Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm Khóa luận tốt nghiệp tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài Khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm Khóa Luận thì với đề tài Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

3.1. Định hướng hoạt động kinh doanh và nâng cao chất lượng vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh

3.1.1. Định hướng phát triển chung của chi nhánh

Sự kiện Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức thương mại thế giới (WTO) vào ngày 07/11/2020 là một động lực mạnh mẽ để mọi lĩnh vực sản xuất kinh doanh của nước ta phải đổi mới sao cho phù hợp với tình hình kinh tế mới và vị thế mới, đặc biệt là các hoạt độ ạt động NH chiếm một vị trí quan trọng của nước ta.

Một trong những thách thức lớn của hệ thống NH Việt Nam là xu hướng toàn cầu hóa đang diễn ra rất nhanh. Các NH nước ngoài không chỉ có ưu thế trong giao dịch thanh toán và chuyển tiền nhờ chất lượng dịch vụ rất cao mà họ còn có thế mạnh trong thu hút vốn, càng khiến cạnh tranh trong hệ thống NH ngày càng trở nên khốc liệt và kinh doanh trở nên khó khăn hơn.

3.1.1.1. Triển vọng và thách thức trong thời gian tới

Triển vọng

Mặc dù vẫn còn ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính – tín dụng Mỹ kéo theo sự sụt giảm của nhiều nền kinh tế lớn trên thế giới, nhưng tình hình kinh tế xã hội của cả nước năm 2025 vẫn phát triển tương đối ổn định, các nhóm, ngành, lĩnh vực then chốt đạt được kết quả có ý nghĩa quan trọng: Tốc độ tăng trưởng GDP đạt 5,89%, Việt Nam đạt mức tăng trưởng cao nhất khu vực. Ngành NH Việt Nam vẫn giữ được ổn định và góp phần kiềm chế lạm phát.

Trở thành thành viên của tổ chức thương mại thế giới WTO, cơ hội hợp tác trong nhiều lĩnh vực có xu hướng tăng lên.
Nhờ quá trình tự do hoá tài chính ngày càng trở nên sâu rộng xuất phát từ cam kết hội nhập kinh tế của Vịêt Nam mà các NH Việt Nam có cơ hội hợp tác, tiếp thu các kinh nghiệm, kỹ năng trình độ quản lý của các NH nước ngoài.

Hội nhập cũng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các NH trong nước thâm nhập vào thị trường quốc tế, mở ra cơ hội cho ngành NH thực hiện các cuộc trao đổi, hợp tác quốc tế trong các lĩnh vực hoạch định chính sách tiền tệ, quản lý ngoại hối, thanh tra, giám sát phòng ngừa rủi ro, lĩnh vực thanh toán và phát triển các sản phẩm dịch vụ NH mới.

Cơ sở khách hàng và thị trường có khả năng rộng mở: Lợi thế của các NHTM Việt Nam khi tham gia hội nhập là tận dụng được kiến thức về thị trường và khách hàng nội địa, học tập kinh nghiệm quản trị điều hành…

Minh bạch được thông tin: Việc mở cửa thị trường tài chính đòi hỏi các NH phải công khai các thông tin về hoạt động của mình, điều này sẽ tạo điều kiện cho các NHTM Việt Nam bắt kịp được các tiêu thức và kỹ năng quản trị NH hiện đại.

Thách thức Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

Hoạt động của ngành NH năm 2025 bị ảnh hưởng khi rủi ro lãi suất của năm 2022 để lại. Năm 2025, càng tạo ra sự cạnh tranh quyết liệt về lãi suất huy động vốn của các tổ chức tài chính, tín dụng trong và ngoài nước nhằm bù đắp nguồn vốn thiếu hụt đảm bảo tính thanh khoản, ảnh hưởng rất lớn đến tính ổn định về lãi suất và nguồn vốn trên thị trường.

Sự gia nhập của nhiều định chế tài chính mới: Đây là thách thức lớn nhất đối với các NHTM Việt Nam trong quá trình hội nhập. Các NH nước ngoài vốn lớn và trình độ công nghệ cao đang dần hình thành tại Việt Nam, cùng với việc các NHTM cổ phần mở rộng nhanh chóng mạng lưới và dịch vụ sản phẩm đa dạng làm tăng sức ép cạnh tranh với NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh nói riêng.

3.1.1.2. Định hướng phát triển chung của Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh trong thời gian tới

Chi nhánh đưa ra định hướng phát triển trong thời gian tới, sẽ có những giải pháp phù hợp nhằm nâng cao năng lực, mở rộng hoạt động kinh doanh, bám sát phương hướng mục tiêu phát triển của toàn ngành, phấn đấu đạt các mục tiêu kế hoạch NHNo&PTNT Hải Phòng giao, đảm bảo nâng cao đời sống người lao động, thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ với nhà nước, góp phần vào thành công chung của chi nhánh và của toàn hệ thống. Các chỉ tiêu tăng trưởng cụ thể trong năm 2026:

Huy động vốn: đạt 156,075 tỷ đồng

Nguồn vốn nội tệ: đạt 151,25 tỷ đồng
Nguồn vốn ngoại tệ: đạt 4,825 tỷ đồng

Dư nợ cho vay: đạt 215,09 tỷ đồng

Nguồn vốn nội tệ: đạt 210 tỷ đồng
Nguồn vốn ngoại tệ: đạt 5,09 tỷ đồng

Về tin học – dịch vụ: Tập trung đầu tư cho hệ thống tin học, đẩy nhanh tốc độ thực hiện tạo ra nhiều sản phẩm đáp ứng điều hành và phục vụ nhiều tiện ích thu hút khách hàng đảm bảo tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu chiếm 5%.

Về kết quả tài chính: Thu tài chính đạt từ 98% lãi phải thu trở lên, đạt hệ số lương theo quy định.
Thu nợ đã xử lý rủi ro 30% tổng dư năm 2025
Phát hành thẻ ATM tăng 20

3.1.2. Định hướng nâng cao chất lượng huy động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

Tập trung huy động nguồn vốn đặc biệt là nguồn vốn huy động từ dân cư, các TCKT và TCXH khác. Chú trọng huy động nguồn vốn trung và dài hạn cả nội và ngoại tệ.

Mở rộng cho vay các thành phần kinh tế làm ăn có hiệu quả, dự án khả thi, tình hình tài chính lành mạnh, đáp ứng đầy đủ quy định… Tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng, tập trung thu hồi nợ xấu.

Tập trung triển khai nâng cao chất lượng các loại hình dịch vụ, sản phẩm dịch vụ toàn diện có hiệu quả nhanh chóng, chính xác và thuận lợi trong cơ chế thị trường.

Tập trung triển khai toàn diện có hiệu quả, chất lượng cao công tác quảng cáo, quảng bá toàn diện kịp thời các loại hình dịch vụ, sản phẩm công nghệ hiện đại có hiệu quả, thị hiếu nhằm nâng cao thương hiệu uy tín của Chi nhánh NHNo&PTNT quận Dương Kinh nói riêng và NHNo& PTNT Việt Nam nói chung.

Giữ vững và củng cố vị thế chủ đạo và chủ lực trong vai trò cung cấp tín dụng cho công cuộc công nghiệp hóa – hiện đại hóa, phát triển nông nghiệp, nông thôn phù hợp với chính sách, mục tiêu của Đảng, Nhà nước, mở rộng hoạt động một cách vững chắc, an toàn, bền vững về tài chính; áp dụng công nghệ hiện đại, cung cấp các dịch vụ và tiện ích thuận lợi, thông thoáng đến từng người dân và doanh nghiệp ở thành phố, thị xã… nâng cao và duy trì khả năng sinh lời; phát triển và bồi dưỡng nguồn nhân lực để có sức cạnh tranh và thích ứng nhanh chóng với quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.

Kiện toàn và ổn định bộ máy tổ chức, tiếp tục đào tạo, đào tạo lại toàn diện các mặt nghiệp vụ tín dụng, kế toán, thanh toán quốc tế… đặc biệt là nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học. Bên cạnh đó, công tác thi đua, phát động phong trào thi đua của cơ quan, các đoàn thể, công đoàn, đoàn thanh niên cần thường xuyên gắn liền với từng đợt, kỳ hoạt động kinh doanh quý năm. Song phải đánh giá kết quả thông báo đến toàn thể cán bộ nhân viên từ đó nhân điển hình tốt trong toàn chi nhánh.

3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn

Đây có thể coi là giải pháp trung tâm để tăng cường huy động vốn. Bên cạnh những hình thức huy động vốn truyền thống như : nhận tiền gửi các loại thì NH cần triển khai đưa ra các hình thức huy động vốn như: tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm gửi góp , phát hành kỳ phiếu , trái phiếu đảm bảo bằng vàng, trái phiếu NH…với nhiều kỳ hạn như: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 2 năm, 5 năm với mức lãi suất linh hoạt , vừa đảm bảo quyền lợi người gửi tiền vừa đảm bảo quyền lợi của NH. Ngoài hình thức huy động bằng VND, NHTM còn phải mở các hình thức huy động bằng ngoại tệ như tiền gửi tiết kiệm , kỳ phiếu , làm dịch vụ chi trả kiều hối.

3.2.1.1.Đối với huy động vốn từ dân cư

Đây là khu vực giàu tiềm năng nhất đối với các NHTM đồng thời đây cũng là khu vực có tính cạnh tranh gay gắt nhất. Nguồn vốn huy động từ dân cư có một ưu điểm rất lớn là ổn định, NH biết trước được khoảng thời gian được dùng. Do vậy, lãi suất mà NH phải trả cũng nằm trong khung lãi suất cao nhất. Không chỉ chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh mà các NH khác trong định hướng hoạt động kinh doanh của mình đều đặt ra mục tiêu huy động được nhiều vốn ở khu vực này. Mỗi NH có những giải pháp, những cách làm khác nhau. Các giải pháp này phụ thuộc vào từng đặc điểm của từng NH. Hoạt động trên địa bàn đang giàu tiềm năng của thành phố Hải Phòng, Chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh càng phải coi trọng và nên tập trung huy động vốn vào lực lượng khách hàng đông đảo này.

Điều đầu tiên là NH phải cần thiết mở rộng mạng lưới kinh doanh: như mở thêm các phòng giao dịch vì huy động tiền gửi từ khu vực dân cư là cách huy động vốn một cách ” chủ động” của NH.. Một trong những cách mà Chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh có thể áp dụng là điều chỉnh một cách hết sức linh hoạt về kỳ hạn của tiền gửi. NH hoàn toàn tôn trọng các lựa chọn về thời hạn của khách hàng. Tiền gửi từ khu vực dân cư có 2 loại: tiền gửi tiết kiệm và kỳ phiếu mục đích. NH nhận tiền gửi tiết kiệm bằng VND và ngoại tệ mạnh với 2 loại: tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng…, kỳ phiếu mục đích có kỳ hạn tối thiểu là 3 tháng.

Về phương thức trả lãi, hiện nay, Chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh có các cách thức sau: loại trả lãi trước, loại trả lãi sau, loại trả lãi theo định kỳ. Người gửi được tự do lựa chọn phương thức trả lãi. Chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh cam kết tôn trọng sự lựa chọn của người gửi. Đến hạn nếu người gửi không đến rút vốn và lĩnh lãi thì tiền lãi được nhập vào vốn và coi như ngươì gửi, gửi kỳ hạn tiếp theo. Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

Đối với người Việt Nam, thói quen giữ vàng đã có từ lâu. Lượng vàng trong dân cư được đánh giá là rất lớn, vàng được sử dụng rộng rãi trong thanh toán, đặc biệt là trong mua bán bất động sản. NH có thể huy động tiết kiệm đối với loại này và nếu thành công thì nó sẽ tạo ra bước đột phá mới trong việc huy động vốn. Nguồn vốn lúc đó của NH sẽ rất lớn, NH có nhiều cơ hội để thực hiện các hoạt động dầu tư, cung cấp vốn cho những người cần vốn. Tuy nhiên cách huy động này còn khá mới mẻ và Chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh phải vừa nghiên cứu làm sao để vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng vừa có được lợi nhuận. – Huy động tiết kiệm tiền gửi trung và dài hạn có tính đến yếu tố lạm phát. Một điều dễ nhận thấy là phần lớn các khoản tiết kiệm đều có kỳ hạn ngắn. Người gửi tiền lo sợ rằng do lạm phát, do sự mất giá của đồng tiền… thì khoản tiền gửi của mình sẽ không còn được an toàn. Để giải quyết điều này và để thu hút tối đa các nguồn vốn trung và dài hạn, NH ngoài phần bảo hiểm tiền gửi thường có còn nên có hình thức bảo đảm giá trị vốn gốc theo giá trị danh nghĩa. Tỷ lệ lạm phát danh nghĩa này được căn cứ theo thông báo của các cơ quan chức năng. Với việc bảo đảm như vậy, Chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh sẽ thu được một lượng vốn trung, dài hạn rất lớn từ sự an tâm, cảm giác an toàn, chắc chắn của những người có vốn. Ngoài ra, NH nên mở rộng các hình thức huy động khác như sử dụng séc cá nhân và thẻ thanh toán. NH tuyên truyền, nâng cao ý thức cho người dân, tăng cường sử dụng các phương tiện này. Séc cá nhân và thẻ thanh toán được coi là những hình thức thanh toán chủ đạo trong tương lai. Tuy nhiên, theo quy định hiện nay, cá nhân có tài khoản tiền gửi tại NH có nhu cầu phát hành séc thanh toán với giá trị lớn hơn 5 triệu đồng thì phải đến NH làm thủ tục bảo chi séc. Trong khi séc cá nhân chưa phải là phương tiện thanh toán quen thuộc mà lại phiền hà như vậy thì sẽ không khuyến khích được khách hàng sử dụng và họ sẽ ưa thích dùng tiền mặt.

NH có những chính sách ưu đãi cho khách hàng quen thuộc. Đối với thẻ thanh toán, NH phải chọn loại thẻ mà chi phí cho việc đầu tư trang thiết bị, kỹ thuật in ấn và phát hành thẻ phù hợp với khả năng của khách hàng và NH. Đồng thời phải xây dựng cả một hệ thống đồng bộ bao gồm các máy tính, máy rút tiền tự động (ATM)… Một hình thức huy động vốn rất có triển vọng là việc các bậc phụ huynh gửi tiền vào NH (gần như là theo một niên kim) để chuẩn bị cho việc học tập của con cái mình trong tương lai. Hình thức này gần giống với bảo hiểm nhân thọ và khá phổ biến ở những nước phát triển.

3.2.1.2. Đối với huy động vốn từ các tổ chức kinh tế

Đây là bộ phận nhỏ trong nguồn vốn huy động của Chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh . Trong năm 2025, nguồn này chiếm 10,23% trong tổng nguồn vốn huy động. NH là địa chỉ gửi tiền của nhiều khách hàng là những tổ chức kinh tế lớn. Điều hấp dẫn của khách hàng đối với NH là chất lượng và quy mô dịch vụ mà NH cung cấp. Trong năm 2026, chi nhánh phải luôn chú ý cải tiến các dịch vụ hiện có, đưa vào hoạt động các hình thức dịch vụ mới đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế là rất lớn song không ổn định, chi nhánh phải có kế hoạch sử dụng sao cho vừa có thể sử dụng vào mục đích của mình vừa phải luôn sẵn sàng đáp ứng các nhu cầu về thanh toán, chuyển tiền … của khách hàng. Để được như vậy, NH phải có những dự báo, thu thập thông tin để đưa ra các dự báo tương đối chính xác tình hình hoạt động của các khách hàng lớn và của cả nền kinh tế. Điều này để tạo sự chủ động cho NH trong việc huy động vốn.

3.2.1.3.Đối với huy động vốn từ các tổ chức tín dụng khác Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

Nguồn vốn huy động từ các tổ chức tín dụng khác của chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh chiếm một lượng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động (năm 2025 là 3,23%). Do còn là chi nhánh mới hoạt động nên chi nhánh vẫn chưa có quan hệ rộng với nhiều NH, tổ chức tín dụng khác trên địa bàn Quận Dương Kinh. Do vậy, NH nhận được ít tiền gửi của các NH khác. Tuy nhiên, nguồn tiền gửi này NH rất khó sử dụng vì có lãi suất cao. Các NH khác gửi tiền vào để thuận tiện hơn trong giao dịch và một số mục đích khác. Ngoài ra, đó còn là nơi mà NH phải huy động vốn một cách “bị động”. Có nghĩa là khi NH gặp khó khăn về dự trữ bắt buộc, về thanh toán thì NH phải đi vay. NH có thể vay từ NH nhà nươc bằng cách: chiết khấu chi phiếu hoặc vay theo hạn mức cho vay tái cấp vốn. NH có thể vay các NH, tổ chức tín dụng khác theo như cách vay thông thường. Nhưng khi huy động vốn cách bị động này NH sẽ phải tăng chi phí huy động dẫn đến làm giảm hiệu quả kinh doanh. NH phải có kế hoạch quản lý ngân quỹ, phân tích tính thanh khoản của nguồn vốn… một cách hợp lý để tiến hành hoạt động kinh doanh hiệu quả, đảm bảo an toàn và phát triển.

3.2.2. Xây dựng chính sách lãi suất huy động linh hoạt

Lãi suất là một công cụ rất quan trọng để đẩy mạnh hay hạn chế nguồn vốn huy động và cũng là một trong những yếu tố rất khó khăn đặt ra cho ngân hàng trong việc xác định mức lãi suất hợp lý, vừa không quá cao vượt mức trần quy định cũng không quá thấp sẽ làm mất tính cạnh tranh. Khi hoạch định chính sách, ngân hàng cần đưa ra công cụ lãi suất thật hợp lý sao cho những đồng vốn huy động được sử dụng hiệu quả, đem lại kết quả cuối cùng là “có lời”. Ngân hàng không thể theo đuổi mục tiêu huy động thật nhiều vốn nhưng không có kế hoạch về một đầu ra ổn định, có khả năng sinh lời

3.2.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ NH và phát triển các dịch vụ mới

Quan trọng nhất là sự thoả mãn, sự hài lòng của khách hàng. Nếu như chất lượng của dịch vụ ngày càng hoàn hảo, có chất lượng cao thì khách hàng hiện hữu sẽ gắn bó lâu dài và chấp nhận NH, thu hút những khách hàng mới tìm đến với các dịch vụ của NH.

Sự hoàn hảo của dịch vụ: Chất lượng dịch vụ của NH ngày càng hoàn hảo, giảm bớt các sai sót trong giao dịch của NH với khách hàng, giảm thiểu những lời phàn nàn và khiếu kiện, khiếu nại của khách hàng đối với NH.

NH phải quan tâm đến chất lượng dịch vụ, để được khách hàng chấp nhận và kèm theo đó là tăng quy mô và tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ của NH. Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

Khả năng cạnh tranh về dịch vụ ngày càng được nâng lên, thị phần của từng loại dịch vụ của NH không ngừng được giữ vững và tăng lên.

Như vậy, NH một mặt vừa phải đa dạng hoá các dịch vụ, mặt khác là phải đi liền với đảm bảo chất lượng và không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ NH cung cấp cho khách hàng.

Như vậy, trong thời đại ngày nay, muốn phát triển bền vững cũng như có được tốc độ tăng trưởng ổn định, chi phí hợp lý và cơ cấu vốn phù hợp đáp ứng nhu cầu vay vốn đa dạng của khách hàng, Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh cần phải đặc biệt quan tâm đến việc mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ.

Xây dựng cho riêng mình một hình ảnh NH hiện đại, với tác phong giao dịch chuyên nghiệp, phục vụ khách hàng nhanh chóng, tạo độ tin cậy an toàn cho khách hàng mới có thể giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới.

Ngoài ra, các dịch vụ mà chi nhánh đang triển khai cần được hoàn thiện và nâng cao chất lượng hơn nữa để có thể thu hút khách hàng gửi tiền cũng như sử dụng dịch vụ của toàn chi nhánh.

Bên cạnh việc đa dạng và nâng cao chất lượng dịch vụ, chi nhánh cũng cần có biện pháp cải tiến quy trình nghiệp vụ:

Để hấp dẫn người gửi tiền và giảm bớt khối lượng giấy tờ cần xử lý, chi nhánh cần hiện đại hóa sao cho tiện lợi nhất việc xử lý nghiệp vụ đặc biệt là trong nghiệp vụ gửi, rút tiền (thủ tục phải thật nhanh gọn, nhiệt tình, mềm mỏng).

Cần có sự phối kết hợp giữa các phòng nghiệp vụ: đặc biệt là phòng kế hoạch kinh doanh và phòng kế toán ngân quỹ trong việc xác nhận số dư và phong tỏa sổ tiết kiệm khi khách hàng có nhu cầu cầm cố sổ tiết kiệm gửi tại chi nhánh để vay vốn. Việc giải quyết nhu cầu cho các khách hàng này cần phải được tiến hành nhanh chóng, giảm bớt các giấy tờ không cần thiết.

Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh có thể cung cấp thêm các dịch vụ và nâng cao chất lượng phục vụ bằng việc:

Mở thêm dịch vụ tư vấn cho khách hàng: Theo đó NH cung cấp cho khách hàng các thông tin về thị trường, giá cả trong và ngoài nước, lập dự án, phân tích dự án, tư vấn pháp lý, tư vấn tài chính.

Cung cấp cho khách hàng có số dư tiền gửi tiết kiệm ở một mức nào đó các dịch vụ miễn phí ban đầu hoặc miễn phí thường niên các loại thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế. Điều này sẽ khiến khách hàng có động cơ gửi tiền dài hạn và có quy mô lớn tại chi nhánh.

Đưa ra các hình thức khuyến mại.

3.2.4. Nâng cao chất lượng cán bộ kế toán giao dịch Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

Khách hàng có thể hài lòng và sẽ trở lại giao dịch với ngân hàng hay không là cũng do thái độ làm việc của nhân viên kế toán giao dịch vì thế để có được một đội ngũ nhân viên làm việc tốt không chỉ về chuyên môn nghiệp vụ mà còn tốt về cả đạo đức nghề nghiệp.

Hiện nay đội ngũ cán bộ nhân viên của chi nhánh có thể đáp ứng được yêu cầu kinh doanh nhưng với sự phát triển của xã hội, sự cạnh tranh gay gắt ngày một tăng thì đòi hỏi nhân viên ngân hàng đặc biệt đối với bô phận nhân viên giao dịch phải thường xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, thực hiện văn minh trong giao dịch để thông qua khách hàng hiện có làm kênh tuyên truyền giới thiệu cho khách hàng khác với phương châm cố gắng tìm tòi, sáng tạo nhằm tập trung phục vụ khách hàng thật tốt đến mức không thể tốt hơn, tạo được niềm tin và sự hài lòng của khách hàng. Từ mối quan hệ cộng hưởng khách hàng sẽ là cánh tay nối dài của ngân hàng, sẽ tiếp thị cho ngân hàng thậm chí khả quan hơn và tốt hơn khi ngân hàng tự đi tiếp thị.

Bên cạnh đó các nhân viên phòng tiền gửi dân cư không ngừng học hỏi, hoàn thiện chuyên môn nghiệp vụ của mình để có được sự nhanh nhẹn trong tác phong làm việc. Nhất là phải có một thái độ ôn hoà biết kiềm chế bản thân mình, phải nhận thức được việc làm của mình sẽ ảnh hưởng như thế nào đến công việc chung của ngân hàng để từ đó mà biết mình nên làm gì và không nên làm gì khi một vấn đề phát sinh. Một trong những điều mà đối với một nhân viên ngân hàng khi làm việc cần phải có đó là:

Phải luôn biết lắng nghe khách hàng khi họ trình bày ý kiến của mình, không được có thái độ nóng nảy cũng như xem thường khách hàng khi mình đã hướng dẫn cụ thể cho họ nhưng họ vẫn không hiều được vấn đề.

Phải luôn vui vẻ, có thái độ lịch sự với khách hàng.
Không được tỏ thái độ hợm hĩnh quan liêu với khách hàng.
Luôn rèn luyện phẩm chất đạo đức nghề nghiệp của mình.

Ngoài ra chi nhánh cần tổ chức các lớp tập huấn về sử dụng các chương trình phần mềm tin học đặc biệt là chương trình gửi và rút tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng theo tức thời cho các tổ qũi. Mặc dầu hiện nay hầu hết tại ngân hàng và các điểm giao dịch đã ứng dụng quy trình rút, gửi tiền tiết kiệm theo tức thời, nhưng vẫn còn một vài điểm giao dịch vẫn còn thực hiện qui trình rút, gửi tiền theo lô(qui trình thực hiện bằng thủ công). Vì vậy ngân hàng cần nhanh chóng thay thế và thực hiện đồng bộ qui trình rút gửi tiền theo tức thời. Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

3.2.5. Đẩy mạnh công tác Marketing NH

Bên cạnh việc NHNo&PTNT Việt Nam đã có những chương trình hành động cụ thể nhằm quảng bá thương hiệu trên các phương tiện thông tin đại chúng như báo chí, truyền hình bằng việc tổ chức và tài trợ cho các sự kiện văn hoá, thể thao, các hoạt động kinh tế, xã hội, hoạt động nhân đạo… có quy mô lớn. Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh cần quảng bá thương hiệu ngay trong đội ngũ nhân viên của mình.

Đối với các yếu tố thuộc về cơ sở vật chất như: Trụ sở giao dịch, quầy giao dịch, hệ thống máy móc thiết bị, yêu cầu đặt ra không chỉ phải hoành tráng, ấn tượng mà cần có tính mỹ quan nhằm tạo cho khách hàng sự an tâm, tin cậy mà quan trọng là phải mang tính tiện dụng cao, đủ thông tin, và rõ ràng cho họ.

Hệ thống tờ rơi, bảng hiệu, ấn chỉ cần mang tính hỗ trợ tích cực cho giao dịch viên một mặt để nhân viên không mất thời gian giải thích cho khách hàng.

Thiết lập một số hộp thư thoại tự động giới thiệu về các sản phẩm, dịch vụ chính của phòng giao dịch cũng như của toàn chi nhánh và các thông tin này phải được cập nhật kịp thời.

3.2.6. Xây dựng các chính sách về khách hàng và giao tiếp khuếch trương

Quan điểm cổ điển về hoạt động của ngân hàng: Những nguồn tiền nhàn rỗi của dân cư đương nhiên phải chảy vào ngân hàng. Quan điểm này đã đề cao vị trí của Ngân hàng, hạ thấp đi vai trò của khách hàng.

Với quan điểm hiện đại thì lại hoàn toàn trái ngược. Quan điểm hiện đại cho rằng mỗi món tiền gửi là một món quà dành cho một ngân hàng. Điều này có nghĩa là khách hàng ở vị trí trung tâm trong quan hệ giữa ngân hàng-khách hàng. Ngân hàng phụ thuộc vào khách hàng chứ khách hàng không phụ thuộc vào một ngân hàng nào. Quả thật, khách hàng có toàn quyền trong việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền. Họ có thể di chuyển dễ dàng nguồn tiền của mình từ ngân hàng này sang ngân hàng khác một cách nhanh chóng. Sức ép cạnh tranh trong việc huy động vốn sẽ tăng lên theo thời gian. Đặc biệt, trên địa bàn quận Dương Kinh lại có rất nhiều các trụ sở, chi nhánh của các NHTM lớn, nhỏ. Vì vậy, cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng lại càng tăng lên đối với chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh, do đó mà chi nhánh cần phải hiểu được: rủi ro lớn nhất sẽ xảy ra nếu không tích cực tìm ra những biện pháp nhằm thu hút khách hàng về phía mình. Do đó, việc xác định một chính sách khách hàng là vấn đề cần thiết và cấp bách. Việc xây dựng chính sách khách hàng phải đảm bảo những nguyên tắc sau: – Khách hàng xứng đáng được hưởng mối quan tâm, lịch sự, nhã nhặn nhất mà nhân viên ngân hàng có được vì họ là người trả lương cho mình. – Mục đích của việc phục vụ khách hàng là sự độc đáo, mỗi lần tiếp xúc phải khác biệt và có cái gì đặc biệt. – Việc phục vụ chỉ xảy ra trong chốc lát, không thể tạo dựng lại hay để dành cho tương lai. – ấn tượng càng mạnh càng làm cho khách hàng nhớ lâu. Xây dựng chính sách khách hàng trong đó phải hướng dẫn kỹ cho nhân viên biết làm thế nào để phục vụ tốt khách hàng. Trước hết các nhân viên phải nhận thức được nhu cầu thực sự của khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng. Sau đó các nhân viên ngân hàng phải hiểu biết quy trình, hiểu biết nghiệp vụ, phục vụ khách hàng một cách tận tình, chu đáo. Vấn đề giao tiếp cũng là một vấn đề quan trọng. Khách hàng có thể rời bỏ ngân hàng ngay lập tức chỉ cần nhân viên ngân hàng: – Làm việc riêng khi khách hàng phải chờ. – Tỏ ra thiếu nhiệt tình và có thái độ coi thường khách hàng. – Không tư vấn chính xác những gì khách hàng cần…

Chi nhánh NHNo & PTNT Quận Dương Kinh nên tổ chức thường xuyên những khoá đào tạo, toạ đàm về kỹ năng giao tiếp. Đó là các kỹ năng về khả năng phản ứng, về ngôn ngữ cử chỉ, lắng nghe một cách chủ động, kỹ năng đặt câu hỏi, lịch sự và kính trọng, tính linh hoạt. Đó là 6 kỹ năng cần phải có. Trong giao tiếp với khách hàng, các cán bộ nhân viên phải nhiệt tình, hoạt bát, chân thành, thân thiện. Và cuối cùng, có 2 quy tắc mà tất cả các cán bộ nhân viên ngân hàng cần nhớ:

Quy tắc 1: Khách hàng luôn đúng.
Quy tắc 2: Nếu khách hàng sai, xem lại quy tắc 1. Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

Ngân hàng phải tăng cường tuyên truyền, quảng cáo cho khách hàng về hoạt động của mình không chỉ ở quận Dương Kinh mà còn ở các nơi khác, trên báo, đài. Trước mỗi đợt phát hành kỳ phiếu hay đợt khuyến mãi cho khách hàng… ngân hàng phải có các hình thức tuyên truyền, thông báo. Ngân hàng quảng bá cho khách hàng biết các tiện ích của khách hàng khi tham gia các hình thức dịch vụ mà mình cung cấp để thu hút khách hàng. Chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh phải có những cách thức thật đặc biệt để nâng vị thế của mình lên so với các ngân hàng khác trong huy động vốn như tiết kiệm có thưởng, giảm giá dịch vụ cho những khách hàng truyền thống, làm việc với các khách hàng lớn tại địa chỉ của khách hàng… Ngoài ra, chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh còn phải cần giữ mối quan hệ tốt với các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác trên địa bàn thành phố Hải Phòng như: Vietcombank, Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam… Đó là cần thiết khi ngân hàng phải huy động vốn một cách thụ động thì cũng có thể vay được dễ dàng. Chính sách khách hàng, chính sách giao tiếp khuếch trương là một phần tạo nên thế mạnh, tạo ra một nét rất riêng của chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh.

3.2.7. Xây dựng chiến lược huy động vốn rõ ràng cho từng giai đoạn

Mỗi giai đoan cần có một kế hoạch cho việc huy động vốn và kế hoạch đó phải phù hợp. Vì vậy đầu mỗi thời kỳ chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh phải lập ra một kế hoạch rõ ràng cho việc huy động vốn trong khoảng thời gian trước mắt và cả trong tương lai dựa trên những nghiên cứu về tiềm năng vốn trong dân cư, nhu cầu vốn của khách hàng. Kế hoạch này sẽ là định hướng cho một loạt những bước tiếp theo mà chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh phải thực hiện như: đề ra mức lãi suất huy động thích hợp, xác định hình thức huy động vốn…

3.2.8. Phát triển và mở rộng mạng lưới giao dịch

Chi nhánh nên mở rộng thêm quỹ tiết kiệm ở nơi đông dân cư và nên mở thêm thời gian giao dịch ngoài giờ hành chính như thêm ca 3 từ 17h đến 20h, giao dịch thêm vào những ngày nghỉ những ngày lễ. Như thế sẽ đáp ứng tốt hơn cho những khách hàng không có thời gian đến giao dịch với ngân hàng vào các ngày trong tuần và trong giờ hành chính. Đưa thêm hình thức quỹ tiết kiệm lưu động mà trước hết là đến phường, xã, định kỳ mỗi lần từ một đến hai lần, phối hợp với chính quyền địa phương tuyên truyền, quảng cáo, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục nhận tiền gửi và chi trả theo như định hướng của NHNo & PTNT Việt Nam. Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

3.2.9. Nâng cao chất lượng quản lý và sử dụng vốn

Nền tảng tiền gửi càng vững chắc thì tiềm năng cho vay càng lớn và thông qua đó thu về lợi nhuận. Đến lượt mình sử dụng vốn huy động hiệu quả sẽ góp phần làm gia tăng vốn huy động và làm tăng lợi nhuận. Hoạt động huy động vốn tạo điều kiện để sử dụng vốn nhưng sử dụng vốn lại quyết định quy mô và cơ cấu vốn huy động. Hiện nay, chất lượng tín dụng của Chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh được đánh giá là cao. Số nợ quá hạn qua các năm đều giảm. Đây là một cố gắng vượt bậc của chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh trong nỗ lực giảm nợ quá hạn. Tuy nhiên, Chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh cũng phải nâng cao chất lượng cán bộ thẩm định dự án. Ngân hàng sẽ chủ động đi tìm nguồn để cho vay chứ không phải thụ động ngồi chờ khách hàng đến vơí mình. Các khoản cho vay phải có tài sản đảm bảo chắc chắn. Ngân hàng có các mức lãi suất linh hoạt tuỳ theo kỳ hạn (ngắn, trung, dài hạn), tuỳ theo loại tiền và tuỳ theo loại khách hàng (khách hàng quen hoặc khách hàng vay lớn có thể có lãi suất thấp hơn ). Việc cho vay của ngân hàng phải rất coi trọng tiêu chí an toàn. Có một vấn đề nảy sinh: nhu cầu cho vay trung và dài hạn lớn hơn nguồn vốn huy động trung và dài hạn. Để đáp ứng ngân hàng có thể lấy nguồn vốn ngắn hạn sang cho vay trung và dài hạn. Song việc đó sẽ rất nguy hiểm bởi vì việc chuyển hoán kỳ hạn nguồn sẽ tiềm ẩn rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất bởi vì nó tạo ra khe hở lãi suất (nguồn nhạy cảm lớn hơn tài sản nhạy cảm). Do đó, chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh phải xác định tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn có thể chuyển sang cho vay trung và dài hạn. Điều này có ý nghĩa quan trọng vừa đảm bảo an toàn cho mình đồng thời làm tăng lợi nhuận. Song song với việc cho vay, công tác thu hồi nợ cũng phải được đẩy mạnh. Ngân hàng có những biện pháp đảm bảo tiền vay. Đối với những khách hàng thực sự gặp khó khăn trong kinh doanh, có lòng tự trọng, ngân hàng có thể cùng với con nợ ngồi bàn bạc, tháo gỡ vấn đề. Đối với người vay chây ì, trốn tránh không trả nợ, ngân hàng phải mạnh tay, dứt khoát với các biện pháp như: phát mại tài sản thế chấp, đưa ra pháp luật… Ngoài hoạt động cho vay, nguồn vốn huy động của ngân hàng còn được sử dụng để đầu tư : chiết khấu trái phiếu, cho thuê, bảo lãnh… Các hoạt động này cũng mang lại uy tín và nhiều lợi nhuận cho ngân hàng. Khi ngân hàng có một lượng tiền nhàn rỗi chưa sử dụng đến, ngân hàng nên giữ dưới dạng ” tài sản lỏng ” như tiền gửi tại ngân hàng nhà nước, tín phiếu kho bạc để vừa có lợi nhuận vừa đảm bảo thanh khoản. Các hoạt động bảo lãnh, cho thuê, kinh doanh ngoại tệ cũng mang lại cho ngân hàng nhiều lợi nhuận, có cơ hội và tiềm năng để phát triển.

3.2.10. Đổi mới tổ chức, quản lý cho phù hợp, hiệu quả hơn Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

Trong bất kỳ một cơ quan nào thì khâu tổ chức cũng là quan trọng nhất. Các bộ phận, phòng ban trong cơ quan như là các bộ phận của cơ thể. Vấn đề đặt ra là làm thế nào để các bộ phận có thể phối hợp hoạt động một cách nhịp nhàng, cân đối, đạt hiệu quả cao chi phí thấp.

Chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh là chi nhánh của một NHTM quốc doanh. Do vậy khi chuyển đổi cơ cấu kinh tế, nó vẫn còn mang một chút gì đó của thời bao cấp. Tính năng động, thích nghi với các điều kiện, các yếu tố trong nền kinh tế thị trường không cao bằng các NHTM cổ phần, chi nhánh ngân hàng nước ngoài…Do thuộc sở hữu của Nhà nước, ngoài thực hiện các chức năng của NHTM, chi nhánh còn phải thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu của chính phủ mà trực tiếp là Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam. Đây là một trong những yếu tố góp phần làm giảm tính chủ động cho chi nhánh. Các kế toán giao dịch là những người tiếp xúc với khách hàng đầu tiên. Tuy nhiên, ta vẫn thấy ở đâu đó, các nhân viên của chi nhánh thờ ơ, không lịch sự trong giao tiếp với khách hàng. Đó là bóng dáng người của thời kỳ cũ, cần phải loại trừ. Phải quán triệt cho đội ngũ nhân viên trong việc thực hành tiết kiệm, chống lãng phí về điện, nước, giấy, bút… Trong bảng chấm công hàng ngày của Chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh , những nhân viên nào nghỉ thì bị trừ lương. Điều này cần áp dụng cả trong trường hợp nhân viên đến muộn hay về trước thời gian quy định. Hay nói khác đi, trước đây tính thời gian với đơn vị là ngày thì nay có thể chuyển sang nửa giờ, 1 giờ…

Có như vậy thì mới làm tăng tính chuyên nghiệp của nhân viên ngân hàng.

Chi nhánh phải tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát tất cả các phòng ban, các bộ phận. Hoạt động này cần được duy trì thường xuyên, liên tục, bảo đảm an toàn, hiệu quả trên mọi mặt hoạt động của ngân hàng. Đối chiếu số dư tài khoản với các thẻ, kiểm tra chặt chẽ việc huy động tiền gửi với các chứng từ… Vấn đề chống tham ô, tham nhũng, chống kết bè kết phái phải được coi trọng. Bộ máy lãnh đạo phải gồm những người trong sạch về đạo đức, có trình độ chuyên môn cao, có năng lực quản lý điều hành. Việc xét tuyển, đề bạt cán bộ công chức phải dựa trên cơ sở thực tài. Những người được đề bạt phải qua kiểm tra trình độ, kinh nghiệm… và quá trình kiểm tra này phải công khai, công bằng.

Nói chung, một ngân hàng hiện đại trong tương lai là phải có bộ máy gọn nhẹ, được sắp xếp có tính khoa học cao do đó mà chi nhánh NHNo & PTNT quận Dương Kinh nên lấy tiêu chí này trong việc tổ chức, quản lý, hoạt động.

3.3. Đề xuất, kiến nghị Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

Để hoạt động NH ngày càng hiệu quả trong đó có hoạt động huy động vốn thì Chính Phủ và NHNN vẫn cần hỗ trợ các NH trong việc ban hành và thực thi các chính sách tài chính tiền tệ hơn nữa.

3.3.1. Kiến Nghị với Nhà nước

Chúng ta có thể nhận thấy chỉ có một phần tiết kiệm trong nước được sử dụng cho đầu tư trực tiếp , còn lại nằm dưới dạng nhà rỗi . Muốn khai thác hết tiềm năng này và nâng cao sức cạnh tranh thu hút vốn từ thị trường quốc tế, Nhà nước cần ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, hoàn thiện môi trường pháp lý trong lĩnh vực NH, củng cố lại hệ thống NHTM.

Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô

Đây là tiền đề quan trọng để mở rộng huy động vốn. Đối với Việt Nam hiện nay thì những điều kiện quan trọng để tạo nên sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô là: ổn định chính trị , ổn định tiền tệ và có chính sách phát triển kinh tế đúng đắn.

Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới toàn bộ hoạt động kinh doanh của các chủ thể kinh tế như: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân thanh toán, chính sách tỷ giá… Chúng có tác động to lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung và công tác huy động vốn của NH nói riêng. Để ổn định môi trường kinh tế vĩ mô thì Nhà nước cần có những việc làm cụ thể sau:

Phối hợp với các cơ quan chức năng của mình đảm bảo điều tiết một nền kinh tế phát triển ổn định, tránh các đột biến làm giảm bất thường giá trị đồng tiền, đặc biệt là các khoản tiền gửi tại NH, dù là dưới hình thức nào. Thông qua việc kiểm soát tốc độ lạm phát, Nhà nước đã góp phần bảo đảm sức mua của đồng tiền không bị suy giảm, nghĩa là giá trị thực tế ổn định làm cho người dân tin tưởng vào đồng tiền, vì một người sẽ không ngần ngại gửi một món tiền vào NH khi họ tin tưởng rằng sau thời gian nhất định sẽ thu về khoản tiền có giá trị cao hơn so với giá trị gửi trước kia.

Ổn định chính trị Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

Duy trì sự ổn định chính trị là điều kiện quan trọng thúc đẩy huy động vốn có hiệu quả. Một nền chính trị được kiến tạo vững chắc, có thiết kế hợp lý, được quần chúng nhân dân tin yêu và hoàn toàn ủng hộ thì những chính sách của Đảng và Nhà nước về huy động vốn sẽ dễ dàng thực hiện. Ngược lại, sự bất ổn về chính trị xã hội sẽ tạo nên những hoài nghi của dân chúng cũng như của nhà đầu tư trong và ngoài nước về chế độ, chính sách và làm cho họ e ngại khi bỏ vốn đầu tư.

Ổn định tiền tệ

Khi lòng tin của dân chúng vào sự ổn định của đồng tiền Việt Nam được nâng cao thì công tác huy động vốn sẽ thuận lợi hơn. Người dân sẽ an tâm hơn khi gửi tiền với kỳ hạn dài vào các định chế tài chính trong nền kinh tế. Muốn vậy đòi hỏi Nhà nước cần duy trì tỷ lệ lạm phát ở mức hợp lý, đảm bảo mức lãi suất thực dương cho người gửi tiền, có chính sách tỷ giá ổn định và linh hoạt, tránh các đột biến làm giảm sức mua của nội tệ.

Có chính sách phát triển kinh tế đúng đắn

Chính phủ cần có các chính sách ngoại giao, tiết kiệm và đầu tư một cách phù hợp, giảm bớt hệ thống quản lý hành chính cồng kềnh, tăng cường tính độc lập của NHNN trong thực thi chính sách tiền tệ quốc gia sao cho phù hợp gắn liền với thực tiễn. Bên cạnh đó, Nhà nước cũng cần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, đặc biệt là ở các doanh nghiệp nhà nước bằng cách đẩy mạnh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp. Tránh tình trạng đầu tư dàn trải, tham ô, lăng phí, lãi giả lỗ thật,….làm giảm lòng tin của quần chúng nhân dân với chính sách phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước.

Hoàn thiện môi trường pháp lý

Môi trường pháp lý trong lĩnh vực NH đã từng bước được hoàn thiện trong thời gian qua. Sự ra đời của luật NH đã tạo điều kiện cho môi trường hoạt động kinh doanh của NH thuận lợi hơn, từng bước hội nhập với NH trong khu vực và trên thế giới. Bên cạnh đó sự ra đời của “ Bảo hiểm tiền gửi” đã củng cố thêm lòng tin của quần chúng nhân dân vào hệ thống NH Việt Nam.

Tuy nhiên để khai thác hết tiềm năng vốn nhàn rỗi trong nước và ngoài nước, mở rộng huy động vốn qua NHT thì Nhà nước cần nâng cao các quy định về quảng cáo, cạnh tranh thành luật để tạo ra sân chơi bình đẳng cho các NH.

Củng cố hệ thống NHTM Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

Để nâng cao chất lượng hoạt động và tiến tới hội nhập với NH trong khu vực và trên thế giới thì việc cải cách và củng cố lại hệ thống NH Việt Nam là rất cần thiết . Nhà nước cần củng cố theo các hướng sau :

Đối với NHTM quốc doanh: Nhà nước cần bổ sung thêm vốn điều lệ để tăng năng lực tài chính cũng như tăng sức cạnh tranh để hội nhập với xu thế chung của các NHTM trong khu vực ; cần có sự tách bạch giữa cho vay chính sách và cho vay thương mại , trừ một số trường hợp nhất định (phải được Bộ tài chính bảo lănh) ; việc tái cấp vốn phải căn cứ vào thực trạng hoạt động của NHTM theo tiêu chuẩn quốc tế để có báo cáo chính xác với NHNN và Bộ tài chính.

Đối với NHTM ngoài quốc doanh: Nhà nước cần có sự quan tâm quản lý, thanh tra, giám sát hoạt động của các NH này đồng thời cũng tạo điều kiện để các NH này phát triển cùng xu thế hội nhập.

3.3.1.1.Tạo lập môi trường pháp lý ổn định

Nhà nước cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng của mình xây dựng được môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ, bảo vệ người gửi tiền, nghĩa là các điều khoản của Luật, Bộ luật liên quan, cũng như các văn bản pháp quy ngang hoặc dưới luật hiện hành phải đảm bảo số tiền khách hàng gửi vào NH được bảo toàn và tăng trưởng. Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng sẽ tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với những quy định khuyến khích của Nhà nước sẽ tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ giữa người tiêu dùng và người tiết kiệm, chuyển một phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ dưới dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất, kinh doanh hay gửi tiền vào NH.

3.3.1.2.Về môi trường xã hội

Nhà nước cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền và chi tiêu qua tài khoản mở tại NH để có thể thu hút được một lượng lớn vốn nhàn rỗi trong dân cư vào NH.

3.3.2. Kiến nghị với NHNN Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

NHNN là cơ quan hoạch định chính sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân thanh toán và giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân. Do đó NHNN cần thực thi chính sách tiền tệ đúng đắn, phù hợp với hoàn cảnh thực tế từng thời kỳ giúp người dân yên tâm gửi tiền vào NH. Khi nền kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền không biến động lớn và có thể kiểm soát được, người dân có thu nhập ổn định hơn, họ sẽ gửi tiền vào NH với tâm lý thoải mái, khi đó NH có cơ hội thu hút nhiều nguồn vốn hơn đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư sinh lời. Mặt khác, NHNN cần chú trọng và nâng cao quản lý ngoại hối một cách có hiệu quả vì nó tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực hiện chính sách kinh tế vĩ mô của Chính phủ và đời sống kinh tế xã hội của đất nước.Có như vậy, làm mới góp phần làm nền kinh tế phát triển, nâng cao mức sống của người dân và người dân sẽ có nhiều tiền gửi vào NH hay tạo cho mọi người tâm lý yên tâm khi gửi tiền vào NH.

Tập trung vào củng cố, hoàn thiện thị trường tiền tệ, bao gồm: Thị trường chiết khấu thương phiếu của các NH và thị truờng tái chiết khấu của NHNN mở rộng và phát triển thị trường vốn. Chỉ trên cơ sở các thị trường tài chính phát triển, NHNN mới có thể sử dụng đầy đủ các công cụ nhằm đảm bảo ổn định tiền tệ và tỷ giá, góp phần tăng trưởng kinh tế. Đồng thời cần có những biện pháp thúc đẩy sự phát triển hiệu quả của thị trường chứng khoán

Trong khi cạnh tranh và rủi ro trong nền kinh tế có xu hướng gia tăng, NHNN và các cơ quan điều hành của chính phủ, cần nâng cao chất lượng và tăng cường thanh tra và kiểm soát đối với tất cả các NH. Đồng thời NHNN phải xây dựng một hệ thống thông tin hỗ trợ các NH công khai, đầy đủ và kịp thời, sớm cho ra đời các công cụ, các nghiệp vụ tài chính mới nhằm làm tăng tính hiệu quả, giảm rủi ro cho hoạt động của hệ thống tài chính.

Nhằm hướng tới huy động vốn trung và dài hạn trong nền kinh tế, đãc biệt là kênh huy động qua NHTM cần có những chính sách mềm dẻo, linh hoạt theo hướng sau:

Thực thi chính sách tiền tệ quốc gia một cách linh hoạt trong đó cần khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy các NHTM và các tổ chức tín dụng cạnh tranh lành mạnh, tự chủ trong kinh doanh. NHNN cần dùng lãi suất là đòn bẩy thúc đẩy các NHTM chú trọng huy động vốn dài hạn.

NHNN cần tăng cường phối hợp tốt với các ngành quản lý quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ các tổ chức, Chính phủ và phi Chính phủ nước ngoài nhằm động viên mọi nguồn vốn nước ngoài chảy qua “kênh” NHTM .

NHNN cần có những hướng dẫn cụ thể về các hình thức huy động vốn trung và dài hạn như: tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm đảm bảo giá trị theo vàng,…cần có những quy định cụ thể về áp dụng lãi suất đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn dài 10 năm, 20 năm…. Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

NHNN cần có những hướng dẫn cụ thể các thông tin, số liệu về hoạt động mà các tổ chức tín dụng bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế. Qua đó nhằm giúp khách hàng có được những hướng giải quyết đúng đắn trong việc đầu tư , giao dịch với NH.

Duy trì môi trường cạnh tranh lành mạnh, thích hợp bằng cách NHNN tăng cường kiểm soát việc cho ra đời các tổ chức tín dụng mới cũng như việc mở thêm chi nhánh và các phòng giao dịch tín dụng.

3.3.3. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam

Qua thực tế hoạt động kinh doanh, Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh thấy rằng cần đề xuất với NHNo&PTNT Việt Nam các nội dung sau:

Thay đổi lại cơ chế tài chính cho phù hợp: Hiện nay NHNo&PTNT Việt Nam đã hoạt động kinh doanh thực sự do vậy cần phải thay đổi lại cơ chế tài chính cho phù hợp như cơ chế lương thưởng, cơ chế khoán tài chính…

Các văn bản hướng dẫn phải được đưa ra kịp thời, cụ thể và tránh chồng chéo giữa các văn bản với nhau.
Tạo điều kiện về mặt pháp lý cũng như tài chính giúp chi nhánh cũng như chi nhánh tìm kiếm và xây dựng trụ sở giao dịch mới khang trang và hiện đại hơn .
Tạo điều kiện về nhân sự: số lượng, chất lượng đảm bảo cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh của NH.
Tập trung vào nâng cao sự phát triển vững mạnh , không còn đơn vị yếu kém, hiện đại hóa NH, xây dựng cơ sở vật chất khang trang, trang thiết bị hiện đại trền nền tảng công nghệ thông tin hiện đại sẵn có.
Tiếp tục mở thêm các chi nhánh, các điểm giao dịch để chiếm lĩnh thị trường, nâng cao sức cạnh tranh cùng các NHTM khác.
Tập trung có hiệu quả cho công tác đào tạo nhân lực cả về nghiệp vụ cũng như trình độ tin học, ngoại ngữ và các kỹ năng khác để bắt kịp với các nước trên thế giới và khu vực.
Thực hiện các biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng.
Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra, kiểm soát nhằm hạn chế tối đa các tiêu cực và sai sót có thể xảy ra.

KẾT LUẬN Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

Việc nâng cao chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh đòi hỏi phải có sự thực hiện nhiều biện pháp một cách đa dạng và đồng bộ. Các biện pháp đó được bắt đầu từ công tác nghiên cứu khái quát hóa của người quản lý đến các nghiệp vụ cụ thể ở phòng huy động vốn, từ sự nỗ lực của mỗi nhân viên đến sự quản lý điều hành, đổi mới cán bộ của cả một tập thể Ngân hàng.

Sau quá trình nghiên cứu cả về mặt lý luận và thực tiễn, Khóa luận đã hoàn thành các nhiệm vụ sau:

Hệ thống hóa cơ sở lý luận về chất lượng huy động của NHTM.
Phân tích thực trạng chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh.
Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh.

Với Khóa luận này em mong muốn sẽ góp phần nâng cao chất lượng huy động vốn của các NHTM nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh nói riêng. Đây là một vấn đề lớn, khá rộng mà khả năng nhận thức, lý luận của em còn hạn chế vì vậy không tránh khỏi những hạn chế, sai sót cần hoàn thiện, bổ sung.

Em rất mong nhận được sự đóng góp của các thầy cô giáo và bạn đọc.

Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các thầy cô giáo trong khoa Quản trị, cô giáo ThS.Trần Thị Lan và các cô chú, anh chị trong chi nhánh NHNo&PTNT Quận Dương Kinh trong suốt quá trình thực tập tại chi nhánh và hoàn thành Khóa luận. Khóa luận: Giải pháp chất lượng huy động vốn tại Agribank.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ:

===>>> Khóa luận: Nâng cao chất lượng huy động vốn tại Agribank