Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm Khóa luận tốt nghiệp tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài Khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm Khóa Luận thì với đề tài Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

2.1. TỔNG QUAN VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI.

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển.

2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam tên viết tắt là Vietcombank, quá trình hình thành và phát triển của Vietcombank trải qua các giai đoạn sau:

Giai đoạn 1963 – 1975.

Ngày 01/04/1963, Vietcombank chính thức khai trương hoạt động theo Nghị định số 115/CP ngày 30/10/1962 do Hội đồng chính phủ ban hành trên cơ sở tách ra từ Cục Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Trong giai đoạn 1963 – 1975, trong thời kỳ chiến tranh chống Mỹ ác liệt, Vietcombank đã đảm đương thành công nhiệm vụ lịch sử lớn lao là một Ngân hàng thương mại đối ngoại duy nhất tại Việt Nam, góp phần xây dựng và phát triển kinh tế miền Bắc, đồng thời hỗ trợ chi viện cho chiến trường Miền Nam.

Giai đoạn 1976 – 1990.

Thời kì này, Vietcombank đã trở thành Ngân hàng đối ngoại duy nhất của Việt Nam trên cả 3 phương diện: Nắm giữ ngoại hối của quốc gia, thanh toán quốc tế, cung ứng tín dụng xuất nhập khẩu. Sau năm 1975, Vietcombank tiếp quản hệ thống Ngân hàng của chế độ cũ, tham gia đàm phán giảm, hoãn thành công nợ Nhà nước tại Câu lạc bộ Paris, London. Trong điều kiện bị bao vây cấm vận kinh tế, Vietcombank tiếp tục nhận viện trợ, tìm kiếm các nguồn vay ngoại tệ, đẩy mạnh thanh toán quốc tế để phục vụ sự nghiệp khôi phục đất nước sau chiến tranh và xây dựng Chủ nghĩa xã hội.

Giai đoạn 1991 – 2020. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Vietcombank đã chính thức chuyển từ Ngân hàng chuyên doanh đối ngoại trở thành một Ngân hàng thương mại Nhà nước có hệ thống mạng lưới trên toàn quốc và quan hệ Ngân hàng đại lý trên khắp thế giới. Vietcombank cũng là Ngân hàng đầu tiên triển khai và hoàn thành Đề án tái cơ cấu (2000 – 2018) mà trọng tâm là nâng cao năng lực tài chính, quản trị điều hành, đổi mới công nghệ, phát triển sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng hiện đại, đóng góp cho sự ổn định và phát triển kinh tế, đồng thời tạo dựng uy tín đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu.

Giai đoạn 2020 – 2025.

Năm 2020, Vietcombank tiên phong cổ phần hóa trong ngành Ngân hàng và thực hiện thành công phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng. Ngày 02/06/2021, Vietcombank đã chính thức hoạt động theo mô hình Ngân hàng thương mại cổ phần. Ngày 30/06/2022, Vietcombank niêm yết cổ phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán TP.HCM.

Tháng 09/2024 Viecombank ký Hợp đồng cổ đông chiến lược với Mizuho Corporate Bank. Đến năm 2025, Vietcombank đã trở thành Ngân hàng thương mại có tổng tài sản gần 20 tỷ đô la Mỹ, có quy mô lợi nhuận hàng đầu tại Việt Nam, dẫn đầu trong nhiều lĩnh vực hoạt động như thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, thẻ,…

2.1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội.

Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội tên viết tắt là Vietcombank Hà Nội. Ngày 01/01/2019, Vietcombank Hà Nội chính thức tách khỏi Hội sở chính, hoạt động như một chi nhánh, có tư cách pháp nhân, có con dấu, có tài khoản riêng. Vietcombank Hà Nội cùng các chi nhánh trong toàn hệ thống trên cả nước sẽ không ngừng xây dựng và phát triển, phục vụ tốt nhất các nhu cầu của khách hàng, góp phần thiết thực vào sự phát triển nền kinh tế nước nhà.

Ngày 30/10/2021, Vietcombank Hà Nội đã chính thức khai trương trụ sở hoạt động mới tại 31 – 33 Ngô Quyền, Phường Hàng Bài, Quân Hoàn Kiếm, Hà Nội. Với trụ sở làm việc mới, Vietcombank Hà Nội đã thêm một bước khẳng định sự độc lập, tự chủ trong hoạt động của mình.

Bên cạnh hoạt động như một chi nhánh của Vietcombank, với thị phần lớn trong nhiều lĩnh vực tại Hà Nội, Vietcombank Hà Nội còn là nơi tiên phong thực hiện các chủ trương chính sách của Vietcombank, đi đầu trong việc thử nghiệm và triển khai các sản phẩm mới cũng như thực hiện một số nghiệp vụ đặc thù khác.

2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Sau gần 5 năm hoạt động trên thị trường, Vietcombank chi nhánh Hà Nội có khoảng gần 700 cán bộ nhân viên, với 1 Giám đốc và 4 Phó Gíám đốc phụ trách các mảng nghiệp vụ và 39 phòng chức năng trong đó có 5 phòng chuyên môn, 19 phòng nghiệp vụ đặt tại trụ sở và 15 phòng giao dịch được đặt tại các địa điểm khác nhau trên khắp Thủ đô Hà Nội.

Sơ đồ mô hình tổ chức của Vietcombank Hà Nội:

Ban Giám đốc: Bao gồm 1 giám đốc và 4 phó giám đốc phụ trách các mảng nghiệp vụ khác nhau. Ban Giám đốc có chức năng điều hành hoạt động và là nơi xét duyệt cuối cùng mọi vấn đề tại Vietcombank Hà Nội, là đại diện cho Vietcombank Hà Nội đề xuất các ý kiến với Vietcombank. Ban Giám đốc có quyền khen thưởng đối với mọi cá nhân xuất sắc và kỷ luật đối với cá nhân mắc khuyết điểm. Còn lại các phòng ban bao gồm 5 nhóm phòng.

Nhóm hỗ trợ

Phòng quản lí nhân sự: Tham mưu và giúp Ban Giám đốc trong công tác tổ chức bộ máy và công tác cán bộ tại Vietcombank Hà Nội theo đúng Bộ luật lao động, quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Vietcombank. Làm đầu mối giúp Đảng ủy, Ban chấp hành Công đoàn, Đoàn thanh niên của Vietcombank Hà Nội thực hiện công tác Đảng và đoàn thể tại Ngân hàng.

Phòng kế toán tài chính: Tham mưu và giúp Ban Giám đốc trong việc triển khai thực hiện chế độ kế toán – tài chính, chế độ báo cáo tài chính và hạch toán kế toán tại Vietcombank Hà Nội theo đúng Luật Kế toán, thống kê của Nhà nước, quy định của Bộ tài chính, của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và của Vietcombank.

Phòng kiểm tra nội bộ: Tham mưu và giúp Ban Giám đốc kiểm tra, giám sát việc thực hiện các văn bản của pháp luật, quy chế của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quy định của Vietcombank nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng của Vietcombank Hà Nội nhằm bảo vệ lợi ích của Nhà nước, lợi ích của Ngân hàng và khách hàng.

Phòng hành chính quản trị: Tham mưu và giúp Ban Giám đốc trong công tác hành chính, quản trị.

Phòng tin học: Giúp Ban Giám đốc trong việc quản lý, duy trì hệ thống công nghệ thông tin liên quan đến quản lý hoạt động kinh doanh tại Vietcombank Hà Nội. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

hóm tín dụng.

Phòng quan hệ khách hàng: Là đầu mối duy trì và phát triển quan hệ với khách hàng trên tất cả các mặt hoạt động, tất cả các sản phẩm Ngân hàng. Phân tích rủi ro và thẩm định giới hạn tín dụng, cấp tín dụng đối với khách hàng.

Phòng quản lí nợ: Quản lý và trực tiếp thực hiện tác nghiệp liên quan đến việc mở tài khoản vay, hợp đồng, cập nhật hệ thống, giải ngân, thu hồi nợ, đảm bảo số liệu trên hệ thống khớp đúng với số liệu trên hồ sơ. Lưu giữ và quản lý hồ sơ tín dụng đầy đủ và an toàn. Quản lý rủi ro tác nghiệp trong hoạt động tín dụng, đảm bảo các khoản cấp tín dụng tuân thủ các quy định trong Quy trình tín dụng.

Phòng khách hàng thể nhân: Đầu mối duy trì, phát triển và quản lý quan hệ với khách hàng là thể nhân trên tất cả các mặt hoạt động, tất cả các sản phẩm Ngân hàng. Trực tiếp cấp tín dụng đối với khách hàng là thể nhân theo đúng các quy định hiện hành của Vietcombank và pháp luật.

Phòng đầu tư dự án: Đầu mối phát triển sản phẩm đầu tư dự án. Phân tích rủi ro và thẩm định cấp tín dụng đầu tư dự án đối với khách hàng.

Phòng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa: Là đầu mối thiết lập quan hệ, duy trì và mở rộng phát triển khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa đồng thời triển khai cung ứng sản phẩm tín dụng và các dịch vụ Ngân hàng theo định hướng của Vietcombank trong từng thời kỳ nhằm đạt được mục tiêu phát triển kinh doanh an toàn, hiệu quả và tăng trưởng thị phần của Vietcombank.

Nhóm thanh toán

Phòng thanh toán quốc tế: Thực hiện công tác thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại hàng xuất nhập khẩu và dịch vụ đối ngoại liên quan tới hàng hóa xuất nhập khẩu tại Vietcombank Hà Nội theo đúng quy định, quy chế, quy trình nghiệp vụ hiện hành của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Vietcombank, đồng thời tuân thủ các quy ước quốc tế về nghiệp vụ thanh toán quốc tế qua Ngân hàng mà Vietcombank tham gia. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Phòng bảo lãnh: Tham mưu và giúp Ban Giám đốc thực hiện các nghiệp vụ Bảo hành về công tác bảo lãnh của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Vietcombank, đồng thời tuân thủ các thỏa ước quốc tế, các thông lệ quốc tế và các điều lệ quốc tế về nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng mà Việt Nam là nước thành viên hoặc đã cam kết tham gia.

Phòng vay nợ viện trợ: Có chức năng quản lí và thực hiện các nghiệp vụ thanh toán đối ngoại sử dụng nguồn vốn vay viện trợ ODA.

Nhóm kinh doanh dịch vụ:

Phòng thanh toán thẻ: Thực hiện việc phát hành các loại thẻ ghi nợ của Vietcombank. Thực hiện việc phát hành, thu nợ cho vay tín dụng thẻ và thanh toán các loại thẻ của Vietcombank. Là đầu mối xử lý toàn bộ các vấn đề liên quan đến việc phát hành, thu nợ và thanh toán các loại thẻ của Vietcombank Hà Nội với Trung tâm thẻ và các phòng, đối tác liên quan. Là thành viên của Ban Quản lý Quỹ ATM tại Vietcombank Hà Nội. Việc thực hiện các chức năng trên phải đảm bảo theo đúng quy định, quy chế, quy trình nghiệp vụ hiện hành của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Vietcombank đồng thời tuân thủ các quy ước quốc tế về nghiệp vụ thẻ mà Vietcombank tham gia.

Phòng kinh doanh dịch vụ: Trực tiếp cung cấp các sản phẩm dịch vụ của Vietcombank như: dịch vụ tài khoản, các dịch vụ liên quan đến tiền tệ, thanh toán đối ngoại dành cho khách hàng cá nhân, các sản phẩm huy động vốn… theo đúng các quy định của Pháp luật và của Vietcombank.

Phòng ngân quỹ: Triển khai thực hiện công tác bảo quản, giao nhận, vận chuyển, quy trình thu chi tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá và ấn chỉ quan trọng tại Vietcombank Hà Nội đảm bảo đúng quy trình, chế độ quản lý kho quỹ do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Vietcombank ban hành.

Phòng vốn và kinh doanh ngoại tệ: Tham mưu cho Ban Giám đốc về quản trị, điều hành lãi suất, tỷ giá, phí, huy động và kinh doanh vốn VNĐ và ngoại tệ tại Vietcombank Hà Nội theo đúng các quy định về quản lý vốn và quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Vietcombank. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Phòng khách hàng đặc biệt: Tham mưu cho Ban Giám đốc trong việc xây dựng chính sách khách hàng đối với khách hàng thể nhân và cung cấp các dịch vụ tài chính Ngân hàng cho khách hàng đặc biệt của Viecombank Hà Nội theo đúng quy định, quy chế, quy trình nghiệp vụ hiện hành của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Vietcombank đồng thời tuân thủ các quy ước quốc tế về nghiệp vụ Ngân hàng mà Vietcombank tham gia.

Phòng kế toán giao dịch: Phục vụ đối tượng khách hàng là tổ chức có quan hệ giao dịch với Vietcombank Hà Nội theo đúng quy định, quy chế về hạch toán, kế toán thanh toán và quy trình nghiệp vụ của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Vietcombank.

Tổ quản lí quỹ ATM: Cung ứng các dịch vụ, làm đầu mối xử lý các sự cố hoặc đề xuất xử lý các sự cố phát sinh để đảm bảo cho hoạt động của hệ thống máy ATM/DTM của Vietcombank Hà Nội.

Các phòng giao dịch.

Các phòng giao dịch là đơn vị hạch toán báo sổ trực thuộc Vietcombank Hà Nội, hoạt động trên địa bàn Thành phố Hà Nội chịu sự quản lí giám sát trực tiếp của Giám đốc, có chức năng thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn tiết kiệm, cho vay khách hàng là các cá nhân, thực hiện các nghiệp vụ thanh toán dịch vụ vãng lai trên địa bàn và các nghiệp vụ liên quan đến tài khoản tiền gửi của các pháp nhân.

Giữa các phòng ban của Vietcombank Hà Nội có quan hệ mật thiết với nhau. Phòng tham mưu hỗ trợ các phòng khác hoạt động liên tục liền mạch, phòng nghiệp vụ phải phối hợp phòng tham mưu để quá trình thực hiện nghiệp vụ diễn ra thuận lợi trôi chảy, có tổ chức. Mặc dù độc lập thực hiện nghiệp vụ của phòng mình nhưng giữa các phòng nghiệp vụ này vẫn có sự liên hệ phối hợp làm việc với nhau, quy trình làm việc trong nội bộ Vietcombank Hà Nội được tiến hành chính xác như một dây chuyền mà mỗi phòng ban là một mắt xích. Các phòng giao dịch tuy được đặt ở nhiều địa điểm khác nhau, không tập trung cùng địa điểm với Vietcombank Hà Nội nhưng hoạt động lại liên quan mật thiết với phòng Ngân quỹ, các phòng Hành chính Quản trị.

2.1.3. Kết quả kinh doanh Vietcombank Hà Nội trong giai đoạn 2023 – 2025.

Hoạt động kinh doanh của Vietcombank Hà Nội có nhiều thuận lợi nhưng cũng gặp không ít những khó khăn. Tuy nhiên, Vietcombank Hà Nội vẫn duy trì hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đứng vững trên thị trường, củng cố lòng tin với khách hàng.

Về hoạt động huy động vốn: Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Năm 2024, công tác huy động vốn đặc biệt khó khăn do tác động của chính sách tiền tệ thắt chặt và chính sách kiểm soát thị trường ngoại hối nghiêm ngặt. Bên cạnh đó, hoạt động huy động vốn còn phải đối mặt với nhiều thách thức hơn do sự cạnh tranh không lành mạnh của các tổ chức tín dụng khác. Trước diễn biến phức tạp của thị trường, Ban lãnh đạo Vietcombank Hà Nội xác định công tác huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tâm, ưu tiên hàng đầu và xuyên suốt trong năm. Vietcombank Hà Nội một mặt tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước mặt khác đã linh hoạt đưa ra các giải pháp đẩy mạnh huy động vốn như là tăng cường chính sách chăm sóc khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm huy động,… Bên cạnh đó, Vietcombank Hà Nội còn chủ động huy động vốn từ nước ngoài, tham gia tích cực các hoạt động kinh doanh trên thị trường liên Ngân hàng.

Hoạt động huy động vốn năm 2025 không chịu sức ép cạnh tranh quá lớn trên thị trường do Ngân hàng Nhà nước có chính sách điều hòa thanh khoản cho toàn hệ thống. Hơn nữa, tăng trưởng tín dụng thấp cộng với chính sách trần lãi suất huy động VND đã không gây sức ép đến huy động vốn. Tuy nhiên, nguồn tiền gửi đóng một vai trò rất quan trọng trong hoạt động của mỗi Ngân hàng, thể hiện giúp Ngân hàng giảm thiểu sự phụ thuộc vào nguồn vốn bên ngoài đồng thời nâng cao nguồn dự trữ cho thanh khoản. Do vậy, Vietcombank Hà Nội luôn đặt trọng tâm mục tiêu tăng trưởng huy động vốn và có giải pháp thích hợp để thực hiện kế hoạch. Để ổn định nguồn vốn từ dân cư, Vietcombank Hà Nội đã triển khai nhiều sản phẩm huy động vốn linh hoạt, phù hợp với các nhóm khách hàng khác nhau. Ví dụ, sản phẩm tiết kiệm kỳ hạn linh hoạt sẽ hỗ trợ nhóm khách hàng hay có nhu cầu sử dụng vốn đột xuất; tiền gửi trực tuyến sẽ hỗ trợ khách hàng tiết kiệm thời gian,… Bên cạnh đó, Vietcombank Hà Nội còn triển khai chính sách chăm sóc khách hàng doanh nghiệp, tư vấn khách hàng lựa chọn gói sản phẩm, dịch vụ chi phí tối ưu nhất.

Về hoạt động tín dụng:

Với vai trò là một Ngân hàng thương mại lớn, bên cạnh việc tuân thủ thực hiện chính sách kiểm soát tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng Nhà nước, trong năm 2024 Vietcombank Hà Nội luôn linh hoạt theo sát tình hình thị trường để điều chỉnh hoạt động tín dụng cho phù hợp nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả cao nhất cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Vietcombank Hà Nội đã xây dựng kế hoạch tăng trưởng tín dụng ở mức phù hợp, giao và kiểm soát trần dư nợ cho từng chi nhánh, giảm chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ đối với chi nhánh có nợ xấu cao, đặc biệt kiểm soát tăng trưởng dư nợ ngoại tệ cho vay trung dài hạn nhằm tuân thủ các tỷ lệ an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và đảm bảo an toàn thanh khoản cho Ngân hàng. Tính đến thời điểm cuối năm 2024, dư nợ tín dụng đạt 6,981 tỷ đồng, tăng 18.4% so với năm 2023 (năm 2023 dư nợ tín dụng đạt 5,896 tỷ đồng) và hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch đề ra. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Đón đầu được những khó khăn trong công tác đẩy mạnh tín dụng năm 2025, Vietcombank Hà Nội đã có những quyết định linh hoạt trong việc cung cấp các gói tín dụng với lãi suất ưu đãi, tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên theo định hướng của Chính Phủ với tổng số tiền đã giải ngân lên tới 3,787 tỷ đồng. Nhờ vậy, dư nợ tín dụng của Vietcombank năm 2025 đạt 8,042 tỷ đồng, tăng 15.2% so với năm 2024 (năm 2024 dư nợ tín dụng đạt 6,981 tỷ đồng). Tuy nhiên, trong bối cảnh kinh tế tăng trưởng chậm lại, nhiều doanh nghiệp rơi vào vòng xoáy hàng tồn kho và chi phí đầu vào tăng cao dẫn đến nợ xấu toàn hệ thống Ngân hàng bùng nổ năm 2025. Để kiểm soát chất lượng tín dụng, Vietcombank Hà Nội rất nỗ lực ngăn chặn nợ xấu tiềm ần, đồng thời không hạ chuẩn cho vay để mở rộng tín dụng. Với sự nỗ lực lớn, tính đến thời điểm cuối năm 2025, tỉ lệ nợ xấu của Vietcombank Hà Nội được kiểm soát ở mức 2.4%, thấp hơn mục tiêu kế hoạch đã đề ra (2.8%).

Biểu đồ 1: Dư nợ tín dụng.

Hoạt động khác:

Bên cạnh hai hoạt động chính là huy động vốn và cho vay, Vietcombank Hà Nội cũng thực hiện các hoạt động dịch vụ Ngân hàng khác như: thẻ, bảo lãnh, tín dụng dự phòng, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc,… Các dịch vụ này không những góp phần đa dạng hoá hoạt động mà còn làm gia tăng thu nhập cho Ngân hàng.

Thanh toán xuất nhập khẩu:

Trong năm 2024 tình hình kinh tế thế giới và trong nước có nhiều bất ổn, việc quy định hạn chế đối với các đối tượng cho vay nhập khẩu của Nhà nước đã gây không ít khó khăn cho hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu nói chung. Tuy nhiên với những lợi thế về thương hiệu, sản phẩm và nguồn nhân lực có chất lượng cao, hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của Vietcombank Hà Nội vẫn duy trì được đà tăng trưởng đáng khích lệ và giữ vị trí đứng đầu. Trong năm 2024, Vietcombank Hà Nội cũng triển khai các chương trình tín dụng tập trung cho xuất khẩu và tăng cường giới thiệu các sản phẩm dịch vụ thanh toán tới khách hàng thông qua việc tiếp xúc với các hiệp hội ngành hàng xuất khẩu chủ lực, quảng bá dịch vụ tài trợ thương mại. Kết quả là năm 2024 doanh số thanh toán xuất nhập khẩu qua Vietcombank đạt 2.7 tỷ USD, tăng 25.5% so với năm trước. Đặc biệt doanh số thanh toán xuất khẩu qua Vietcombank Hà Nội tăng mạnh ( khoảng 32.3%) so với năm 2023. Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của Vietcombank trải rộng trên khắp các thị trường Mỹ, Đài Loan, Hồng Kong, Singapore, Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc và Châu Âu… Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Trong năm 2025 do bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế thế giới và cả trong nước, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu và thị phần của Vietcombank Hà Nội đều sụt giảm. Cụ thể, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của Vietcombank Hà Nội chỉ tăng nhẹ 0.09% so với cùng kỳ năm trước. Sự tăng trưởng thấp trong doanh số xuất nhập khẩu và sự sụt giảm trong thị phần của Vietcombank Hà Nội do 3 nguyên nhân sau: Thứ nhất, cạnh tranh khốc liệt từ các Ngân hàng nước ngoài mạnh về tiềm lực ngoại tệ, chính sách linh hoạt mềm dẻo, lãi suất và phí thấp. Thứ hai, xuất nhập khẩu tăng mạnh năm 2025 chủ yếu ở khu vực FDI – đây không phải là nhóm khách hàng chủ lực của Vietcombank. Thứ ba, chính sách chăm sóc khách hàng, chính sách giá, sự phối hợp bán chéo sản phẩm của Vietcombank chưa linh hoạt theo diễn biến thị trường.

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ:

Năm 2024, nhằm phát huy tốt vai trò đầu mối thanh toán xuất nhập khẩu mặc dù gặp nhiều khó khăn, Vietcombank Hà Nội vẫn duy trì được doanh số mua bán ngoại tệ ở mức xấp xỉ 1.8 tỷ USD. Vietcombank cũng đã đa dạng hóa nhiều sản phẩm và triển khai nhiều giải pháp để khai thác các nguồn ngoại tệ nhằm thực hiện đúng các cam kết thanh toán, đảm bảo ngoại tệ cho các khách hàng nhập khẩu các mặt hàng thiết yếu cho nền kinh tế.

Trong năm 2025, để kiểm soát lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô, ngay từ đầu năm Ngân hàng Nhà nước đã đưa ra mục tiêu tỉ giá dao động tối đa không quá 3%. Sức cam kết trong điều hành chính sách tỷ giá đã giúp các Ngân hàng có giải pháp phù hợp trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ. Với lợi thế nhất định về mảng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, Vietcombank Hà Nội đã tư vấn cho khách hàng các gói tín dụng – thanh toán xuất nhập khẩu – kinh doanh ngoại tệ. Nhờ vậy, dù hoạt động kinh doanh ngoại tệ bị cạnh tranh gay gắt bởi các Ngân hàng, doanh số mua bán ngoại tệ đạt 1.2 tỷ USD, giảm 32.56% so với năm 2024.

Hoạt động kinh doanh thẻ: Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Năm 2024 khép lại với một kết quả thành công cho hoạt động thẻ của Vietcombank Hà Nội, Vietcombank Hà Nội vẫn tiếp tục khẳng định được vị thế hàng đầu trên thị trường thẻ tại hầu hết các mảng hoạt động chủ chốt và có thị phần cách biệt so với các Ngân hàng đối thủ. Thành công này không chỉ dừng lại ở việc hoàn thành xuất sắc 8 chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh thẻ mà đó còn là sự khẳng định của thị trường về đẳng cấp thương hiệu thẻ của Vietcombank. Trong năm 2024, Vietcombank Hà Nội đã phát hành được hơn 33,000 thẻ các loại, gấp 1.5 lần so với chỉ tiêu kế hoạch. Doanh số sử dụng và thanh toán thẻ đều tăng trưởng rất mạnh. Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của Vietcombank Hà Nội đạt gần 33.3 triệu USD, tăng 30.4% so với năm 2023.

Trong năm 2025, mặc dù phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt và chịu sự ảnh hưởng khó khăn chung của nền kinh tế nhưng hầu hết các chỉ tiêu thẻ đều tăng trưởng tốt và vượt mức kế hoạch. Về hoạt động thanh toán thẻ: Hoạt động thanh toán thẻ quốc tế tăng 21% so với năm 2024 và vẫn duy trì vị trí dẫn đầu về thanh toán thẻ quốc tế. Hoạt động thanh toán thẻ nội địa tăng gấp 2 lần so với năm trước, trong đó doanh số thanh toán thẻ trực tuyến đã có bước đột phá, tăng hơn 4 lần so với năm trước. Về hoạt động sử dụng thẻ: Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế tăng 17%. Doanh số sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế tăng 7%. Doanh số sử dụng thẻ ghi nợ nội địa tăng 19% so với cuối năm 2024. Về số lượng phát hành thẻ: Số lượng thẻ tín dụng trong năm tăng trưởng cao do có chiến dịch trọng tâm phát triển thẻ AMEX và sự ra đời của 3 sản phẩm mới là JCB, AMEX platinum và Visa platinum dành cho đối tượng khách hàng cao cấp. Về tình hình cạnh tranh: Hoạt động thẻ của Vietcombank Hà Nội đang phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt do số lượng Ngân hàng tham gia ngày càng tăng: một số Ngân hàng sử dụng các biện pháp cạnh tranh không lành mạnh để giành giật khách hàng của Vietcombank.

Các dịch vụ Ngân hàng bán lẻ:

Năm 2024, Vietcombank Hà Nội đã lỗ lực hết mình đẩy mạnh hoạt động bán lẻ và luôn là Ngân hàng đi đầu trong ứng dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động bán lẻ tại Việt Nam. Nhờ đó, cơ sở khách hàng vẫn duy trì phát triển mạnh với số lượng khách hàng cá nhân khoảng 0.2 triệu khách hàng tính đến thời điểm cuối năm 2024, mỗi năm cơ sở khách hàng của Vietcombank Hà Nội đều tăng thêm được 27 nghìn khách hàng, chủ yếu là do tăng các chủ thẻ Connect24. Trong năm 2024, Vietcombank Hà Nội đã triển khai nhiều chương trình huy động vốn dân cư hấp dẫn như: Du xuân cùng Vietcombank, Quốc khánh trọn niềm vui, Tiết kiệm 15 tháng – sở hữu căn hộ cao cấp,… Huy động vốn cá nhân tính đến cuối năm 2024 đạt kết quả rất khả quan với 4,053 tỷ đồng, tăng 23% so với năm 2023. Tín dụng thể nhân ở thời điểm cuối năm là 700 tỷ đồng, tăng 8% so với năm 2023. Dịch vụ chuyển tiền kiều hối tiếp tục là thế mạnh của Vietcombank Hà Nội, với doanh số chuyển tiền trong năm đạt 47.67 triệu USD. Là một trong những Ngân hàng tiên phong và đứng đầu trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào việc phát triển các sản phẩm Ngân hàng điện tử, Vietcombank đã triển khai nhiều sản phẩm Ngân hàng điện tử như SMS Banking, Internet Banking, gửi tiền tiết kiệm trực tuyến,… qua đó thu hút thêm được lượng khách hàng lớn.

Năm 2025, bên cạnh việc triển khai một số sản phẩm mới cải tiến và tính năng tiện ích cho dịch vụ bán lẻ, Vietcombank Hà Nội đã tích cực triển khai các chương trình thúc đẩy bán hàng thông qua các hình thức khuyến mại, chăm sóc khách hàng, thi đua bán hàng. Vietcombank Hà Nội cũng từng bước phát triển và mở rộng các dịch vụ Direct Banking. Hỗ trợ bán hàng thông qua việc chủ động giải quyết các vướng mắc; khảo sát công khai hoặc bí mật để kiểm tra chất lượng tư vấn sản phẩm và dịch vụ; cung cấp các công cụ quảng cáo, truyền thông và tài liệu hướng dẫn tư vấn khách hàng. Do đó, cơ sở khách hàng thể nhân của Vietcombank không ngừng lớn mạnh về số lượng, các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng bán lẻ không ngừng chuẩn hóa cũng như mạng lưới bán lẻ của Vietcombank Hà Nội ngày càng mở rộng trên khắp cả nước.

2.2. TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2023 – 2025. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Vietcombank Hà Nội đã coi trọng việc huy động vốn tại chỗ nhất là nguồn vốn có tính ổn định cao là nhiệm vụ có tính quyết định phát triển kinh doanh. Thực hiện mục tiêu này, trong những năm qua Ngân hàng đã đưa ra nhiều biện pháp nhằm gia tăng tốc độ nguồn vốn nội tệ, do vậy nguồn vốn không ngừng tăng trưởng ổn định vững chắc.

2.2.1. Theo quy mô vốn huy động.

Vietcombank Hà Nội đã có quan hệ với một số doanh nghiệp ngoài quốc doanh có nguồn vốn lớn được duy trì cơ cấu nguồn vốn đáp ứng đủ vốn cho kinh doanh. Tổng số vốn huy động được qua các năm liên tục biến đổi.

Từ năm 2024 đến 2025 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn là tương đối tốt, Chi nhánh đã thực hiện tốt nhiệm vụ được giao của mỗi thời điểm. Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn như sau:

Biểu đồ 2: Tăng trưởng nguồn vốn. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Năm 2023 tổng nguồn vốn huy động đạt 39,915 tỷ đồng. Đến năm 2024 tổng nguồn vốn huy động đạt 39,324 tỷ đồng, giảm 591 tỷ đồng so với năm 2023 (ứng với tỷ lệ giảm là 1.48%). Sang năm 2025, tổng nguồn vốn huy động đạt 46,011 tỷ đồng và tăng 6,686 tỷ đồng so với năm 2024 (ứng với tỷ lệ tăng là 17%). Như vậy tổng nguồn vốn huy động của Viecombank Hà Nội năm 2024 không đạt kế hoạch của Vietcombank giao, việc không hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch là do: Tình hình kinh tế khó khăn nên thu nhập của dân cư và doanh nghiệp giảm. Sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường đặc biệt trong 2 tháng cuối năm 2024. Ba khách hàng tiền gửi lớn nhất của Vietcombank Hà Nội là Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước (SCIC); công ty Thông tin di động (VMS); Quỹ Tích luỹ chuyển tiền đầu tư và thanh toán, hỗ trợ ngân sách trả nợ trước hạn nên tiền gửi của các khách hàng này giảm so với năm 2023 là khoảng 3,536 tỷ đồng. Sản phẩm tiền gửi của Vietcombank Hà Nội đã đa dạng hơn nhưng trong năm 2024 lại không có nhiều đợt phát hành trái phiếu, kỳ phiếu gối đầu các đợt kỳ phiếu, trái phiếu các năm trước đến hạn mà tập trung vào phát triển các sản phẩm tiết kiệm có nhiều tiện ích mới. Tuy nhiên, ngoài sản phẩm tiết kiệm bậc thang lãi thưởng thì các sản phẩm khác chưa thực sự khác biệt với sản phẩm của Ngân hàng khác và tiện lợi cho khách hàng nên hiệu quả của việc huy động vốn từ khách hàng thể nhân tại Vietcombank Hà Nội chưa cao.

Trong năm 2025 tổng nguồn vốn huy động lại có sự tăng đột biến (cụ thể là tăng 17%), Vietcombank Hà Nội hoàn thành 65.4% kế hoạch huy động vốn được giao, đây là một dấu hiệu hoạt động tốt của Vietcombank Hà Nội. Để có được kết quả này là do: Trong năm 2025, Ngân hàng đã thu hút thêm một số tổ chức gửi tiền mới (như công ty chứng khoán Kim Long, Bảo hiểm xã hội, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam,…). Triển khai kịp thời và có hiệu quả các sản phẩm tiền gửi của Vietcombank. Bám sát diễn biến của thị trường và chỉ đạo của Vietcombank để điều chỉnh lãi suất và phản ánh kịp thời các vướng mắc phát sinh. Thường xuyên theo dõi dòng tiền để kịp thời liên hệ với khách hàng về kế hoạch sử dụng tiền đồng thời phối hợp chặt chẽ với Phòng Quản lý Kinh doanh Vốn để chào lãi suất ưu đãi đối với các khách hàng có tiền gửi mới, số tiền gửi lớn. Có chế độ chăm sóc thích hợp đối với từng đối tượng khách hàng, đặc biệt là các khách hàng có số dư tiền gửi lớn. Quán triệt việc thực hiện tốt Bộ tiêu chuẩn phục vụ khách hàng, nội quy và giờ làm việc, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.

2.2.2. Cơ cấu vốn huy động. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Cơ cấu huy động vốn theo kì hạn:

Tình hình huy động vốn theo kì hạn của Vietcombank Hà Nội trong 3 năm 2023 – 2025 được thể hiện qua bảng sau:

Bảng 1: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn.

Hoạt động huy động vốn của Vietcombank Hà Nội trong giai đoạn này nổi bật nên 2 vấn đề sau:

Thứ nhất, nguồn vốn không kỳ hạn từ năm 2023 – 2025 đều tăng trưởng nhưng tốc độ tăng trưởng không ổn định (năm 2024 tăng 1,005 tỷ đồng so với năm 2023 và ứng với tỷ lệ tăng là 3.47%, năm 2025 tăng 8,499 tỷ đồng và ứng với tỷ lệ tăng là 28.34%). Trong giai đoạn này nguồn vốn không kỳ hạn đều chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động của Vietcombank Hà Nội, cụ thể là năm 2023 chiếm 72.61%, năm 2024 chiếm tỷ trọng là 76.26% và trong năm 2025 chiếm tỷ trọng là 83.65%. Trong năm 2024 nền kinh tế đang trong giai đoạn khủng hoảng, tỷ lệ lạm phát tăng cao (trên 18%) kéo theo tỷ lệ nợ xấu tăng cao tại các Ngân hàng thương mại và Vietcombank Hà Nội cũng không ngoại lệ. Đến năm 2025, GDP tăng trưởng chậm (năm 2025 là 5.03%, trong khi đó tốc độ tăng trưởng trung bình của Việt Nam là 7 – 8% năm). Cộng với tỷ lệ thất nghiệp cao nên nhiều doanh nghiệp có xu hướng giải thể, phá sản. Do đó đã tác động đến hiệu quả kinh doanh và nguồn vốn của Ngân hàng thương mại, phần lớn khách hàng gửi vào ngắn hạn hoặc không kỳ hạn. Do vậy nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của Vietcombank Hà Nội. Nhưng nguồn vốn này lại có tính ổn định không cao kéo theo nguồn vốn kinh doanh của Vietcombank Hà Nội không được ổn định. Nguyên nhân là do quy mô của nguồn vốn ngắn hạn phụ thuộc vào tâm lý khách hàng cũng như nhu cầu sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nên thường xuyên có sự biến động tùy thuộc vào từng thời kỳ. Nếu khách hàng đến rút một khoản lớn thì dễ gây ra rủi ro thanh toán cho Ngân hàng. Vì vậy, Ngân hàng cần chủ động trong việc tính tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với nguồn này để đảm bảo tính chủ động trong hoạt động kinh doanh của mình.

Xét về mặt giá trị thì nguồn vốn không kỳ hạn có xu hướng tăng từ 28,893 tỷ đồng năm 2023 lên 38,487 tỷ đồng năm 2025. Đây là nguồn vốn có chi phí rẻ nên Ngân hàng có nhiều biện pháp khuyến khích các doanh nghiệp, cá nhân mở tài khoản doanh nghiệp, tài khoản cá nhân tại Ngân hàng, khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt, trả lương qua tài khoản.

Thứ hai, nguồn vốn có kỳ hạn có xu hướng giảm trong thời gian này, cụ thể là trong năm 2024 đạt 9,336 tỷ đồng, giảm 1,599 tỷ đồng ứng với tỷ lệ giảm là 14.62% so với năm 2023. Tuy nhiên lượng vốn có kỳ hạn này chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ (khoảng 23.74%) trong tổng nguồn vốn huy động của Vietcombank Hà Nội. Sang năm 2025, nguồn vốn này lại giảm 1,812 tỷ đồng, ứng với tỷ lệ giảm là 19.41% và chiếm tỷ trọng 16.35% trong tổng nguồn vốn. Nguyên nhân là do năm 2025 Ngân hàng Nhà nước đã đưa lãi suất trần huy động giảm (ngày 24/12/2025 là 8%). Bên cạnh đó, việc tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, thay đổi lãi suất cơ bản liên tục của Ngân hàng Nhà nước ở thời điểm cuối năm 2025 đã tao ra sự cạnh tranh quyết liệt về lãi suất huy động vốn của các Ngân hàng, ảnh hưởng rất lớn đến tính ổn định về lãi suất, nguồn vốn của Vietcombank Hà Nội. Tiền gửi có kỳ hạn là nguồn vốn cơ bản để Ngân hàng tiến hành kinh doanh và sử dụng cho hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, trong năm 2025 nguồn vốn này lại suy giảm so với năm 2024. Lượng vốn trung và dài hạn luôn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn huy động, điều này cho thấy nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng không được ổn định. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Biểu đồ 3: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn.

Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền:

Cơ cấu vốn huy động phân theo loại tiền của Vietcombank Hà Nội trong giai đoạn 2023 – 2025 được thể hiện qua bảng số liệu sau:

Bảng 2: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền.

Trong tổng nguồn vốn mà Vietcombank Hà Nội huy động được thì đồng nội tệ vẫn chiếm ưu thế hơn cả, quy mô vốn huy động bằng nội tệ đã có sự thay đổi qua các năm từ 25,251 tỷ đồng năm 2023 lên 28,495 tỷ đồng năm 2025. Tỷ trọng của đồng VNĐ so với tổng nguồn vốn trong hai năm 2023 và năm 2025 chiếm tỷ trọng rất cao trên 60%, riêng năm 2024 thì có thấp hơn một chút chiếm 57.92%. Đồng USD cũng tăng trưởng tương đối đều qua các năm, cụ thể là năm 2023 là 14,655 triệu USD, đến năm 2024 là 16,547 triệu USD (tăng 1,892 triệu USD và ứng với tỷ lệ tăng là 12.91%). Sang năm 2025 là 17,516 triệu USD (vẫn tăng so với năm 2024, tăng 969 triệu USD và ứng với tỷ lệ tăng là 5.86%). Tuy có tăng trưởng đều qua các năm nhưng đồng USD lại chiếm tỷ trọng nhỏ hơn đồng VNĐ trong tổng nguồn vốn của Vietcombank Hà Nội.

Biểu đồ 4: Cơ cấu huy động vốn theo từng loại tiền.

Nguồn vốn nội tệ mà Vietcombank Hà Nội thu hút được chủ yếu là các khoản tiền gửi của cá nhân và tiền gửi thanh toán của các doanh nghiệp đóng trên địa bàn. Bên cạnh việc huy động bằng nội tệ Vietcombank Hà Nội cũng rất quan tâm tới việc huy động bằng ngoại tệ. Tuy nhiên, tỷ trọng của đồng ngoại tệ so với tổng nguồn vốn còn nhỏ. Duy chỉ có lượng ngoại tệ huy động năm 2024 chiếm tỷ trọng là 42.08% còn lại hai năm 2023 và năm 2025 chỉ chiếm tỷ trọng chưa đến 40%. Năm 2024, nguồn vốn huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng cao nhất trong 3 năm là do các Ngân hàng lớn đều tăng lãi suất tiền gửi USD từ 5.5% – 5.6%/năm và Vietcombank cũng không ngoại lệ, ngay sau đó Ngân hàng Nhà nước yêu cầu chủ tịch Hội đồng quản trị của một số Ngân hàng xử lý kỷ luật lãnh đạo những đơn vị vi phạm quy định về lãi suất, tại các Ngân hàng thương mại gần như không còn hiện tượng huy động vốn VNĐ với lãi suất quá 14%/năm. Do đó lãi suất đầu vào VNĐ đã được bình ổn thì lãi suất tiết kiệm bằng ngoại tệ lại nóng dần lên, mức cao nhất tới 6.2%/năm. Khi lãi suất huy động VNĐ bị khống chế ở mức 14%/năm, một số Ngân hàng nhỏ không huy động được VNĐ, chuyển sang huy động ngoại tệ rồi dùng số ngoại tệ huy động được làm tài sản thế chấp vay VNĐ từ Ngân hàng bạn để bù đặp thiếu hụt vốn tạm thời. Các Ngân hàng lớn trong đó có Vietcombank e ngại khách hàng dịch chuyển USD đến Ngân hàng khác nên đành phải tăng lãi suất ngoại tệ khiến mặt bằng lãi suất USD đầu vào ở năm 2024 lên 5.6% – 6.2%/năm. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Trong những năm tới Vietcombank Hà Nội cần tích cực hơn nữa trong việc huy động vốn ngoại tệ đồng thời đa dạng các đồng ngoại tệ mạnh trên thị trường nhằm giảm thiểu rủi ro lãi suất, rủi ro hối đoái cho Ngân hàng trong trường hợp có sự biến động về một loại đồng ngoại tệ nào đó dẫn tới tổn thất cho Ngân hàng.

Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng.

Cơ cấu vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng của Vietcombank Hà Nội trong giai đoạn 2023 – 2025 được thể hiện qua bảng số liệu sau:

Bảng 3: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng.

Bảng số liệu về cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng cho thấy 2 vấn đề sau:

Thứ nhất, số lượng tiền gửi của dân cư đều tăng trưởng qua các năm từ 9,852 tỷ đồng năm 2023 lên đến 16,95 tỷ đồng năm 2025. Trong năm 2024 số lượng tiền gửi từ dân cư là 11,484 tỷ đồng, tăng 1,629 tỷ đồng so với năm 2023 (năm 2023 là 9,825 tỷ đồng) và ứng với tỷ lệ tăng là 16.54%, việc tăng như vậy là do Vietcombank Hà Nội triển khai các sản phẩm Tiết kiệm lộc phát kỳ hạn 6 – 8 tháng có nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng với lãi suất ngang bằng với các Ngân hàng khác trên địa bàn; Vietcombank Hà Nội đã từng bước điều chỉnh tăng lãi suất tiền gửi VND và USD có kỳ hạn dưới 12 tháng đối với tiền gửi của khách hàng cá nhân; Vietcombank phát hành chứng chỉ tiền gửi VND đợt 1 và 2 năm 2024 với lãi suất bậc thang hấp dẫn nên vốn huy động quy VND từ dân cư của Vietcombank Hà Nội đã tăng thêm so với năm 2023. Tuy nhiên, mấy tháng cuối năm 2024, các chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn này đến hạn nhưng không có sản phẩm kỳ phiếu, trái phiếu gối đầu mà thay vào đó là việc triển khai sản phẩm tiết kiệm linh hoạt lãi thưởng. Sản phẩm này lại cho phép rút trước hạn với lãi suất cho số ngày thực hưởng theo lãi suất niêm yết tại thời điểm rút trước hạn trong khi lãi suất tiền gửi cuối năm tăng nên khách hàng rút trước hạn để được hưởng lãi suất cao hơn đồng thời gửi mới theo lãi suất mới. Đặt trong bối cảnh huy động vốn của các Ngân hàng nói chung gặp nhiều khó khăn trong năm 2024, mà trần lãi suất là một trở ngại chính. Và lượng vốn huy động từ dân cư tăng mạnh, chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu là kết quả đáng mừng. Trước đây vốn huy động từ các tổ chức kinh tế thường chiếm tỷ trọng từ 70% – 80%, nay từ dân cư đã chi phối cho thấy niềm tin của người dân vào Ngân hàng tốt hơn. Mặt khác, cơ cấu như vậy được đánh giá là ổn định và ít rủi ro, bởi nếu vốn từ các tổ chức kinh tế chi phối dễ dẫn tới sự thiếu bền vững do có tính linh hoạt cao hơn. Điều này cho thấy các chính sách huy động tiết kiệm kèm theo việc điều chỉnh lãi suất linh hoạt, kịp thời, mang tính cạnh tranh trong ngành cùng với uy tín của Ngân hàng đã tạo niềm tin cho dân gửi tiền. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Năm 2025, tiền gửi của dân cư quy VNĐ đạt 16,952 tỷ VND và tăng so với năm trước là 5,471 tỷ VND (ứng với tỷ lệ tăng là 47.65%) so với năm 2024. Trong năm 2025, chính sách tiền tệ đang từng bước nâng cao niềm tin cho thị trường. Nếu như trước đây người dân quan tâm đầu tư vào vàng, ngoại tệ, bất động sản,… thì này chuyển sang đồng nội tệ VND gửi vào Ngân hàng.

Thứ hai, tiền gửi từ các tổ chức kinh tế luôn chiếm tỷ trọng lớn qua các năm trong tổng nguồn vốn huy động của Vietcombank Hà Nội. Đây là khoản mục tiền gửi của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, xã hội dùng để thực hiện các khoản đảm bảo thanh toán cho việc chi trả nguyên nhiên vật liệu, hàng hóa – dịch vụ, lương cán bộ nhân viên,… Tuy nhiên, tỷ trọng của các khoản tiền gửi của các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội so với tổng nguồn vốn huy động có xu hướng giảm trong năm 2024.

Trong năm 2024 đạt 27,843 tỷ đồng, giảm 2,222 tỷ đồng (ứng với tỷ lệ giảm là 7.39%) so với cuối năm 2023 (năm 2023 đạt 30,065 tỷ đồng). Tiền gửi của 3 tổ chức kinh tế lớn nhất tại Vietcombank Hà Nội là: Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước (SCIC); công ty Thông tin di động (VMS); Quỹ Tích luỹ chuyển tiền đầu tư và thanh toán, hỗ trợ ngân sách trả nợ trước hạn nên tiền gửi của các khách hàng này giảm so với năm 2023 là khoảng 3,536 tỷ đồng. Do 3 khách hàng này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng huy động vốn của Vietcombank Hà Nội (thường xuyên trên 50% tổng huy động từ nền kinh tế và trên 70% tổng huy động từ các tổ chức kinh tế) nên những biến động tiền gửi liên quan đến 3 khách hàng này ảnh hưởng rất lớn đến huy động vốn từ các tổ chức kinh tế. Đặc biệt là vào quý IV, Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước và Quỹ Tích luỹ chuyển về và chuyển đi hỗ trợ ngân sách các khoản tiền rất lớn nên số dư biến động mạnh. Cụ thể, trong tháng 10 Quỹ Tích luỹ chuyển đi 1,000 tỷ đồng, Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước chuyển đi 470 tỷ đồng nên cuối tháng 10 số dư từ đối tượng này giảm, đến cuối tháng 11, Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước chuyển về 3,700 tỷ đồng rồi lại chuyển đi trong tháng 12 nên số dư cuối tháng 11 tăng vọt và giảm tương ứng trong tháng 12. Chi tiết, tiền gửi quy VND của Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước tại Vietcombank Hà Nội tăng 479 tỷ đồng so với năm trước, Quỹ tích luỹ chuyển tiền cho ngân sách nên giảm 2,000 tỷ đồng nhưng tiền gửi bằng ngoại tệ quy USD lại tăng 31 triệu USD và công ty Thông tin di động giảm 1,317 tỷ đồng và 73 triệu USD do trả nợ vay Vietcombank Hà Nội là trên 30 triệu USD và thanh toán với đối tác nước ngoài. Mặt khác, do trong năm 2024, Vietcombank thực hiện quy định của Ngân hàng Nhà nước về lãi suất tiền gửi bằng USD của tổ chức kinh tế, Vietcombank Hà Nội đã hạ lãi suất tiền gửi của tổ chức kinh tế về mức 1%/năm và duy trì trong suốt năm 2024 nên lượng tiền gửi bằng ngoại tệ của tổ chức kinh tế giảm so với năm trước. Việc huy động vốn từ các tổ chức kinh tế trong năm 2024 không đạt chỉ tiêu kế hoạch như vậy là do 2 nguyên nhân sâu xa là: Thứ nhất, năm 2024 chính sách tiền tệ thắt chặt, các tổ chức tận dụng tối đa nguồn vốn của mình cho sản xuất kinh doanh, nguồn vốn nhàn rỗi hạn chế. Thứ hai, thị trường huy động vốn lộn xộn.

Đến năm 2025, tiền gửi của các tổ chức kinh tế quy VND đạt 29,059 tỷ VND, tăng 1,216 tỷ đồng (ứng với tỷ lệ tăng là 4.37%) so với cuối năm 2024. Trong năm 2025, Vietcombank Hà Nội đã thu hút thêm một số khách hàng gửi tiền mới như công ty chứng khoán Kim Long, Bảo hiểm xã hội, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam,… Mặt khác, số dư tiền gửi của Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước (SCIC); công ty Thông tin di động (VMS), Quỹ Tích luỹ giảm nhiều trong 2 tháng 11 và 12 do khách hàng đã có kế hoạch chuyển tiền đi đầu tư, hỗ trợ ngân sách, mua ngoại tệ để thanh toán với đối tác nước ngoài là khoảng trên 3,000 tỷ đồng. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Trong giai đoạn 2023 – 2025, tỷ trọng vốn huy động từ các tổ chức kinh tế bị giảm dần qua các năm. Việc giảm tỷ trọng của loại tiền gửi này sẽ gây bất lợi cho hoạt động của Vietcombank Hà Nội vì ưu thế của nguồn này là có chi phí huy động bình quân thấp hơn so với nguồn vốn huy động từ tiết kiệm dân cư. Xác định nguồn vốn huy động từ các tổ chức tín dụng, tổ chức xã hội là rất quan trọng, đây là nguồn vốn có chi phí đầu vào thấp nhất, có độ ổn định cao và quy mô tiền gửi lớn, nhưng ngược lại Ngân hàng lại bị phụ thuộc vào các luồng vốn gửi vào hay rút ra của khách hàng nhất là các khách hàng lớn. Do vậy trong thời gian tới Vietcombank Hà Nội cần tiến hành phân loại khách hàng, xác định khách hàng trọng tâm để có chính sách khách hàng linh hoạt, vận dụng lãi suất mềm dẻo, sử dụng nhiều hình thức và biện pháp khác nhau nhằm duy trì và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.

Biều đồ 5: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng.

2.2.3. Đánh giá chung hoạt động huy động vốn.

2.2.3.1 Những kết quả đạt được.

Nhờ xác định đúng đắn mục tiêu hoạt động, Vietcombank Hà Nội đã biết phát huy những lợi thế vốn có, khắc phục những khó khăn hạn chế của mình cộng với sự phấn đấu hết sức của toàn thể cán bộ công nhân viên chức, Vietcombank Hà Nội đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, đặc biệt là trong lĩnh vực huy động vốn. Trong các thời điểm vừa qua, nhìn chung Vietcombank Hà Nội đã cơ bản hoàn thành các mục tiêu, nhiệm vụ đặt ra. Cụ thể là:

Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động liên tục tăng và chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong tổng nguồn vốn kinh doanh. Đây là điều kiện thuận lợi cho Vietcombank Hà Nội trong việc chủ động phục vụ nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Cơ cấu huy động vốn của Vietcombank Hà Nội là tương đối hợp lý và luôn đi theo phương châm huy động để cho Phương hướng phát triển của Vietcombank Hà Nội là ổn định và vững chắc, hạn chế tối thiểu rủi ro có thể xảy ra.
Vốn huy động từ các tổ chức tín dụng luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn cho thấy Vietcombank Hà Nội đã thường xuyên quan tâm tới chính sách khách hàng, duy trì lượng khách hàng truyền thống.

Với những cố gắng tích cực trong hoạt động kinh doanh, Vietcombank Hà Nội đã khẳng định vị thế của mình trên thị trường, dần tạo được mối quan hệ gắn bó thân thiết với những khách hàng lớn có uy tín qua đó mở rộng được thị phần kinh doanh của mình.

2.2.3.2. Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Những mặt hạn chế:

Mặc dù đạt được kết quả khả quan, nhưng việc huy động vốn của Vietcombank Hà Nội vẫn bộc lộ một số hạn chế, đó là:

Quy mô huy động vốn của Vietcombank Hà Nội có tăng trưởng nhưng không đồng đều qua các năm.

Về cơ cấu vốn huy động thì nguồn tiền gửi có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng nhỏ và đang có xu hướng giảm dần qua các năm, mà nguồn tiền gửi có kỳ hạn chính là nguồn vốn cơ bản để ngân hàng tiến hành kinh doanh và sử dụng cho hoạt động tín dụng. Việc giảm nguồn tiền gửi có kỳ hạn này sẽ làm cho nguồn vốn kinh doanh của Vietcombank Hà Nội không được ổn định.

Nguồn tiền gửi từ các tổ chức kinh tế bị giảm dần qua các năm, việc giảm tỷ trọng của loại tiền gửi này sẽ gây bất lợi cho hoạt động của Vietcombank Hà Nội vì ưu thế của nguồn này là có chi phí huy động bình quân thấp hơn so với nguồn vốn huy động từ tiết kiệm dân cư và nguồn tiền gửi từ các tổ chức kinh tế này lại có độ ổn định cao và quy mô tiền gửi lớn nên việc giảm nguồn tiền gửi này là một vấn đề đáng lo ngại đối với Vietcombank Hà Nội.

Nguyên nhân khách quan:

Trong những năm qua thị trường tài chính tiền tệ thế giới nói chung và của Việt Nam nói riêng có nhiều biến động, đặc biệt là trong năm 2024, trước khá nhiều tác động bất lợi từ trong và ngoài nước, lạm phát và bất ổn tỷ giá nổi lên là thách thức lớn nhất đối với kinh tế Việt Nam. Chính sách điều hành tiền tệ của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước thay đổi liên tục tạo tâm lý hoang mang và chưa thực sự yên tâm vào hệ thống Ngân hàng của người dân. Trước tác động của chính sách thắt chặt tiền tệ, nhiều Ngân hàng gặp khó khăn thanh khoản đã đẩy lãi suất trên thị trường liên Ngân hàng cũng như thị trường dân cư tăng mạnh. Lãi suất huy động VND có lúc bị đẩy lên tới 18 – 19% để hấp dẫn người gửi tiền. Năm 2024 đã chứng kiến những biến động khó lường của giá vàng thế giới, ảnh hưởng không nhỏ đến giá vàng trong nước. Đến năm 2025, tình hình kinh tế thế giới tiếp tục có những diễn biến phức tạp, cuộc khủng hoảng nợ công ở Châu Âu vẫn còn tiếp diễn và tiếp tục ảnh hưởng không nhỏ tới nền kinh tế cả nước nói chung và hệ thống Ngân hàng nói riêng. Về tình hình trong nước thì gặp phải những bất ổn kinh tế vĩ mô, những nợ xấu, hàng tồn kho, bất động sản đóng băng, lạm phát diễn biến phức tạp và khó lường,…

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng của Vietcombank Hà Nội còn hạn chế. Do người dân chưa có thói quen do tâm lý ưa thích tiền mặt còn lớn nên không muốn sử dụng đến hình thức này của Ngân hàng. Luật Doanh nghiệp mới tạo điều kiện cho các doanh nghiệp ra đời dễ dàng hơn, người dân chuyển tiền đầu tư vào các doanh nghiệp làm giảm khối lượng vốn gửi vào Ngân hàng. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

Vietcombank Hà Nội được đặt tại trung tâm thủ đô, điều này sẽ có lợi ích cho Ngân hàng vì Hà Nội là trung tâm văn hóa kinh tế chính trị của cả nước, là đầu tàu kinh tế, do vậy đây là thị trường lớn, được ưu tiên phát triển. Nền kinh tế phát triển tương đối ổn định và ở mức cao so với bình quân cả nước, thuận lợi về giao thông, với mật độ dân cư lớn, hệ thống doanh nghiệp và cơ quan dày đặc… Tuy nhiên cũng đồng thời xuất hiện rất nhiều Ngân hàng, sẽ tạo ra sự cạnh tranh gay gắt cho Vietcombank Hà Nội trong công tác huy động vốn.

Nguyên nhân chủ quan

Điểm yếu nổi bật của Vietcombank Hà Nội là khả năng thích ứng với thay đổi trên thị trường. Điều này thể hiện rõ nhất qua việc điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng, trong khi các Ngân hàng thương mại Cổ phần nhanh chóng điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động theo biến động trên thị trường thì Vietcombank Hà Nội vẫn còn hạn chế do phụ thuộc vào phí điều vốn của Vietcombank. Lãi suất huy động của Vietcombank Hà Nội thường thấp hơn các Ngân hàng thương mại Cổ phần đã làm hạn chế đến lượng vốn huy động của Ngân hàng.

Hiện nay, các Ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng đã đưa ra nhiều hình thức huy động vốn mới và hấp dẫn. Các hình thức này phù hợp với nhu cầu của nhiều nhóm khách hàng khi mà mức sống của người dân ngày càng được nâng cao. Trong khi đó Vietcombank Hà Nội tuy có áp dụng trong thời gian gần đây như phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu nhưng còn đơn điệu.

Về nhân lực, Vietcombank Hà Nội có một bộ phận cán bộ Ngân hàng trẻ do còn thiếu kinh nghiệm thực tế nên trình độ nghiệp vụ còn hạn chế, đôi lúc còn gặp phải sơ xuất trong công việc. Việc phân công công việc phù hợp để phát huy tối đa khả năng của mỗi nhân viên chưa được coi trọng nên hiệu quả làm việc chưa cao.

Hoạt động Marketing của Vietcombank vẫn còn hạn chế về chất lượng, mẫu mã, phương thức quảng bá, quảng cáo và phương pháp tiếp thị,…

Thời gian giao dịch của Ngân hàng còn bó hẹp trong giờ hành chính đã hạn chế đáng kể khả năng huy động vốn.

Tóm lại, trong những năm vừa qua Vietcombank Hà Nội đã đạt được nhiều kết quả tốt trong hoạt động kinh doanh. Những hạn chế còn tồn tại cần phải được nghiên cứu xem xét để rút kinh nghiệm và hạn chế những ảnh hưởng tiêu cực do những điều kiện bất lợi. Trong thời gian tới, khi nền kinh tế trong giai đoạn khắc phục khó khăn do ảnh hưởng của những diễn biến bất thường trong năm 2025; bên cạnh đó môi trường cạnh tranh sẽ ngày càng khốc liệt do các Ngân hàng nước ngoài được tự do tham gia vào thị trường Việt Nam – các đối thủ này đều rất mạnh về tiềm lực tài chính cũng như trình độ quản lý, khả năng áp dụng công nghệ mới nên Vietcombank Hà Nội cần phải có những chiến lược, phương hướng hoạt động cụ thể để tồn tại và phát triển. Khóa luận: Thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch Vietcombank.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ:

===>>> Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Vietcombank