lâu dài và khẳng định khách hàng trước mắt để có quan hệ chặt chẽ hơn với khách hàng, nhất là với khách hàng quen. Để thực hiện được điều này, ngân hàng cần phải:
Mở rộng mạng lưới phục vụ để thu hút đông đảo các tầng lớp dân cư và các doanh nghiệp mở tài khoản giao dịch, trụ sở làm việc tiếp khách phải thuận tiện, khang trang, sạch đẹp, văn minh.
Ngân hàng phải luôn tìm hiểu nhu cầu của khách hàng và kịp thời đáp ứng nhu cầu đó của khách hàng, cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ trên nguyên tắc bình đẳng hai bên cùng có lợi. Duy trì mối quan hệ với khách hàng sẵn có và tìm kiếm khách hàng mới.
Đơn giản hoá các thủ tục trong điều kiện có thể nhưng vẫn phải đảm bảo an toàn tín dụng.
Tiến hành phân loại khách hàng cho phù hợp theo từng tiêu thức:
Phân loại theo ngành nghề, thành phần qua đó có thể xem xét nâng cao tỷ trọng ngành nào có lợi nhuận dễ thu hồi vốn, phù hợp với đường lối chính sách của Đảng và Nhà nước.
Phân loại theo tình hình tài chính, vay trả sòng phẳng. Để lựa chọn đối tác thích hợp, chọn lọc khách hàng, ưu tiên những khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, trả nợ đúng hạn.
3.2.3. Nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư
Thẩm định dự án đầu tư là công việc khá quan trọng đối với hoạt động tín dụng trung dài hạn của NHTM. Bởi lẽ, nếu thẩm định sai một dư án, nhất là đối với dự án đầu tư lớn ngân hàng đó có thể bị mất vốn, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh, hiệu quả kinh doanh, làm giảm lợi nhuận của ngân hàng, mất khách hàng tốt nếu dự án đó là dự án tốt khả thi. Ngược lại, nếu một dự án được thẩm định đúng, toàn diện, có chất lượng sẽ giúp ngân hàng tránh được một số rủi ro không đáng có. Có thể nói chất lượng của công tác thẩm định tài chính dư án quyết định chất lượng tín dụng trung dài hạn. Để làm tốt công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Công Thương chi nhánh Bãi Cháy cần thực hiện tốt các nội dung sau:
Phải nâng cao chất lượng thu thập và xử lý thông tin. Các thông tin phải được kiểm tra chính xác kỹ càng trước khi phân tích. Muốn vậy thông tin phải thu thập từ nhiều nguồn khác nhau để so sánh đối chiếu. Các nguồn thông tin phải được thu thập từ chính bản thân doanh nghiệp đi vay, từ hồ sơ lưu trữ của ngân hàng, từ bạn hàng của doanh nghiệp hoặc từ phương tiện thông tin đại chúng. Nhưng để có thể lấy được lượng thông tin nhiều nhanh, đầy đủ với tốc độ cao thì ngân hàng phải thu thập một cách thường xuyên. Sau đó mới tiến hành phân loại, lưu trữ khi cần có thể lấy ngay.
Hệ thống các chỉ tiêu về thẩm định dự án đầu tư phải đầy đủ có mối quan hệ chặt chẽ để phản ánh dự án đầu tư một cách hiệu quả nhất, trung thực nhất. Các chỉ tiêu đó tập trung chia thành hai nhóm chính: một là, các chỉ tiêu phản ánh khả năng sinh lời của dự án đầu tư. Hai là, nhóm phản ánh mức độ rủi ro của dự án. Trong mỗi nhóm chỉ tiêu phải lựa chọn xác định số lượng, loại chỉ tiêu để phản ánh đặc thù của nhóm sao cho phù hợp với hoàn cảnh phân tích cụ thể.
Nâng cao chất lượng thẩm định cho các cán bộ tín dụng, cần thường xuyên mở các lớp bồi dưỡng và nâng cao chất lượng cho cán bộ tín dụng, mở các khoá học để phổ biến văn bản pháp luật mới ban hành của ngành cũng như trong lĩnh vực cho vay, đặc biệt các văn bản hướng dẫn về hạch toán trong các doanh nghiệp. Khóa luận: Giải pháp chất lượng tín dụng trung dài hạn VietinBank.
3.2.4. Cho vay kịp thời đối với các dư án có hiệu quả kinh tế
Ngân hàng cần tiến hành cho vay đầy đủ kịp thời đối với từng dự án, từng công trình tránh tình trạng cho vay thiếu hài hoà, khi thì tràn lan, khi thì thưa thớt. Trong quá trình xét duyệt cho vay, ngân hàng cần chú trọng đến những dự án phục vụ xây dựng cơ sở hạ tầng cho nền kinh tế, đảm bảo đầu tư đúng mục đích, đúng kế hoạch, có khả năng trả nợ lãi vay đúng hạn, có khả năng thu hồi vốn nhanh… Sau khi công trình xét duyệt cho vay, ngân hàng cần giải ngân theo đúng kế hoạch tiến độ thi công công trình, dự án đã đề ra.
3.2.5. Tăng cường các biện pháp thu hồi nợ, xử lý các khoản vay nợ quá hạn.
Sau khi thực hiện tốt công tác thẩm định dự án, ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay vốn, nhưng không có nghĩa là ngân hàng cứ thế giải ngân rồi đợi khách hàng đến trả nợ cho mình mà ngân hàng phải chủ động giám sát, đôn đốc khách hàng trả nợ nhằm ngăn chặn kịp thời những rủi ro có thể gặp phải. Khi một dự án đầu tư trung dài hạn cho vay đúng mục đích, đúng thời điểm số vốn ghi trong hợp đồng tín dụng thì việc quản lý vốn vay là theo dõi kiểm tra số tiền mà doanh nghiệp rút ra có sử dụng đúng mục đích hay không? Thông qua các hoá đơn, chứng từ hợp pháp, nếu doanh nghiệp sử dụng đúng mục đích thì ngân hàng tiếp tục cấp vốn tiếp và ngược lai ngân hàng sẽ không cấp vốn mà tiến hành thu hồi vốn đã cho vay và xử lý theo chế độ tín dụng. Ngoài ra, ngân hàng cần phải theo dõi, bám sát tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp để phát hiện kịp thời khả năng có thể phát sinh nợ quá hạn, nợ khó đòi để từ đó có biện pháp xử lý kịp thời. Để làm được điều này, yêu cầu đặt ra là cán bộ tín dụng phải có tinh thần trách nhiệm cao, có trình độ chuyên môn. Phải đi sâu đi sát các doanh nghiệp một cách khéo léo để tránh mất lòng khách hàng, tuyệt đối tránh tình trạng kiểm tra trên giấy tờ hoặc quá tin tưởng vào khách hàng quen để buông lỏng kiểm soát, điều đó sẽ đi đến rủi ro. Khóa luận: Giải pháp chất lượng tín dụng trung dài hạn VietinBank.
Đối với các khoản vay mà khi đã phát hiện và thực hiện các biện pháp ngăn ngừa nhưng không có tác dụng vẫn dẫn đến nợ quá hạn, nợ khó đòi, khi đó ngân hàng cần thực hiện các biện pháp như:
Biện pháp khai thác: Áp dụng biện pháp này để xử lý các khoản cho vay có vấn đề có thể mô tả như một chương trình phục hồi để áp đặt lên người vay với sự thỏa thuận và cộng tác của họ. Đây không phải là công cụ pháp lý, mà có thể ngân hàng hướng dẫn cho người vay trên nhiều khía cạnh nhằm tác động đến khả năng tạo ra và thu hồi được lợi nhuận. Với doanh nghiệp, ngân hàng có thể khuyên thực hiện lại một chương trình mở rộng sản xuất cải tiến phương thức bán tăng thêm sản phẩm mới, hoặc loại bỏ một số hoạt động không sinh lời hay không có viễn cảnh sáng sửa… Tất cả được hoạch định để giảm bớt chi phí tăng doanh số bán ra và lợi nhuận như vậy. Tăng khả năng trả nợ của người vay, giảm bớt được rủi ro cho ngân hàng.
Ngân hàng đề nghị người vay quản lý chặt chẽ ngân quỹ, khuyên bán nốt tài sản có giá trị, giảm lượng hàng tồn kho, thanh lý bớt tài sản không sử dụng.
Nếu do nguyên nhân về thiên tai, tai nạn, trộm cắp… người vay không thể trả được nợ cũng như tả được một phần cho ngân hàng thì ngân hàng có thể xem xét ra hạn hoặc điều chỉnh kỳ hợp đồng cho vay tương ứng với các kỳ hạn có thể thu được lợi nhuận của khách hàng.
Ngân hàng có thể điều chỉnh hợp đồng tín dụng, giảm quy mô hoàn trả trước mắt hoặc cho vay tiếp vốn để tăng sức mạnh về tài chính của khách hàng, khôi phục sản xuất kinh doanh. Ngân hàng có thể giãn nợ cho doanh nghiệp, tức là kéo dài thời hạn trả nợ (tối đa không quá 12 tháng), nếu không thể ra hạn được thì chưa chuyển sang nợ quá hạn hoặc tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn hoặc khách hàng bổ sung thêm tái sản thể chấp, cầm cố thì bổ sung thời hạn cho vay. Thời hạn này chỉ áp dụng cho những khách hàng:
- Đang còn hoạt động sản xuất kinh doanh có nguồn thu nhập và có khả năng trả nợ.
- Có thiện chí trả nợ, trong quá trình sử dụng vốn đã trả được một phần nợ gốc trả lãi hàng tháng đều đặn
- Tài sản thế chấp, cầm cố thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng, dễ phát mại.
Biện pháp thanh lý tài sản thế chấp: Trong trường hợp ngân hàng thấy rõ việc tổ chức khai thác là không tiện lợi, không có huy vọng thu hồi nợ thì ngân hàng sẽ áp dụng biện pháp thanh lý để sử lý các khoản nợ cho vay khó đòi. Biện pháp thanh lý được thực hiên khi người đi vay không sẵn lòng chi trả, có hành động lẩn trốn, lừa đảo, tình trạng tài chính là vô vọng. Biên pháp thanh lý là không nhân đạo với người vay hay người bảo lãnh nhưng ngân hàng vẫn phải tiến hành coi nó như cứu cánh cho sự tồn tại của ngân hàng.
Nếu là các khoản cho vay có thế chấp hoặc đảm bảo, ngân hàng cũng chuyên gia tư vấn pháp luật nhân viên thanh lý thực hiện bán đấu giá các tài sản đó theo pháp luật hiện hành
Nếu các khoản cho vay không có thế chấp, đảm bảo thì ngân hàng phải chờ sự phán quyết của việc thu hồi nợ.
3.2.6 Tăng cường các biện pháp phân tán rủi rỏ Khóa luận: Giải pháp chất lượng tín dụng trung dài hạn VietinBank.
Trên thực tế, có rất nhiều các loại rủi ro khác nhau mà các nhà quản lý, tín dụng không thể lường trước được các rủi ro này xuất pháp từ các nguyên nhân khác nhau như: thiên tai, hỏa hoạn, kinh tế, chính trị… hay nguyên nhân chủ quan (từ phía khách hàng) như lừa đảo, chiếm dụng vốn, thông tin không trung thực… Vì vậy, ngân hàng phải có các biên pháp thích hợp để hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Có thể áp dụng một số biện pháp sau:
Tránh dồn vốn: ngân hàng nên đầu tư vào nhiều các dự án khác nhau. Tránh đầu tư tập chung vào một hay một số ít khách hàng, nhất là những khách hàng sản xuất kinh doanh nhưng sản phẩm hàng hóa không mang tính thiết yếu, sản xuất những mặt hàng nhà nước không khuyến khích, nhu cầu năng lực cạnh tranh không ôn định, trong quá trình sản xuất kinh doanh dễ gặp rủi ro. Không đầu tư quá nhiều để sản xuất kinh doanh một loại sản phẩm hàng hóa.
Liên kết đầu tư (cho vay hợp vốn): Có thể hạn chế, phân tán rủi ro bằng cách liên kết các ngân hàng với nhau để cùng đầu tư vào một dự án lơn nào đó mà một ngân hàng không thể đáp ứng được vì nhu cầu vay vốn quá lớn hoặc bị rằng buộc bởi Luật ngân hàng: “không được cho vay một doanh nghiệp quá 15% vốn tự có của ngân hàng”.Trong cho vay hợp vốn các ngân hàng phải cùng nhau ký kết hợp đông đầu tư, thỏa thuận rõ trách nhiêm, quyền hạn của mỗi bên trong hợp đồng đầu tư. Do đó, nếu có rủi ro xảy ra thì sẽ không ảnh hưởng lơn đến hoạt động kinh doanh của mỗi ngân hàng.
Tham gia bảo hiểm tín dụng: là một giải pháp mang tính nguyên tắc cần phải có trong kinh doanh tín dụng. Biên pháp này được áp dụng phổ biến ở nước phát triển, nhưng ở Việt Nam trong điều kiện hiện nay hoạt động bảo hiểm tín dụng chưa được áp dụng rộng rãi. Tuy nhiên, chúng ta vẫn đề cập tới một hình thức bảo hiểm tín dụng của khách hàng. Khách hàng vay vốn tín dụng, tham gia mua bảo hiểm ngành nghề mà họ kinh doanh hoặc mua bảo hiểm của tài sản vay. Vì vậy, những khoản tín dụng trong trường hợp này coi như cùng được bảo hiểm gián tiếp. Phương pháp này không phát sinh thao tác nghiệp vụ cho ngân hàng. Để sử dụng tốt hình này, về phía ngân hàng cần có những chính sách ưu tiên về vốn cho vay, lãi suất đối với các doanh nghiệp, cá nhân mua bảo hiểm. Khóa luận: Giải pháp chất lượng tín dụng trung dài hạn VietinBank.
3.2.7. Nâng cao công nghệ ngân hàng:
Một công nghệ được hiểu đầy đủ phải bao gồm bốn yếu tố: thiết bị, con người, tổ chức và thông tin. Do vậy để nâng cao công nghệ của mình ngân hàng cần phải quan tâm phát triển cả bốn yếu tố sau:
Về thiết bị ngân hàng: Hiện nay các ngân hàng đang đứng trước nhu cầu về đổi mới trước hết là đổi mới thiết bị ngân hàng công thương cần phải nâng cao hệ thống thiết bị của mình trước hết là hệ thống mạng máy tính.Đây là điều kiện để ngân hàng hội nhập vào cộng đồng tài chính quốc tế nhằm nâng cao chất lượng phục vụ, đáp ứng nhu cầu quản lý, nâng cao khả năng cạnh tranh. Thực hiện đổi mới hoàn thiện các phần mềm ứng dụng để nâng cao chất lượng dịch vụ, nghiệp vụ một cách nhanh chóng hơn.
Về con người: Con người luôn là yếu tố quyết định sự thành công của một tổ chức. Để có một khoản tín dụng có chất lượng, yếu tố trước tiên thuộc về người cán bộ tín dụng. Họ phải là người am hiểu khách hàng, nắm bắt được thị hiếu của khách hàng, hiểu biết rõ thực lực tài chính khả năng thanh toán của khách hàng kể cả trong hiện tại cũng như trong tương lai, xác định khả năng phát triển và dự báo được biến động trong tương lai. Đồng thời, cán bộ tín dụng phải nắm bắt được tâm lý của khách hàng, xem xét mức độ trung thực của khách hàng để đảm bảo tính an toàn cho khoản vay. Muốn vậy, cán bộ tín dụng phải là người có khả năng giao tiếp ứng xử hợp lý để có thể duy trì mối quan hệ khách hàng trong hiện tại, đồng thời thu hút được khách hàng tiềm năng .Sự tác động của chính sách kinh tế hay ảnh hưởng của các biến động trên thi trường đến kết quả kinh doanh của doanh nghiệp là vô cùng phức tạp và khó lường. Điều này đòi hỏi cán bộ tín dụng phải có kiến thức về thị trường, về lĩnh vực chuyên môn mà khách hàng của mình đang tiến hành. Tất cả những yêu cầu trên đối với một cán bộ tín dụng dường như là quá nhiều, không thể có đầy đủ những yếu tố đó. Vì vậy, ngân hàng phải có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, sớm thực hiện tiêu chuẩn hoá cán bộ tín dụng, nâng cao trình độ chuyên môn. Công tác đào tạo có trọng điểm, toàn diện và đạt hiệu quả, tránh đào tạo tràn lan, lãng phí mà không đạt hiệu quả. Ưu tiên đào tạo cán bộ chủ chốt trước, sau đó đào tạo cán bộ kế cận có năng lực và phẩm chất đạo đức tạo. Hoạt động tín dụng sử dụng phần lớn nguồn vốn của ngân hàng, giao tiền vào tay người khác, chính vì vậy, cán bộ tín dụng phải có trình độ chuyên môn cao. Nhất là trong lĩnh vực trung dài hạn, phải thẩm định dự đoán trước cho một thời gian dài, vì vậy cán bộ tín dụng phải có cái nhìn tổng quát, có đầu óc phán đoán nhanh nhạy. Chính vì vậy, ngân hàng nên chọn những cán bộ có đầy đủ năng lực và nhiệt tình trong công tác vào hoạt động tín dụng trung dài hạn.
Về tổ chức: ngân hàng công thương nên củng cố bộ máy của mình cho hoàn thiện, bộ máy tổ chức gọn nhẹ hợp lý giữa các phòng ban, linh hoạt, khoa học tránh chồng chéo trong công việc. Để đơn giản hoả thủ tục và không lãng phí thời gian trong quá trình xin vay cho khách hàng thì đây cũng là biện pháp tốt cần thực hiện.
Về thông tin: ngân hàng công thương cần cập nhật thường xuyên liên tục thông tin biến động trên thị trường, của nền kinh tế, những thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng trung dài hạn để có biện pháp chủ động kịp thời khi xảy ra trường hợp xấu. Đặc biệt ngân hàng cần phải cập nhật thông tin về sự đổi mới công nghệ ngân hàng trong hệ thống ngân hàng cả trong và ngoài nước để từ đó có sự tiếp thu kế thừa, thích ứng một cách hợp lý và đem lại hiệu quả cao.
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Khóa luận: Giải pháp chất lượng tín dụng trung dài hạn VietinBank.
3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Công Thương Việt Nam
Đối với các dự án lớn của các Tổng công ty lớn, đề nghị Ngân hàng Công Thương Việt Nam cân đối, hỗ trợ nguồn vốn với lãi suất hợp lý đảm bảo khả năng cạnh tranh của Chi nhánh. Việc ban hành chế độ nghiệp vụ tín dụng nên tránh mâu thuẫn chồng chéo với các quy định chung của Nhà nước.
Do tính chất phức tạp của công tác cho vay, nên cần sớm nghiên cứu ban hành cơ chế về chính sách, chế độ, thể lệ làm việc, nghĩa vụ quyền lợi của đội ngũ cán bộ tín dụng, có chính sách ưu đãi với cán bộ tín dụng về thu nhập,phương tiện đi lại, đảm bảo an toàn. Thường xuyên quan tâm tới việc động viên,khen thưởng với những cán bộ tín dụng giỏi để có cơ sở đề nghị xét chọn, khen thưởng hàng năm. Có chính sách khuyến khích thoả đáng mới đảm bảo được chất lượng tín dụng và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đạt hiệu quả cao.
Tăng cường năng lực công nghệ cả về trang thiết bị và các chương trình tiện ích, các chương trình phần mềm ứng dụng, nhất là các chương trình cung cấp thông tin phục vụ cho công tác tín dụng ở những chi nhánh lớn trên những địa bàn mà có cạnh tranh gay gắt.
Hỗ trợ Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Bãi Cháy trong công tác đào tạo cán bộ (ngắn hạn, dài hạn; trong nước, ngoài nước) nhằm nâng cao trình độ, kĩ năng hoạt động trong cơ chế thị trường.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước (NHNN) Khóa luận: Giải pháp chất lượng tín dụng trung dài hạn VietinBank.
Ngân hàng nhà nước cần thực hiện tốt hơn trong công tác thanh tra, giám sát ngân hàng: Công tác thanh tra ngân hàng rất có hiệu quả đối với hoạt động của hệ thống ngân hàng.Vừa phát hiện kịp thời xử lý những sai sót đồng thời thấy được như những điểm chưa hợp lý trong hệ thống văn bản pháp quy của NHNN, từ đó có sự điều chỉnh và thay đổi kịp thời hợp lý hơn.
Về cơ chế chính sách liên quan đến hoạt động tín dụng: Nhìn chung hệ thống văn bản pháp quy của NHNN về hoạt động tín dụng đã có nhiều điểm mới, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các NHTM tháo gỡ phần nào khó khăn, vướng mắc cho NHTM trong quá trình làm thủ tục thế chấp, cầm cố, bảo lãnh bằng tài sản, cho vay và xử lý tài sản đảm bảo để thu nợ. Việc không ngừng hoàn thiện các văn bản pháp luật về đảm bảo tiền vay và quy chế cho vay vẫn chưa sát với tình hình thực tế và chưa phù hợp với các văn bản mới ban hành. Ngân hàng nhà nước cần không ngừng nghiên cứu, bổ sung và hoàn thiện cac cơ chế, chính sách liên quan dến hoạt động tín dụng trên cơ sở đảm bảo tính đồng bộ, thống nhất, tránh luật chồng chéo luật để tạo điều kiện cho công tác tín dụng, đặc biệt là tín dụng trung dài hạn tại các NHTM được an toàn và hiệu quả hơn.
Ngân hàng nhà nước cần đảm bảo thông tin chính xác, đầy đủ kịp thời cho hệ thống ngân hàng hoạt động: Thông tin ở đây gồm hai loại đó là thông tin về doanh nghiệp và thông tin có tính chất định hướng cho hoạt động của NHTM. Những thông tin về doanh nghiệp sẽ được thu thập qua trung tâm tín dụng của NHNN, bao gồm thông tin về khả năng tài chính, hiệu quả kinh doanh, hệ số an toàn vốn, quan hệ tín dụng của khách hàng với các NHTM, các doanh nghiệp khác. Đây là những căn cứ quan trọng, đáng tin cậy để các NHTM sử dụng trong quá trình thẩm định khách hàng trong hoạt động tín dụng của mình. Bên cạnh những thông tin về doanh nghiệp, NHNH còn phải nắm vững để cung cấp cho các NHTM những thông tin về phương hướng, nhiệm vụ. mục tiêu, quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế của đất nước, của từng địa phương, từng khu vực trong từng thời kỳ để tư vấn cho NHTM về những ngành, lĩnh vực mũi nhọn cần tập trung vốn tín dụng nhằm góp phần thực hiện những chủ trương đường lối chung của Đảng, Nhà nước đồng thời góp phần phát huy hiệu quả đồng vốn cho vay, bảo đảm an toàn tín dụng cho các NHTM.
3.3.3. Kiến nghị với Nhà Nước
Nhà nước cần tạo lập môi trường kinh tế pháp lý đồng bộ cho hoạt động tín dụng trung và dài hạn theo các hướng.
Có quy hoạch phát triển tổng thể theo vùng lãnh thổ và theo các khu vực cũng như quy hoạch và hướng phát triển của từng ngành kinh tế. Định kì lập và công bố định hướng phát triển từng thời kỳ đó. Đây là cơ sở để Ngân hàng Công Thương Việt Nam hoạch định chính sách đầu tư tín dụng trung và dài hạn cho từng ngành kinh tế cụ thể.
Việc điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với tình hình kinh tế – xã hội là cần thiết nhưng không nên quá nhiều lần trong năm ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền, khó huy động được vốn dài hạn, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho vay.
Nghiên cứu việc mở rộng hoạt động của các cơ quan kiểm toán tài chính và các tổng cục quản lí vốn doanh nghiệp. Các cơ quan này có nhiệm vụ kiểm tra,kiểm soát quá trình hạch toán vốn của doanh nghiệp theo định kỳ và khi có yêu cầu, xác nhận vào báo cáo tài chính của doanh nghiệp trước khi chủ đầu tư gửi báo cáo đến Ngân hàng.
Tăng cường các biện pháp quản lí nhà nước đối với doanh nghiệp, cần có biện pháp kinh tế, hành chính bắt buộc các doanh nghiệp chấp hành đúng Pháp lệnh kế toán thống kê. Khóa luận: Giải pháp chất lượng tín dụng trung dài hạn VietinBank.
Tiếp tục hoàn thiện và phát triển thị trường chứng khoán của Việt Nam. Nó sẽ cho phép các ngân hàng mua bán các chứng chỉ tiền gửi dài hạn của ngân hàng. Đồng thời chính phủ cũng nên cho phép các ngân hàng thương mại lớn được phép phát hành trái phiếu gọi vốn từ nước ngoài.
Ban hành và hoàn thiện hệ thống các văn bản luật và dưới luật để tạo cơ sở pháp lý cho hoạt động tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng, bao gồm các văn bản chủ yếu sau:
Luật về mua bán và chuyển nhượng chứng khoán và giấy tờ có giá.
Luật về sở hữu tài sản, và các văn bản dưới luật quy định rõ chức năng,nhiệm vụ, quyền hạn của các cơ quan quản lý nhà nước về cấp chứng từ sở hữu tài sản.
Các văn bản về thế chấp, cầm cố tài sản, xử lí, phát mại tài sản, xử lí công nợ của doanh nghiệp thua lỗ, phá sản…
Thành lập và phát triển các công ty bảo hiểm tín dụng. Bảo hiểm tín dụng là một biện pháp hết sức quan trọng nhằm dàn trải rủi ro. Quỹ bảo hiểm tín dụng là một hình thức tạo lập niềm tin cho người gửi tiền, khuyến khích người dân gửi tiền dài hạn vào các ngân hàng, đồng thời có tác dụng hạn chế thiệt hại về vốn khi ngân hàng cho vay gặp rủi ro và còn hạn chế rủi ro phá sản ngân hàng.
KẾT LUẬN Khóa luận: Giải pháp chất lượng tín dụng trung dài hạn VietinBank.
Qua một thời gian thực tập nghiên cứu về hoạt động tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Bãi Cháy đã giúp em nhận thức được phận nào vai trò quan trọng của tín dụng trung dài hạn đối với nền kinh tế nói chung và ngân hàng nói riêng, đồng thơi em cũng thấy được những bước tiến triển mạnh mẽ của chi nhánh ngân hàng trong hoạt động tín dụng. Qua chuyên đề này, em mong muốn đóng góp một phần ý kiến nhỏ bé của mình trong vấn đề nâng cao hiệu quả tín dụng trung dài hạn tại ngân hàng công thương Việt Nam chi nhánh Bãi Cháy, để ngân hàng ngày một phát triền bền vững, đóng góp vào sự nghiệp công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước.
Với thời gian nghiên cứu tìm hiểu không nhiều nôi dung chuyên đề của em chắc chắn không thể tránh khỏi những sai sót. Là một sinh viên thực tập với hiểu biết có hạn, chưa có kinh nghiệm thực tế, việc sưu tầm tài liệu, kiến thức, trình độ của bản thân còn hạn chế nên trong chuyên đề có vấn đề chưa được đề cập đến hoặc được đề cập đến nhưng còn thiếu tính thực tế, chưa xem xét đến bối cảnh cũng như hoàn cảnh áp dụng em rất mong các thầy cô giáo, các anh chị trong chi nhánh ngân hàng đóng góp ý kiến để giúp em hoàn thiện tốt đề tài này.
Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc nhất tới cô giáo ThS.Hoàng Thị Hồng Lan, ban giám đốc cùng các anh chị cán bộ tín dụng phòng kinh doanh của NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bãi Cháy đã tận tình tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này. Khóa luận: Giải pháp chất lượng tín dụng trung dài hạn VietinBank.
CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ:
===>>> Khóa luận: Hoạt động tín dụng trung dài hạn tại VietinBank
